Czym różni się oszczędzanie na emeryturę i na wakacje? Jakie produkty wybrać?
Odkładanie pieniędzy może okazać się prostsze, niż myślisz. Zwłaszcza jeśli wybierzesz do tego odpowiedni produkt. O czym mowa? Zależnie od potrzeb przydatne mogą być konto oszczędnościowe lub indywidualne konto emerytalne. Co ma największy wpływ na sposób oszczędzania? Twój cel!
Oszczędzanie niejedno ma imię
Po co w ogóle oszczędzać? To ważniejsze i potrzebniejsze, niż Ci się wydaje. Możesz odkładać pieniądze z myślą o różnych powodach, a w szczególności o:
zapewnieniu sobie poczucia bezpieczeństwa pod postacią poduszki finansowej
zebraniu pieniędzy na zakup czegoś, na co nie możesz sobie pozwolić od razu
niezależności finansowej na emeryturze
Choć w teorii oszczędzanie polega zawsze na tym samym, różne cele wymagają nieco odmiennego podejścia do tej kwestii.
Poduszka finansowa – czyli jak oszczędzać na co dzień
Jeśli szukasz podręcznego narzędzia przy użyciu którego zbudujesz poduszkę finansową na nagłe lub zaplanowane wydatki, a jednocześnie cenisz sobie zerowy poziom ryzyka i elastyczność w zarządzaniu własnymi finansami, to konto oszczędnościowe może sprawdzić się idealnie. Odkładanie pieniędzy sprowadza się tu do przelewania ich z podstawowego konta na oszczędnościowe, które jest oprocentowane.
Za zaletę tego rozwiązania można uznać brak dolnego ani górnego limitu kwotowego. Oszczędzanie rozpoczniesz z powodzeniem już od pierwszej złotówki, choć możesz ulokować na koncie znacznie większą kwotę. Ważna jest też pełna elastyczność pozwalająca na wpłacanie i wypłacanie pieniędzy w dowolnym momencie, bez żadnych konsekwencji dla utraty oprocentowania salda środków na koncie. Nie ma więc mowy o zamrożeniu gotówki na dłuższy czas, gdy będziesz jej potrzebować.
Realizuj mniejsze i większe cele z personalizowaną Skarbonką
Marzysz o wakacjach w egzotycznym kraju, nowym telefonie lub bardzo drogich butach? A może planujesz jakiś kurs, który podniesie Twoje kwalifikacje zawodowe albo po prostu masz nowe hobby i chcesz zebrać na jego realizację? Niezależnie od tego, jaki większy zakup masz na myśli, personalizowana Skarbonka z celem na oszczędzanie może Ci pomóc w jego realizacji.
Masz dużą swobodę w korzystaniu z tego produktu. Bez problemu przelejesz tam pieniądze albo ustawisz stałe zlecenie, aby nie wypadło Ci to z głowy. Skarbonka pomaga również w wizualizacji celu i spełnia funkcję motywującą do odkładania pieniędzy.
W Banku Pekao S.A. do jednego konta oszczędnościowego założysz do 10 Skarbonek!
Możesz zatem oszczędzać na kilka różnych celów jednocześnie i śledzić postępy na bieżąco w aplikacji PeoPay lub bankowości internetowej Pekao24. Ćwicz swoją systematyczność – wpłacaj regularnie i obserwuj, jak rosną Twoje oszczędności, które pozwolą Ci na zakup wymarzonej wycieczki lub kursu. Co ważne – otwarcie i prowadzenie Skarbonki nic nie kosztuje!
Emerytura – warto o nią zadbać już dziś, a przy okazji zaoszczędzić na podatkach
Nawet jeśli dopiero zaczynasz pierwszą pracę i zupełnie nie myślisz o emeryturze, ten czas nadejdzie szybciej, niż Ci się wydaje. Z tego powodu warto zacząć regularnie odkładać na ten cel już w młodym wieku, aby po zakończeniu aktywności zawodowej (np. po 40 czy 45 latach) mieć do dyspozycji kwotę wystarczającą do cieszenia się tym etapem życia.
Indywidualne konto emerytalne (IKE) to rozwiązanie zasługujące na Twoją uwagę niezależnie od tego, za ile lat planujesz przejść na emeryturę.
Co to jest indywidualne konto emerytalne i jak działa? IKE zalicza się do III filaru systemu emerytalnego. To konto może założyć każdy, kto ukończył 16 lat (do 18 roku życia wpłacisz pieniądze na IKE tylko wtedy, gdy masz dochody z umowy o pracę). Wpłacanie jest dobrowolne, a kwoty dopasujesz do własnych możliwości finansowych. To oznacza, że możesz oszczędzać nawet z małym budżetem. Regularność jest tu kluczem do sukcesu. Musisz jednak pamiętać o górnym limicie rocznych wpłat, który w 2025 roku wynosi 26 019 zł.
Atutem indywidualnego konta emerytalnego jest to, że jest zwolnione z 19-procentowego podatku od zysków kapitałowych (nie ma to jednak zastosowania w przypadku wcześniejszych wypłat). Całość wypracowanego zysku zostaje zatem w Twoich rękach. Ten z kolei może być wynikiem inwestowania w różne instrumenty finansowe, np. akcje i obligacje. Nie zapomnij jednak o dywersyfikacji portfela, czyli inwestowaniu w kilka instrumentów finansowych, bez skupiania się tylko na jednym.
Jak widzisz – różne produkty pomogą Ci zrealizować różne plany: od opłacenia wyjazdu na ulubiony festiwal muzyczny po godne życie na emeryturze. Natomiast wiedza o tych produktach ułatwi Ci wybranie tego najlepszego w danej sytuacji.
Inwestowanie łączy się z ryzykiem utraty części bądź całości kapitału oraz nie gwarantuje osiągnięcia zysku.
Notowania jednostek uczestnictwa funduszy są zmienne w czasie i mogą podlegać spadkom, a historyczne wyniki nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych w przyszłości. Szczegółowe informacje o ryzykach związanych z inwestycją w fundusze, zasadach dotyczących wyjścia z inwestycji i kosztach oraz opłatach zawarte są w prospekcie informacyjnym funduszu inwestycyjnego, w dokumencie zawierającym kluczowe informacje oraz w informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego i taryfach opłat. Nie wszystkie fundusze inwestycyjne mogą spełniać Twoje potrzeby, cele i preferencje.
Więcej informacji na temat produktów inwestycyjnych, a także ryzykach i kosztach związanych z inwestowaniem, w oddziałach oraz na stronie internetowej banku.