Oszczędzanie drogą do niezależności finansowej
Oszczędzanie to fundament budowania stabilnej przyszłości finansowej. Choć na początku może to być mało ekscytujące, z czasem przynosi ogromną satysfakcję, dając poczucie pewności, a także otwiera drzwi do realizacji różnych celów.
Oszczędzanie nie tylko pomoże Ci zebrać środki na duże wydatki, ale też sprawia, że masz większą kontrolę nad swoim życiem finansowym. Planujesz wyprowadzkę od rodziców? Masz dość wynajmowania mieszkania i chcesz się usamodzielnić? Odpowiedzią może być odkładanie pieniędzy, które pozwoli Ci żyć tak, jak chcesz. Jak zatem zacząć, żeby skutecznie oszczędzać na to, co dla Ciebie najważniejsze?
Jak oszczędzanie ułatwia start w dorosłe życie?
Wejście w dorosłość wiąże się z wieloma nowymi wyzwaniami – jednym z nich jest potrzeba podejmowania świadomych decyzji finansowych. Oszczędzanie na zakup mieszkania czy samochodu to niewątpliwie krok w stronę niezależności. Warto o tym pamiętać i dobrać takie produkty bankowe, które Ci to umożliwią. Idealnie może się tu sprawdzić np. specjalna Skarbonka na wybrany, dowolny cel, którą założysz w aplikacji PeoPay lub bankowości internetowej Pekao24.
Na swoje pierwsze mieszkanie lub budowę domu możesz oszczędzać na dedykowanym na ten cel oprocentowanym rachunku oszczędnościowym. Mowa o Koncie Mieszkaniowym. Mogą je założyć osoby, które w dniu zawarcia umowy mają co najmniej 13 lat i nie ukończyły 45 lat. A następnie regularnie, co miesiąc, odkładać na nim kwoty mieszczące się w przedziale od 500 zł do 2 tys. zł. Co ważne, w ciągu roku kalendarzowego można nie dokonać jednej wpłaty na konto w dowolnie wybranym miesiącu . Szczegółowe warunki prowadzenia konta są dostępne na stronie www.pekao.com.pl oraz w każdym oddziale Banku Pekao. Konto Mieszkaniowe to jedno z rozwiązań, które może ułatwić Ci zbieranie środków na wkład własny do kredytu hipotecznego.
Dzięki niemu odkładasz regularnie, bez większego wysiłku zyskujesz odsetki bez pobierania podatku dochodowego oraz premię mieszkaniową, która zabezpiecza Twoje oszczędności na koncie przed utratą wartości.
Wkład własny do kredytu hipotecznego – o co tyle szumu?
Planujesz kupić mieszkanie? Świetnie! Ale zanim podpiszesz umowę kredytu hipotecznego, musisz zrobić coś bardzo ważnego – zebrać wkład własny. To część ceny mieszkania, którą musisz pokryć z własnych środków –- obecnie minimum to zazwyczaj 20% ceny mieszkania.
Czy wkład własny zmniejsza kredyt? Im więcej wpłacisz na start, tym większe szanse na korzystniejsze warunki kredytu i tym mniej musisz pożyczyć z banku, a co za tym idzie – mniejsze będą Twoje raty i całkowity koszt kredytu. Czyli mniej stresu i więcej luzu w domowym budżecie. Jeśli już teraz zaczniesz regularnie odkładać, np. na Koncie Mmieszkaniowym, jesteś o krok bliżej do własnych czterech kątów, bez nadmiernego obciążania budżetu. W dłuższej perspektywie oznacza to realne oszczędności.
Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – co musisz wiedzieć?
Obecnie dostępna jest opcja kredytu hipotecznego bez wkładu własnego. To rozwiązanie dla tych, którzy jeszcze nie zdążyli uzbierać odpowiedniej kwoty, ale nie chcą odkładać zakupu mieszkania. Taka możliwość może być atrakcyjna, szczególnie dla młodych osób, które dopiero rozpoczynają samodzielne życie.
Taki kredyt może być dobrym rozwiązaniem, ale pamiętaj – trzeba spełnić kilka warunków, np. nie możesz być właścicielem innej nieruchomości (chyba że masz co najmniej dwójkę dzieci – wtedy są wyjątki).
Śmiało postaw pierwszy krok na drodze do dorosłości i wolności
Oszczędzanie to coś więcej niż tylko odkładanie drobnych kwot – to świadome budowanie swojej przyszłości. Konto Mieszkaniowe w Banku Pekao S.A. sprawia, że możesz zacząć systematycznie zbierać pieniądze, co z kolei pozwoli Ci np. zaciągnąć kredyt hipoteczny i zacząć dorosłe życie we własnym mieszkaniu. Bez uciążliwych współlokatorów, kontroli rodziców czy właścicieli, którzy nie zgadzają się na wynajem osobom ze zwierzętami.
Własne 4 kąty są dla Ciebie ważne? W takim razie regularne oszczędzanie to inwestycja w Twoją wolność i realizację marzeń. Zapomnij o pożyczaniu pieniędzy od rodziców czy znajomych. Postaw na samodzielność. Odkładaj pieniądze z głową.
