Kredyt a pożyczka dla firmy – czym się różnią?
Potrzebujesz pieniędzy na rozwój działalności? A może to nie czas na inwestycje, lecz przetrwanie trudnych chwil czy kryzysu w branży? W każdej z tych sytuacji przyda się zastrzyk gotówki, który może popłynąć do Ciebie z banku. Dwa warte rozważenia źródła finansowania –- z uwagi na dostępność, jasne zasady i warunki –- to kredyt i pożyczka. Choć te pojęcia bywają używane zamiennie, istnieje kilka zasadniczych różnic między nimi. Jakich? I który produkt w tym momencie jest dla Ciebie bardziej odpowiedni? Sprawdźmy.
Różnica między kredytem a pożyczką – podstawowe kwestie
Kredyt to produkt bankowy – mogą go udzielać wyłącznie banki i zawsze na podstawie przepisów prawa bankowego. Pożyczka natomiast opiera się na Kodeksie cywilnym – dlatego może jej udzielić nie tylko bank, ale też firma pożyczkowa, a nawet osoba prywatna.
Kredyt udzielany jest na określony cel, który trzeba jasno wskazać we wniosku kredytowym. Bank sprawdza także zdolność kredytową przedsiębiorstwa i dokładnie weryfikuje, na co zostaną przeznaczone środki (np. zakup konkretnych maszyn czy inwestycje). Pożyczka natomiast może być udzielana bez określania konkretnego celu – oznacza to większą elastyczność i swobodę w dysponowaniu pieniędzmi.
Warto zaznaczyć, że Kredyt w rachunku bieżącym jest udzielany na pokrycie bieżącej działalności w sytuacji przejściowego braku środków.
Kredyt a pożyczka – różnica dotycząca formalności
Kredyt bankowy dla firm wymaga spełnienia szeregu formalności, w tym przedstawienia dokumentacji finansowej, biznesplanu oraz potwierdzenia zdolności kredytowej. Dodatkowo przedsiębiorca musi liczyć się z bardziej szczegółową procedurą weryfikacyjną.
Z kolei pożyczka charakteryzuje się prostszymi procedurami.
Co jeszcze warto wiedzieć o kredytach i pożyczkach?
Kredyty dla firm w Banku Pekao S.A., takie jak np. Kredyt w rachunku bieżącym, oferują korzystne oprocentowanie oraz możliwość swobodnego kształtowania poziomu zadłużenia w ramach ustalonej kwoty kredytu.
Pożyczki, choć często szybsze do uzyskania, mogą wiązać się z wyższymi kosztami, zwłaszcza jeśli przedsiębiorstwo korzysta z oferty instytucji pozabankowych. Warto jednak zaznaczyć, że w Banku Pekao S.A. dostępna jest np. Pożyczka Przekorzystna Biznes, w przypadku której formalności są ograniczone do absolutnego minimum.
Kiedy wybrać kredyt, a kiedy pożyczkę?
Wybór odpowiedniego źródła finansowania dla firm zależy przede wszystkim od celu, na jaki potrzebne są środki. I tutaj podsumujmy, jaka jest różnica między kredytem a pożyczką.
Kredyt najlepiej sprawdzi się, gdy przedsiębiorca ma jasno określony cel inwestycyjny, taki jak zakup nieruchomości, maszyn czy technologii. Bank oferuje wówczas lepsze warunki finansowe, ale wymaga dokładniejszej kontroli wydatkowania pieniędzy (wyjątkiem jest Kredyt w rachunku bieżącym, który jest przeznaczony na finansowanie bieżących potrzeb klienta).
Pożyczka będzie dobrym rozwiązaniem w sytuacji, gdy przedsiębiorca potrzebuje środków szybko lub nie chce określać konkretnego celu. Dzięki temu rozwiązaniu firma może bardziej komfortowo zarządzać bieżącymi wydatkami oraz reagować na nagłe potrzeby, nieprzewidziane sytuacje itd.
Pożyczka dla firm jednoosobowych – co warto wiedzieć?
Dla firm jednoosobowych szczególnie istotna może być elastyczność finansowania. Pożyczka dla firm jednoosobowych, taka jak Pożyczka Przekorzystna Biznes w Banku Pekao S.A., umożliwia uzyskanie środków bez konieczności przedstawiania skomplikowanej dokumentacji finansowej czy rozliczania się z wydanych pieniędzy. Poza tym, mniejsze firmy często dysponują proporcjonalnie mniejszym majątkiem, stąd brak szans na ustanowienie zabezpieczenia na własnościowych budynkach, autach lub maszynach.
Dobra pożyczka dla firm jednoosobowych nie powinna nadmiernie obciążać ich budżetu. Dlaczego? Aby comiesięczna rata, którą przecież trzeba później spłacać, stanowiła tylko jakąś część dochodów, a nie pochłaniała je niemal w całości. Zwłaszcza że przecież nie jest jedynym kosztem firmy – wciąż do opłacania pozostają podatki, składki na ubezpieczenie zdrowotne, czynsz czy media.