# Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego Pekao TFI

## Najważniejsze informacje

IKZE Pekao TFI to prezentowany przez Bank Polska Kasa Opieki S.A. produkt emerytalny, w ramach którego użytkownik gromadzi środki w III filarze i inwestuje je w fundusze lub subfundusze Pekao TFI. Strona opisuje produkt dla osób indywidualnych. Nie jest to lokata z gwarantowanym zyskiem: wartość inwestycji może się zmieniać, a użytkownik może stracić część, także znaczną część, wpłaconego kapitału. [S1]

- Język: polski.
- Typ strony: strona produktowa dotycząca produktu emerytalnego i inwestycyjnego.
- Zakres: konstrukcja i wpłaty, wskazany limit na 2026 r., korzyść podatkowa, zwrot i dziedziczenie, otwarcie przez PeoPay, promocja dotycząca opłat, ryzyka i kontakt.
- Kanoniczny URL: [Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego Pekao TFI](https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/oszczedzam-i-inwestuje/programy-oszczednosciowe/ikze-pekao-tfi.html).
- Status informacji: nieznany dla standardowych warunków produktu. Limit jest opisany jako dotyczący 2026 r.; zwolnienie z opłat manipulacyjnych jest czasowe i według strony trwa do 31 stycznia 2027 r.

## Konstrukcja i wpłaty

Środki są inwestowane w jeden lub kilka spośród blisko 30 funduszy lub subfunduszy. Użytkownik może wybrać strategię inwestycyjną. Strona nie przedstawia pełnej listy funduszy, ich polityk inwestycyjnych, profili ryzyka ani historycznych wyników. [S1]

Pierwsza wpłata wynosi 100 zł albo 200 zł, zależnie od wybranego portfela. Kolejne wpłaty wynoszą co najmniej 100 zł. Strona nie wyjaśnia częstotliwości wpłat ani szczegółowego podziału minimalnej pierwszej wpłaty pomiędzy portfele. [S1]

## Limit wpłat w 2026 roku

Strona podaje następujące limity wpłat:

| Rodzaj IKZE | Limit na 2026 r. |
| --- | ---: |
| IKZE | 11 304 zł |
| IKZE osoby prowadzącej pozarolniczą działalność | 16 956 zł |

Dostępna treść nie wyjaśnia metody ustalenia limitu, rozliczania wpłat przekraczających limit ani tego, czy limit odnosi się łącznie do wszystkich rachunków IKZE użytkownika. [S1]

## Korzyść podatkowa

Bank Pekao wskazuje, że wpłaty na IKZE mogą umożliwiać zapłatę niższego podatku dochodowego. Strona nie podaje szczegółowych zasad ani sposobu rozliczenia ulgi, warunków wypłaty preferencyjnej czy stawki podatku przy wypłacie. Nie należy wywodzić tych parametrów z samej informacji o korzyści podatkowej; wymagają sprawdzenia w aktualnych dokumentach i przepisach. [S1]

## Zwrot i dziedziczenie

Użytkownik może w każdym czasie zażądać zwrotu wszystkich zgromadzonych środków. Strona nie opisuje sposobu złożenia dyspozycji, terminu realizacji, zasad wyceny jednostek, skutków podatkowych ani ewentualnych kosztów zwrotu. [S1]

Środki zgromadzone na IKZE podlegają dziedziczeniu. Użytkownik może wskazać inne osoby uprawnione do ich odebrania. Dostępna treść nie opisuje zasad wskazywania, zmiany lub odwoływania osoby uprawnionej ani wymaganych dokumentów. [S1]

## Otwarcie IKZE w PeoPay

Strona przedstawia otwarcie Programu IKZE w aplikacji PeoPay jako proces obejmujący cztery etapy. Ujawniony krok wskazuje, że po zalogowaniu do konta należy w widżecie „Dla Ciebie” wybrać zakładkę „Oferta”. Treść pozostałych trzech etapów nie była dostępna w odczycie strony. [S1]

Na podstawie dostępnej treści nie można potwierdzić wymaganych dokumentów, kryteriów wieku lub rezydencji, wymogu posiadania określonego rachunku, sposobu zawarcia umowy ani alternatywnych kanałów otwarcia. Formularz kontaktowy na stronie nie jest przedstawiony jako procedura otwarcia IKZE. [S1]

## Opłaty i promocja

Strona informuje, że wszyscy klienci są zwolnieni z opłat manipulacyjnych do 31 stycznia 2027 r. Nie podaje warunków promocji, jej daty rozpoczęcia, zakresu pojęcia „opłaty manipulacyjne” ani zasad obowiązujących po zakończeniu promocji. Informacja nie potwierdza zwolnienia z innych rodzajów opłat. [S1]