*Dla oprocentowania zmiennego:
RRSO 7,89%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 7,89% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 410 344,27 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na sfinansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 22 lata i 11 miesięcy (275 miesięcznych rat do spłaty), wniesiony wkład własny klienta: 35,88% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), zmienne oprocentowanie kredytu 7,23% w stosunku rocznym, równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 3 058,61 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 851 020,94 zł, całkowity koszt kredytu 448 586,91 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 430 775,85 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao S.A. 7 910,24 zł (za pierwsze 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty proponowanej przez Bank Pekao S.A. w imieniu PZU S.A. 410,34 zł (za 12 miesięcy), opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4,00 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 440,00 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19,00 zł.
Kalkulacja dokonana na dzień 03.06.2025 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążanej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania.
Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane w stosunku rocznym jest jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”, ) oraz marży Banku w wysokości 1,89%. Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu.
Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl
Bank Pekao S.A. podejmuje decyzję o udzieleniu ww. kredytów po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Przedstawione informacje nie stanowią oferty zawarcia umowy w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Pekao S.A.
Dla okresowo stałego oprocentowania:
RRSO 7,40%
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) kredytu mieszkaniowego wypłaconego jednorazowo wynosi 7,40% i wyliczona została przy założeniach: całkowita kwota kredytu 392 280,83 złotych (zł) (nieobejmująca kredytowanych kosztów kredytu tj. nieobejmująca środków kredytu przeznaczonych na finansowanie tych kosztów kredytu), kredyt zaciągnięty na 23 lata i 2 miesiące (278 miesięcznych rat do spłaty), wniesiony wkład własny klienta: 30,56% całkowitego kosztu kredytowanej inwestycji (m.in. koszt dokumentacji, wartość działki gruntu oraz wszystkie nakłady dotyczące robót budowlano-inwestycyjnych), okresowo stałe oprocentowanie kredytu na okres 5 lat wynosi 6,23% w stosunku rocznym, po którym może być ustalone przez strony umowy na kolejny okres 5 lat w nowej wysokości, lub w przypadku braku tego ustalenia zostanie zastąpione zmienną stopą oprocentowania ustaloną w stosunku rocznym jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąca, („WIBOR 1M”) oraz marży Banku w wysokości 1,89%. Wartość WIBOR 1M przyjmowana jest do obliczania oprocentowania zmiennego z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu, na potrzeby obliczenia RRSO przyjęto, że oprocentowanie zmienne wynosi 7,23% w stosunku rocznym (oprocentowanie z dnia 05.06.2025 r.), równa rata kapitałowo-odsetkowa w wysokości 2 731,47 zł, całkowita kwota do zapłaty przez konsumenta wynosi 812 500,93 zł, całkowity koszt kredytu 420 220,10 zł przy uwzględnieniu następujących kosztów: odsetki 402 446,67 zł oraz koszty z tytułu: ubezpieczenia kredytobiorców kredytów mieszkaniowych udzielanych przez Bank Pekao S.A. 7 710,67 zł (za pierwsze 4 lata), ubezpieczenia nieruchomości obciążonej hipoteką (innego przedmiotu np. spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu) od ognia i innych zdarzeń losowych wg oferty proponowanej przez Bank Pekao S.A. w imieniu PZU S.A. 399,99 zł (za 12 miesięcy), opłaty miesięcznej za kartę debetową MasterCard Debit FX wydaną do rachunku bankowego 4,00 zł, opłaty za kontrolę nieruchomości (innego przedmiotu hipoteki) 440,00 zł, podatku od czynności cywilnoprawnych od ustanowienia hipoteki 19,00 zł.
Kalkulacja dokonana na dzień 05.06.2025 r., na reprezentatywnym przykładzie.
Obowiązkowym zabezpieczeniem mieszkaniowego jest hipoteka na nieruchomości (lub innym przedmiocie np. spółdzielczym własnościowym prawie do lokalu) oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości obciążonej hipoteką (lub innego przedmiotu hipoteki), w całym okresie kredytowania.
Spłata kredytu oprocentowanego stałą stopą procentową niesie ze sobą ryzyko, iż wysokość raty w okresie obowiązywania stałej stopy może być okresowo wyższa, niż gdyby obowiązywało oprocentowanie zmienne obliczane na podstawie wskazanej wyżej na podstawie stopy i stałej marży. Spłata kredytu oprocentowanego zmienną stopą procentową wiąże się z ryzykiem zmiany stopy procentowej, co w przypadku wzrostu stopy procentowej spowoduje wzrost wysokości raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Oprocentowanie zmienne obliczane jest w stosunku rocznym jako suma zmiennej wartości wskaźnika referencyjnego WIBOR wyznaczonego dla terminu fixingowego 1 miesiąc („WIBOR 1M”) oraz marży Banku w wysokości 1,89%.
Wartość WIBOR 1M jest przyjmowana do obliczania oprocentowania z ostatniego dnia roboczego miesiąca kalendarzowego poprzedzającego okres obrachunkowy, dla którego jest ustalane oprocentowanie kredytu. Wskaźnik referencyjny WIBOR 1M jest opracowywany i publikowany przez administratora: GPW Benchmark S.A. Wartości tego wskaźnika oraz dotycząca go dokumentacja są dostępne na stronach internetowych administratora: www.gpwbenchmark.pl
Bank Pekao S.A. podejmuje decyzję o udzieleniu kredytu po dokonaniu analizy kredytowej i oceny zdolności kredytowej. Przedstawione informacje nie stanowią oferty zawarcia umowy w rozumieniu art. 66 Kodeksu cywilnego. Kredytodawcą jest Bank Pekao S.A.