Kwota wpłaty na IKZE* | 1.000 zł | 2.000 zł | 3.000 zł | 5 331,6 zł |
Ulga dla osób rozliczających się przy stawce podatkowej 18% |
180 zł |
360 zł |
540 zł | 959 zł |
Ulga dla osób prowadzących działalność gospodarczą rozliczających się przy stawce podatkowej 19% |
190 zł | 380 zł | 570 zł | 1013 zł |
Ulga dla osób rozliczających się |
320 zł | 640 zł | 960 zł | 1 706 zł |
IKZE w DFE Pekao to wiele korzyści, przede wszystkim:
Dobrowolny Fundusz Emerytalny Pekao jest zarządzany przez Pekao Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., które działa na rynku od 1999 roku i zarządza również Pekao Otwartym Funduszem Emerytalnym. Akcjonariuszam Towarzystwa jest Bank Pekao S.A.
* Przedstawione obliczenia mają charakter uproszczony i wyłącznie ilustracyjny oraz nie stanowią doradztwa inwestycyjnego, prawnego, podatkowego ani prognozy.
Celem inwestycyjnym Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego Pekao jest maksymalizacja rentowności, przy zachowaniu maksymalnego poziomu bezpieczeństwa, poprzez lokowanie aktywów przede wszystkim w akcje oraz dłużne papiery wartościowe. Szeroki zakres zaangażowania w akcje pozwala na aktywne zarządzanie Funduszem, poprzez zmianę alokacji w zależności od przewidywanej koniunktury rynkowej. W okresach trendów wzrostowych, popartych czynnikami fundamentalnymi, alokacja w akcje jest maksymalnie zwiększana. W przeciwnym razie udział akcji w aktywach jest zmniejszany, zaś większość aktywów jest inwestowana w dłużne papiery wartościowe, które charakteryzują się znacznie niższym poziomem ryzyka niż akcje.
Maksymalne zaangażowanie w akcje wynosi 60% wartości aktywów Funduszu i będzie wykorzystywane w okresie sprzyjającej koniunktury giełdowej. Minimalny poziom zaangażowania w akcje od 2013 roku wynosi 25% wartości aktywów.
Od 2014 r. wszystkich oszczędzających na IKZE obowiązuje jednakowy limit wpłat.
Limit ten co roku obliczany jest na podstawie przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym lub w ich projektach, jeśli odpowiednie ustawy nie zostały uchwalone.
Wpłaty dokonywane na IKZE w roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 1,2-krotności tak zdefiniowanego wynagrodzenia.
W roku 2018 limit wpłat na IKZE wynosi: 5.331,60 zł.
Dodatkowych wpłat na IKZE w DFE Pekao można dokonać:
- w serwisie internetowym Pekao24 lub
- w dowolnej Placówce Banku Pekao S.A. lub
- przelewem na nr rachunku 73 1030 1508 0000 0008 1650 4015
podając dane wpłacającego: imię, nazwisko, adres oraz w polu "Tytuł Wpłaty" dane w następującej kolejności oddzielone przecinkami:
AAAAAAAAAA, PPPPPPPPPPP, XXXXXXXXXXX, gdzie symbole:
"A" oznaczają pełen numer Rachunku w Funduszu przydzielony Członkowi Funduszu
"P" oznaczają numer PESEL Członka Funduszu, jeśli brak nr PESEL data urodzenia w formacie (RRRRMMDD)
"X" oznaczają imię i nazwisko członka Funduszu
Przykład poprawnego wpisu: 0001261129, 59062104012, Jan Nowak
Limit rocznej wpłaty nie obowiązuje w przypadku dokonywania wypłaty transferowej na rachunek IKZE w DFE Pekao.
Umowę o prowadzenie IKZE w DFE Pekao można zawrzeć
Umowę o prowadzenie IKZE w DFE Pekao może podpisać:
Opłaty w DFE Pekao
Zwolnienia z opłat od wpłat
Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE Pekao, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem w Funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje dotyczące sytuacji finansowej Funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym Dobrowolnego Funduszu Emerytalnego Pekao, dostępnym w placówkach Banku Pekao S.A., na stronie www.pekaopte.pl oraz w siedzibie Towarzystwa.
Pekao PTE S.A. informuje, że z inwestycjami dokonywanymi przez DFE Pekao wiąże się ryzyko inwestycyjne - wartość jednostek Funduszu może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach kapitałowych, a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników w przyszłości. Fundusz nie gwarantuje uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Polityka inwestycyjna Funduszu zakłada lokowanie aktywów przede wszystkim w akcje i dłużne papiery wartościowe, zarówno na rynku krajowym, jak i za granicą.
Na ryzyko inwestycyjne składają się
- ryzyko rynkowe - jest to ryzyko spadku wartości aktywów w wyniku niekorzystnych zmian rynkowych cen akcji,
- ryzyko kredytowe - ryzyko spadku ceny instrumentu finansowego na skutek zmiany ratingu lub niewypłacalności emitenta,
- ryzyko płynności - jest to ryzyko spadku wartości aktywów związane z brakiem możliwości przeprowadzenia transakcji bez istotnego wpływu na zmianę ceny rynkowej instrumentu finansowego,
- ryzyko walutowe - ryzyko związane ze spadkiem wartości aktywów Funduszu w wyniku wahań kursów walutowych,
- ryzyko rozliczenia - ryzyko wynikające z braku rozliczenia lub nieterminowego rozliczenia transakcji zawartych przez Fundusz, co może negatywnie wpływać na wartość środków zgromadzonych w Funduszu,
- ryzyko związane z przechowywaniem aktywów - jest to ryzyko spadku wartości aktywów wynikające z nienależytego wywiązania się ze swoich obowiązków Depozytariusza,
- ryzyko związane z koncentracją aktywów lub rynków - ryzyko spadku wartości aktywów wynikające z nadmiernego zaangażowania w jeden lub kilka papierów wartościowych lub sektor rynku,
- ryzyko stopy procentowej - ryzyko wynikające z wrażliwości cen instrumentów dłużnych na zmiany rynkowych stóp procentowych,
- ryzyko makroekonomiczne - ryzyko wynikające z pogorszenia sytuacji gospodarczej w Polsce lub na świecie,
- ryzyko polityczne - ryzyko interwencji rządów w działalność gospodarki lub w poszczególne sektory w konsekwencji możliwość podjęcia niekorzystnych decyzji zmieniających otoczenie biznesowe oraz makroekonomiczne.