Sekcje „Pliki do pobrania” oraz „Opłaty i prowizje” były widoczne, ale ich treść i adresy dokumentów nie zostały ujawnione w odczycie. Nie można zatem potwierdzić standardowej opłaty za prowadzenie IKZE, opłat manipulacyjnych poza promocją, opłat za zarządzanie funduszami, kosztów zamiany funduszy ani kosztów zwrotu. [S1]

## Ryzyko inwestycyjne

Fundusze inwestycyjne nie gwarantują zysku; możliwa jest utrata części, również znacznej części, zainwestowanego kapitału. Poziom ryzyka zależy między innymi od kategorii funduszu, składu portfela i realizowanej polityki inwestycyjnej. Strona wymienia następujące rodzaje ryzyka: [S1]

- makroekonomiczne: związane z sytuacją gospodarczą w kraju, w którym fundusz inwestuje;
- rynkowe: wynikające ze zmian otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz koniunktury na rynkach finansowych;
- płynności: możliwość braku kupna lub sprzedaży instrumentu w krótkim czasie bez istotnego wpływu na jego cenę; przy nagłych zmianach rynkowych transakcje mogą być ograniczone lub wiązać się z dodatkowymi kosztami;
- stopy procentowej: zmiany stóp mogą wpływać na wartość instrumentów dłużnych i całego portfela, szczególnie w funduszach dłużnych;
- kredytowe: możliwość niewywiązania się emitenta, na przykład obligacji korporacyjnych, ze zobowiązań;
- walutowe (kursowe): zmiany kursów mogą zmniejszyć zysk albo spowodować stratę w funduszach inwestujących za granicą;
- inflacji: możliwość obniżenia realnej stopy zwrotu poniżej nominalnej;
- zawieszenia publikowania wyceny jednostki uczestnictwa, między innymi z powodu niemożności ustalenia wartości aktywów; towarzystwo może w takiej sytuacji zawiesić odkupowanie jednostek, co może uniemożliwić natychmiastowe zakończenie inwestycji;
- koncentracji aktywów w określonych lokatach lub na określonych rynkach, gdzie niekorzystna zmiana ceny albo koniunktury może pogorszyć oczekiwaną stopę zwrotu.

Strona wskazuje dywersyfikację portfela jako sposób ograniczania ryzyka przez inwestowanie w różne kategorie funduszy. Dywersyfikacja nie gwarantuje zysku ani nie eliminuje możliwości straty. Szczegółowe czynniki ryzyka dla konkretnego funduszu mają znajdować się w jego prospekcie informacyjnym. [S1]

## Kontakt

Strona produktu wskazuje następujące kanały kontaktu z Bankiem Pekao S.A.: [S1]

- infolinia: 519 222 222;
- e-mail: [info@pekao.com.pl](mailto:info@pekao.com.pl);
- adres korespondencyjny: Bank Pekao SA – Centrala, ul. Żubra 1, 01-066 Warszawa.

Na stronie dostępny jest formularz kontaktowy obejmujący imię, nazwisko, telefon, wybór pory kontaktu i zgody związane z kontaktem marketingowym. Pola oznaczone gwiazdką są wymagane. Formularz nie został przedstawiony jako kompletna procedura otwarcia IKZE. [S1]

## Aktualność informacji i luki

Nie podano daty publikacji ani aktualizacji strony. Informacje o limicie wpłat odnoszą się do 2026 r., a zwolnienie z opłat manipulacyjnych ma wskazaną datę końcową 31 stycznia 2027 r. Pozostałe standardowe warunki, opłaty i dostępność funduszy mają nieznany status aktualności. [S1]

W dostępnym odczycie nie ujawniono: dokumentów do pobrania i tabeli opłat; szczegółów podatkowych; pełnej listy funduszy, ich kosztów i profili ryzyka; pełnego procesu otwarcia oraz kryteriów dostępności; procedury zwrotu i szczegółowych zasad dziedziczenia; okresu obowiązywania umowy, zasad jej wypowiedzenia i warunków po zakończeniu promocji. Braki te nie oznaczają, że odpowiednie opłaty, wymagania lub ograniczenia nie występują.

## Źródła

- [S1: Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego Pekao TFI, Bank Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/oszczedzam-i-inwestuje/programy-oszczednosciowe/ikze-pekao-tfi.html) – data dostępu: 2026-10-20. Strona produktu; treść sekcji z dokumentami i opłatami oraz część etapów otwarcia nie były dostępne w odczycie.