# Opóźnienie w spłacie raty kredytowej ## Najważniejsze informacje Bank Pekao S.A. opisuje możliwe skutki opóźnienia w spłacie raty kredytu, pożyczki gotówkowej lub zobowiązania na karcie kredytowej oraz działania, które mogą ograniczyć konsekwencje. Termin i obowiązek spłaty wynikają z umowy. Konkretne skutki zależą od umowy, rodzaju zobowiązania i długości opóźnienia. Źródło ma charakter edukacyjny; nie podaje daty publikacji ani aktualizacji. [Źródło: artykuł Banku Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/opoznienie-w-splacie.html) ## Co zrobić po przeoczeniu terminu spłaty Jeżeli rata nie została zapłacona wskutek przeoczenia, Bank Pekao S.A. wskazuje na możliwie szybkie uregulowanie zaległości. Jako sposoby ograniczenia ryzyka kolejnych przeoczeń artykuł wymienia ustawienie automatycznej spłaty raty z rachunku albo przypomnienia w telefonie. [Źródło: artykuł Banku Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/opoznienie-w-splacie.html) ## Działania przed terminem płatności Jeśli wiadomo, że spłata raty w danym miesiącu nie będzie możliwa, artykuł zaleca wcześniejszy kontakt z bankiem. Wymienia następujące możliwości, zależne od umowy i uzgodnień z bankiem: - złożenie wniosku lub dyspozycji o przesunięcie terminu spłaty, na przykład na termin po wpływie wynagrodzenia; - skorzystanie z karencji w spłacie rat, jeżeli przewiduje ją umowa. Według artykułu karencja może obejmować od 1 do 3 miesięcy, zależnie od zapisów konkretnej umowy; - przy poważniejszych lub długotrwałych trudnościach poinformowanie banku o sytuacji i omówienie restrukturyzacji. Jako przykład artykuł podaje obniżenie rat przez wydłużenie okresu umowy. Dostępność tych rozwiązań, ich warunki oraz ewentualne skutki zależą od konkretnej umowy i ustaleń z bankiem. Artykuł nie określa kryteriów przyznania karencji, przesunięcia terminu ani restrukturyzacji. [Źródło: artykuł Banku Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/opoznienie-w-splacie.html) ## Możliwe konsekwencje opóźnienia Przy opóźnieniu o jeden lub kilka dni bank może kontaktować się telefonicznie, e-mailem albo SMS-em, przypominając o zaległości. Przy opóźnieniu przekraczającym 30 dni sprawa może zostać przekazana do windykacji. Bank może również wysłać ostateczne wezwanie do zapłaty, informujące o możliwości wypowiedzenia umowy i skierowania sprawy na drogę sądową. Są to możliwe działania, a nie opis automatycznego przebiegu każdej sprawy. [Źródło: artykuł Banku Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/opoznienie-w-splacie.html) ## Koszty i odsetki za opóźnienie Opóźnienie może zwiększyć koszt zobowiązania. Bank może naliczać odsetki za opóźnienie za każdy dzień zwłoki oraz opłaty za monity i wezwania do zapłaty, jeżeli przewidują je właściwe warunki. Artykuł nie podaje taryfy tych opłat dla konkretnego produktu. Według artykułu wysokość odsetek za opóźnienie powinna wynikać z umowy i nie może przekraczać maksymalnych odsetek za opóźnienie określonych w Kodeksie cywilnym. Jeżeli umowa nie określa wysokości odsetek, artykuł wskazuje odsetki ustawowe za opóźnienie obliczane jako suma stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 5,5 punktu procentowego. Artykuł podaje wartości oznaczone jako stan na czerwiec 2024 r.: odsetki ustawowe za opóźnienie 11,25% oraz maksymalne odsetki za opóźnienie 22,5%. Są to wartości historyczne przytoczone przez źródło, a nie potwierdzenie stawek obowiązujących w dniu dostępu do artykułu. Właściwa stawka zależy od aktualnych przepisów i umowy. [Źródło: artykuł Banku Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/opoznienie-w-splacie.html) ## Informacje o opóźnieniu w BIK Artykuł wskazuje, że banki i inne instytucje kredytowe regularnie przekazują do Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK) informacje o zobowiązaniach. Opóźnienie może zostać odnotowane w BIK, negatywnie wpłynąć na historię kredytową i zmniejszyć szanse na uzyskanie kolejnego kredytu lub pożyczki. Według artykułu opóźnienia przekraczające 60 dni mają największy wpływ na ocenę historii kredytowej. Dane o takim kredycie lub pożyczce mogą być przetwarzane przez BIK bez zgody użytkownika przez 5 lat, jeżeli łącznie: - opóźnienie w spłacie przekroczyło 60 dni; - upłynęło 30 dni od poinformowania przez instytucję finansową o zamiarze przetwarzania danych dotyczących kredytu, a zaległość nie została w tym czasie spłacona. To opis warunków przedstawiony przez artykuł Banku Pekao S.A.; źródło nie podaje dodatkowych szczegółów dotyczących początku biegu pięcioletniego okresu ani procedury uzyskania informacji o konkretnym wpisie. [Źródło: artykuł Banku Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/opoznienie-w-splacie.html) ## Luki informacyjne Artykuł nie podaje wysokości opłat za monity i wezwania, aktualnej stawki odsetek, szczegółowych kryteriów skorzystania z karencji lub przesunięcia terminu, pełnej procedury restrukturyzacji ani indywidualnego kanału kontaktu właściwego dla konkretnej umowy. Nie rozstrzyga też, które dokładnie rodzaje zobowiązań obejmują poszczególne opisane rozwiązania. Szczegóły wymagają sprawdzenia w umowie i uzgodnienia z bankiem. ## Aktualność informacji Data dostępu: 2026-10-20. Artykuł nie podaje osobnej daty publikacji ani aktualizacji. Status informacji jest mieszany: opis możliwych działań i konsekwencji pochodzi z artykułu Banku Pekao S.A., natomiast przytoczone stawki odsetek odnoszą się do stanu na czerwiec 2024 r. i nie zostały w artykule potwierdzone jako aktualne na dzień dostępu. ## Źródło - [Opóźnienie w spłacie raty kredytowej — Bank Pekao S.A.](https://www.pekao.com.pl/poradnik/kredytowe-abc/opoznienie-w-splacie.html) — data dostępu: 2026-10-20.