Jak poprawić swoją sytuację finansową? Łatwe sposoby dla każdego

Zastanawiasz się, jak ogarnąć swoje finanse? Masz poczucie, że pieniądze przeciekają Ci przez palce, a Ty nie do końca wiesz, co z tym zrobić? Spokojnie – jesteś w dobrym miejscu. W tym artykule znajdziesz proste i konkretne sposoby, które możesz wdrożyć od razu – bez wychodzenia z domu, bez kursów czy skomplikowanych strategii.

1. Zrób przegląd subskrypcji i aplikacji 

Na początek coś, co nie wymaga żadnej specjalnej wiedzy. Wystarczy zajrzeć na swoje konto i sprawdzić, na co regularnie schodzą pieniądze. Subskrypcje, aplikacje, usługi, z których może już nie korzystasz? Taki szybki przegląd potrafi od razu uwolnić kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Warto go robić cyklicznie, np. raz na trzy miesiące.

2. Planuj zakupy i daj sobie czas na decyzje

Zamiast kupować pod wpływem chwili, wprowadź prostą zasadę: zanim coś wrzucisz do koszyka, daj sobie 24 godziny na decyzję. Często po tym czasie okazuje się, że tak naprawdę dany zakup nie był wcale potrzebny. Świetnie sprawdza się też lista zakupów, nie tylko spożywczych, ale też tych większych, jak elektronika czy ubrania. Dodatkowo większe zakupy zaplanuj w okresach sezonowych promocji.

3. Kontroluj codzienne wydatki i ustal limit

To, że wypłata „rozchodzi się” szybciej niż powinna, zna wielu z nas. Dlatego warto na bieżąco monitorować, ile wydajesz każdego dnia. W aplikacji Banku Pekao S.A. masz dostęp do zestawień i historii transakcji, dzięki czemu łatwo wyłapiesz, gdzie „uciekają” pieniądze. Jeśli zdarzy się nagła sytuacja, możesz skorzystać z funkcji limit w koncie, która daje Ci elastyczny dostęp do dodatkowych środków. To dobre rozwiązanie, by uniknąć stresu, gdy na koncie nagle robi się pusto.

4. Korzystaj z produktów bankowych z głową

Czasem sytuacja finansowa wymaga konkretnego wsparcia. Na szczęście są produkty, które możesz uruchomić zdalnie – bez kolejek i podpisywania stosu dokumentów. Czekasz na stypendium lub wypłatę, a potrzebujesz pieniędzy? W Banku Pekao S.A. znajdziesz tzw. Produkty na klik, czyli limit w koncie*, kartę kredytową** oraz pożyczkę gotówkową***. Kiedy warto się nimi zainteresować?

5. Zacznij oszczędzać, nie muszą to być kokosy

Nie trzeba mieć dużych pieniędzy, by zacząć odkładać. Czasem wystarczy kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Do takich działań przydatne może być np. konto oszczędnościowe, które sprawdza się przy regularnym odkładaniu. Możesz przelewać tam pieniądze bez dodatkowych opłat tyle razy w miesiącu, ile chcesz. Podobnie wygląda sytuacja z wypłatami – gdy tylko potrzebujesz kasy, w kilka sekund przelejesz ją na swoje bieżące konto. Dodatkowo pieniądze na koncie oszczędnościowym pracują dla Ciebie – od każdej złotówki naliczane jest oprocentowanie. Odsetki dostajesz na koniec każdego miesiąca. 

Masz nieco większą kwotę i chcesz ją zabezpieczyć? Tutaj sprawdzą się lokaty. Zazwyczaj masz możliwość zyskać więcej – oprocentowanie na lokatach jest wyższe niż na koncie oszczędnościowym. Z nich także wypłacisz pieniądze w dowolnym momencie, ale pokusa będzie trochę mniejsza, ponieważ wtedy utracisz odsetki. Tak więc to idealna opcja na nadwyżkę finansową, której nie chcesz wydawać. Jeśli doczekasz do końca okresu trwania lokaty, na Twoje konto wróci wpłacony kapitał wraz z odsetkami. 

Zyski na koncie oszczędnościowym i na lokacie są opodatkowane – od odsetek bank pobiera podatek dochodowy od osób fizycznych (19%). 

Masz konkretny cel? Na przykład mieszkanie? Warto rozważyć Konto Mieszkaniowe, które pomaga w zbieraniu pieniędzy na wkład własny.

Chcesz dać swoim oszczędnościom szansę na większy zysk? Przyjrzyj się funduszom inwestycyjnym****.
 

