Inwestycyjne ABC – słownik podstawowych pojęć
Zaczynasz swoją przygodę z inwestowaniem, ale zderzasz się z pojęciami, które brzmią obco? Spokojnie – z nami złapiesz podstawy, które pomogą Ci się rozeznać w temacie. Poniżej znajdziesz krótkie i przystępne definicje najważniejszych terminów, które mogą się pojawić, gdy zaczynasz zarządzać swoimi inwestycjami.
Fundusze inwestycyjne
Fundusze inwestycyjne to forma zbiorowej inwestycji, w której inwestorzy wspólnie lokują pieniądze, est ona zarządzana przez ekspertów. Rozwiązanie to jest sposobem na inwestowanie pieniędzy bez konieczności samodzielnego kupowania akcji bądź obligacji. W praktyce wygląda to tak: Ty wpłacasz środki, a specjalny zespół zarządzających funduszem inwestuje je w różne instrumenty finansowe. Dzięki temu nie musisz mieć dużej wiedzy ani czasu – eksperci inwestują za Ciebie.
Są różne rodzaje funduszy – m.in. fundusze akcyjne (większe ryzyko i potencjalny zysk) oraz obligacyjne (bezpieczniejsze, ale z mniejszym zwrotem). Możesz też wybrać fundusze inwestujące globalnie – od USA po Azję. Warto nadmienić, że do funduszu możesz swobodnie dopłacać i wypłacać z niego pieniądze. W przypadku wypłaty środki są ponownie dostępne już po kilku dniach roboczych.
Dodatkowo, jeżeli chcesz zmienić fundusz, w który inwestujesz, nie musisz wypłacać pieniędzy z aktualnego funduszu i od początku nabywać jednostek uczestnictwa nowego. W ramach funduszy dostępnych w Banku Pekao S.A. możesz złożyć bezpłatne zlecenie konwersji jednego funduszu na inny, tj. przeniesienia części bądź całości zainwestowanych środków.
Opłata manipulacyjna
Opłata manipulacyjnOpłata manipulacyjna to jednorazowy koszt, który ponosisz przy zakupie jednostek uczestnictwa funduszu. W Banku Pekao S.A., standardowo jest ona pobierana jako 1% od inwestowanej kwoty. Czyli jeśli kupujesz jednostki za 1000 zł, to po odjęciu tego 1% realnie inwestujesz 990 zł. W ramach promocji niejednokrotnie można się spotkać ze zniżką za nabycie funduszu, co jest korzystne dla początkujących inwestorów.
Opłata za zarządzanie
Opłata za zarządzanie jest jednym z kosztów inwestowania w fundusze inwestycyjne i pokrywa koszty związane z tworzeniem strategii inwestycyjnej, podejmowaniem decyzji inwestycyjnych oraz kontrolą ryzyka i płynności. Jest ona pobierana za zarządzanie funduszami inwestycyjnymi i wynosi określony procent od zainwestowanych środków w skali roku, a jej wysokość zależy od konkretnego funduszu inwestycyjnego.
Rachunek maklerski
Jeśli chcesz samodzielnie inwestować na giełdzie, np. kupować akcje, obligacje lub ETF-y, potrzebujesz rachunku maklerskiego. To specjalne konto, które daje Ci dostęp do rynku kapitałowego. Dzięki niemu możesz składać zlecenia, śledzić notowania i analizować wyniki.
W Biurze Maklerskim Pekao rachunek maklerski otwierasz online (jesteś klientem Banku Pekao S.A. i korzystasz z serwisu internetowego Pekao24 lub aplikacji PeoPay). Możesz inwestować nie tylko w polskie, ale też zagraniczne instrumenty finansowe. To często pierwszy krok do samodzielnego zarządzania inwestycjami.
Dywersyfikacja
To nic innego jak rozdzielenie inwestowanych pieniędzy pomiędzy różne aktywa. Zamiast wkładać wszystko do jednego „koszyka” (np. w jeden fundusz), inwestujesz w wiele instrumentów – np. fundusze akcyjne, fundusze obligacyjne i obligacje skarbu państwa. Jeśli jedna inwestycja nie przyniesie oczekiwanego zysku bądź stratę, to inne mogą to zrównoważyć. Dywersyfikacja zmniejsza ryzyko i jest ważnym elementem strategii.
ETF
ETF (ang. Exchange Traded Fund) to rodzaj funduszu inwestycyjnego, który jest notowany na giełdzie – działa jak akcje. Może jednak składać się zarówno z akcji, jak i np. surowców, obligacji czy innych instrumentów finansowych. Co to oznacza? Kupując jeden ETF, inwestujesz w cały koszyk akcji / surowców / instrumentów itp.
Zaletą ETF-ów jest prostota i niski koszt inwestycji. Możesz je kupować i sprzedawać w czasie rzeczywistym. To dobre rozwiązanie dla osób, które chcą mieć szeroką ekspozycję na rynek.
Kryptowaluty (crypto)
Kryptowaluty to cyfrowe waluty, które nie są kontrolowane przez żaden bank centralny. Najpopularniejszą z nich jest Bitcoin, ale istnieją też inne – m.in. Ethereum czy Solana. Działają na technologii blockchain. Kryptowaluty są bardzo zmienne – ich kursy potrafią rosnąć lub spadać w ciągu godzin. To czyni je ciekawym, ale ryzykownym instrumentem inwestycyjnym.
Co musisz wziąć pod uwagę nim zaczniesz inwestować?
Inwestowanie nie musi być trudne – najważniejsze to dobrze zrozumieć podstawy. Takie pojęcia jak fundusze inwestycyjne, ETF czy rachunek maklerski brzmią skomplikowanie, ale gdy je poznasz, łatwiej będzie Ci podejmować decyzje finansowe. W Banku Pekao S.A. możesz korzystać z różnych rozwiązań i znaleźć to, które najbardziej pasuje do Twojej wizji inwestowania.
Inwestowanie łączy się z ryzykiem utraty części bądź całości kapitału oraz nie gwarantuje osiągnięcia zysku.
Szczegółowe informacje o usługach maklerskich świadczonych przez Biuro Maklerskie Pekao, w tym opis kosztów oraz ryzyka związanego z inwestowaniem oraz informacje nt. sprzedaży krzyżowej tych usług, w tym opis ryzyk oraz wskazanie kosztów i opłat związanych z zawarciem, wykonaniem lub rozwiązaniem poszczególnych umów, zawarte są w Regulaminie świadczenia usług maklerskich przez Biuro Maklerskie Pekao, Taryfie opłat i prowizji Biura Maklerskiego Pekao oraz Pakiecie informacyjnym dostępnych na stronie https://www.pekao.com.pl/biuro-maklerskie. Notowania jednostek uczestnictwa funduszy są zmienne w czasie i mogą podlegać spadkom, a historyczne wyniki nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych w przyszłości. Szczegółowe informacje o ryzykach związanych z inwestycją w fundusze, zasadach dotyczących wyjścia z inwestycji i kosztach oraz opłatach zawarte są w prospekcie informacyjnym funduszu inwestycyjnego, w dokumencie zawierającym kluczowe informacje oraz w informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego i taryfach opłat. Nie wszystkie fundusze inwestycyjne mogą spełniać Twoje potrzeby, cele i preferencje.
Więcej informacji na temat produktów inwestycyjnych, a także ryzykach i kosztach związanych z inwestowaniem, w oddziałach oraz na stronie internetowej banku.