Twoje finanse pod kontrolą – to łatwiejsze niż myślisz

Poprawa sytuacji finansowej nie musi być trudna. Czasem wystarczy tylko co nieco uporządkować, lepiej planować i wprowadzić kilka prostych zasad. Pomocne mogą być też narzędzia, które tak naprawdę zawsze masz pod ręką, jak limit w koncie, pożyczka gotówkowa czy karta kredytowa. Wszystko to znajdziesz w aplikacji Banku Pekao S.A., bez wychodzenia z domu.

*RRSO - rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym (kredyt w rachunku płatniczym) wynosi 21,62%: całkowita kwota pożyczki 4700 zł, całkowita kwota do zapłaty 5614,26 zł, oprocentowanie zmienne 17,50%, całkowity koszt pożyczki 914,26 zł (w tym: opłata za udzielenie 94 zł, opłata za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego Konta Przekorzystnego 0 zł rocznie, odsetki 820,26 zł), okres kredytowania 12 miesięcy, przy założeniu, że przez cały okres limit pożyczki  jest w pełni wykorzystany, spłata odsetek w wysokości 68,35 zł miesięcznie, a kapitału jednorazowo na koniec okresu kredytowania w wysokości 4700 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 8.05.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Pozostałe informacje dostępne są w placówkach banku oraz pod numerem infolinii 519 222 222 (opłata wg cennika operatora). Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego. 

Bank podejmuje decyzję o udzieleniu limitu pożyczki po ocenie zdolności kredytowej.

Definicje usług reprezentatywnych powiązanych z kontem - sprawdź.
------------------------------------------------------------------------------------------------
**Rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 18,24% przy założeniach: przyznany limit kredytowy 6 700,00 zł, wypłacony jednorazowo w trybie transakcji bezgotówkowej, spłacany w 12 równych kwotach miesięcznych, oprocentowanie zmienne 17,25% w stosunku rocznym, całkowita kwota do zapłaty 7 299,38 zł, całkowity koszt 599,38 zł obejmuje: odsetki 599,38 zł oraz opłaty miesięczne za obsługę karty 0 zł, okres kredytowania 12 miesięcy. Kalkulacja przygotowana na 08.05.2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Kredytodawcą jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna. Bank podejmuje decyzję o wydaniu karty kredytowej i udzieleniu limitu kredytowego po ocenie zdolności kredytowej.
1. Łączna kwota transakcji obejmuje transakcje bezgotówkowe i gotówkowe, z wyłączeniem transakcji, dla których dokonano zwrotu. 
2. Minimalna kwota, którą możesz spłacać w ratach, to 300 zł. W ratach możesz spłacać pojedyncze zakupy lub saldo zadłużenia karty z bieżącego cyklu rozliczeniowego. Spłatę w ratach możesz uruchomić w aplikacji PeoPay, bankowości internetowej Pekao24, oddziale lub na infolinii Banku Pekao S.A. Rata zostanie uwzględniona w kwocie do spłaty na wyciągu z karty kredytowej. Wysokość oprocentowania spłaty w ratach wyliczamy w następujący sposób: aktualne oprocentowanie limitu kredytowego mnożymy przez wskaźnik procentowy dla wybranego pakietu i otrzymaną wartość odejmujemy od aktualnego oprocentowania limitu kredytowego.

Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest ubezpieczonemu od momentu aktywacji karty kredytowej w przypadku ubezpieczenia zakupów i ubezpieczenia transakcji internetowych oraz od momentu aktywacji karty kredytowej i nie wcześniej, niż z chwilą rozpoczęcia podróży w ubezpieczeniach podróżnych: NNW, Kosztów leczenia, assistance, assistance Pakiet Sport oraz OC w życiu prywatnym. W ubezpieczeniu zakupów oraz transakcji internetowych ubezpieczenie działa, jeśli płatność za zakupy została dokonana Kartą Kredytową z Żubrem. Bank występuje w roli ubezpieczającego. Szczegółowe informacje o zakresie ubezpieczenia, a także ograniczeniach oraz wyłączeniach odpowiedzialności PZU SA, które mogą być przyczyną odmowy wypłaty świadczenia lub wpływać na jego wysokość oraz sumach ubezpieczenia i limitach odpowiedzialności określone są w Ogólnych warunkach grupowego ubezpieczenia dla posiadaczy kart kredytowych wydawanych przez Bank Pekao S.A. Dokumenty dostępne są powyżej w plikach do pobrania, na pzu.pl oraz w oddziałach banku. Ochronę ubezpieczeniową zapewnia PZU SA. Koszt składki ubezpieczeniowej ponosi Bank Pekao S.A. jako ubezpieczający.

Szczegółowe warunki Programu „Zbieram mile z Kartą Kredytową z Żubrem”, w tym transakcje niepodlagające naliczeniu mil określa regulamin dostępny na www.pekao.com.pl/zbieram-mile. Program realizujemy we współpracy z Miles & More GmbH oraz Polskimi Liniami Lotniczymi LOT S.A. Listę linii lotniczych biorących udział w programie Miles & More, zasady przedłużania ważności mil, regulamin programu Miles&More oraz katalog nagród znajdziesz na stronie www.miles-and-more.com i w aplikacji mobilnej Miles & More.

Usługa Flight Delay Pass jest dostarczana przez Mastercard. Lista dostępnych saloników lotniskowych jest dostępna pod adresem: loungekey.com. Rejestracja lotu jest możliwa na stronie: Flight Delay Pass | Mastercard. Podczas rejestracji oprócz danych posiadacza Karty Kredytowej z Żubrem w Pakiecie Złotym lub Platynowym, można podać dane maksymalnie czterech osób towarzyszących. Podróż wieloodcinkowa wymaga oddzielnej rejestracji lotu, chyba, że wszystkie etapy podróży mają ten sam numer lotu. Aby skorzystać z saloniku lotniskowego, lot rejsowy musi być opóźniony o minimum 60 minut. Loty czarterowe nie są objęte usługą Flight Delay Pass. 

Zwrot za zakupy w internecie oraz przejazd autostradami otrzymasz co miesiąc na rachunek karty w dniu wystawienia wyciągu. Pierwszy zwrot wydatków dostaniesz po zakończeniu pierwszego pełnego cyklu rozliczeniowego. Zwrot wydatków nie obejmuje transakcji, dla których dokonano zwrotu. Pozostałe wykluczenia opisano w regulaminie. Naliczony zwrot pomniejsza zadłużenie na karcie.

Pełne informacje dotyczące prezentowanych usług wraz z obowiązującą Taryfą prowizji i opłat są znajdziesz w oddziałach Banku Pekao S.A., na pekao.com.pl i pod numerem infolinii 519 222 222 (opłata wg cennika operatora). Definicje usług reprezentatywnych powiązanych z kartą kredytową – Sprawdź
Materiał marketingowy. 
Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.
-----------------------------------------------------------------------------------------------------
***RRSO ‒ rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 9,91 % przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 13 297 zł, pożyczka zaciągnięta na 38 miesięcy, oprocentowanie zmienne 9,50% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 2 235,47 zł (w tym: odsetki 2 235,47 zł), całkowita kwota do zapłaty 15 532,47 zł, płatna w 37 ratach miesięcznych po 408,75 zł 38 rata wyrównująca 408,72 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 13 297 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 26.05.2025 r.

¹Oferta ważna do 30.06.2025 r. i dotyczy pożyczki gotówkowej od 1000 zł do 250 000 zł udzielanej do 36 miesięcy, przeznaczonej na dowolny cel, w tym na spłatę zobowiązań w innych bankach, bez możliwości spłaty pożyczek lub kredytów udzielonych przez Bank Pekao S.A. Dla nowego klient, który osiąga dochody z tytułu umowy o pracę, emerytury lub renty krajowej lub umowy cywilnoprawnej możliwość uzyskania pożyczki przez internet do 8000 zł. W pozostałych przypadkach finalizacja umowy następuje w oddziale Banku Pekao S.A.  Dla obecnego klienta banku możliwość uzyskania pożyczki do 250 000 zł w placówce banku lub online w bankowości elektronicznej Banku Pekao S.A., po wpisaniu kodu HIT.

Udzielenie pożyczki zależy od oceny zdolności kredytowej.
Informacja nie jest ofertą w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

Definicje usług reprezentatywnych powiązanych z kontem - sprawdź
--------------------------------------------------------------------------------------------------------

****Inwestowanie łączy się z ryzykiem utraty części bądź całości kapitału oraz nie gwarantuje osiągnięcia zysku.

Szczegółowe informacje o usłudze, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem, oraz informacje nt. sprzedaży krzyżowej usług maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfie opłat w zakresie obsługi obligacji skarbowych przez Biuro Maklerskie Pekao  oraz Pakiecie informacyjnym, dostępnych na stronie www.pekao.com.pl/obligacje-skarbowe.

Notowania jednostek uczestnictwa funduszy są zmienne w czasie i mogą podlegać spadkom, a historyczne wyniki nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych w przyszłości. Szczegółowe informacje o ryzykach związanych z inwestycją w fundusze, zasadach dotyczących wyjścia z inwestycji i kosztach oraz opłatach zawarte są w prospekcie informacyjnym funduszu inwestycyjnego, w dokumencie zawierającym kluczowe informacje oraz w informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego i taryfach opłat. Nie wszystkie fundusze inwestycyjne mogą spełniać Twoje potrzeby, cele i preferencje.

Więcej informacji na temat produktów inwestycyjnych, a także ryzykach i kosztach związanych z inwestowaniem, w oddziałach oraz na stronie internetowej banku.

powrót