ABC oszczędzania – gdzie, jak, kiedy, co musisz wiedzieć na start
W odkładaniu pieniędzy regularność jest niezwykle ważna. Jeśli dopiero zaczynasz oszczędzać – na poduszkę finansową lub realizację jakiegoś celu zakupowego – zacznij od podstawowych produktów bankowych, które są proste w obsłudze i wiążą się z zerowym ryzykiem utraty środków. Co wybrać: lokaty czy konto oszczędnościowe? Porównaj je i podejmij świadomą decyzję.
Czym jest konto oszczędnościowe?
Konto oszczędnościowe działa na podobnej zasadzie, co Twój standardowy rachunek. Jedyna różnica polega na tym, że jest oprocentowane – odsetki są naliczane codziennie, a wypłacane okresowo, najczęściej na koniec miesiąca. Środki ulokowane w tym produkcie są objęte ochroną Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (do równowartości 100 tys. euro), więc nie dotyczy ich żadne ryzyko inwestycyjne.
Atutami konta oszczędnościowego jest to, że jest bezterminowe i zapewnia dużą elastyczność – możesz wpłacać i wypłacać środki, kiedy chcesz i potrzebujesz. Nie obowiązują Cię w tym zakresie żadne terminy, a pieniądze nie są zamrożone – można je w dowolnej chwili przelać na swoje konto osobiste, nie tracąc naliczonych odsetek. Jeśli w danym miesiącu spotka Cię niespodziewany wydatek, to właśnie stąd możesz wziąć pieniądze na jego pokrycie.
Jak działają lokaty?
W ramach lokat oszczędzasz pieniądze w produkcie finansowym o ściśle określonym dniu zakończenia. Lokaty trwają zwykle od kilku do 12 miesięcy. O ile nie wypłacisz środków przedwcześnie, po zakończeniu tego okresu dostaniesz je wraz z naliczonymi odsetkami. Zostanie potrącony tylko podatek od dochodów kapitałowych (19%, tzw. podatek Belki).
Jeśli awaryjna sytuacja zmusi Cię do zakończenia lokaty przed końcem jej terminu, otrzymasz kwotę, która została pierwotnie wpłacona, bez żadnego zysku.
To, ile zarobisz na lokatach, zależy nie tylko od wpłaconej kwoty i okresu lokaty, ale przede wszystkim od oprocentowania. Szukając korzystnego produktu, zapoznaj się z sezonowymi promocjami. W takim przypadku możesz liczyć na oprocentowanie wyższe od rynkowego, o ile uda Ci się spełnić warunki danej akcji. Promocje zmieniają się cyklicznie, więc warto regularnie sprawdzać ofertę Banku Pekao S.A.
Pamiętaj też, że oszczędzanie na lokacie wcale nie musi kończyć się w dniu wyznaczonym w umowie. Niektóre z nich mają odnawialny charakter – jeśli wybierzesz tę opcję, lokata automatycznie przedłuży się na kolejny, taki sam okres na warunkach obowiązujących w dniu odnowienia – aby Twoje pieniądze przez cały czas pracowały.
Lokaty czy konto oszczędnościowe?
Nie możemy wskazać, który produkt oszczędnościowy najlepiej sprawdzi się w Twoim przypadku. Wszystko zależy tu od Twojego stylu życia i potrzeb – to na tej podstawie musisz podjąć decyzję, czy bardziej przyda Ci się lokata, czy konto oszczędnościowe. A może i jedno, i drugie?
Jeśli dopiero zaczynasz budować swoje oszczędności i nie masz żadnej poduszki finansowej, konto oszczędnościowe może okazać się dobrym wyborem. Dzięki temu nie stracisz wypracowanych odsetek, jeśli spotkasz się z koniecznością wypłacenia pieniędzy w awaryjnej sytuacji.
Gdy już masz jakieś zaplecze finansowe na czarną godzinę, rozważ czasowe zamrożenie części gotówki w lokatach. Jeśli będziesz jej nagle potrzebować, stracisz co najwyżej same odsetki. Istnieje jednak szansa na to, że uda Ci się wytrzymać do wyznaczonego terminu i otrzymać swoje oszczędności wraz z wypracowanym zyskiem.
Kiedy warto zacząć oszczędzanie?
Odpowiedź jest jedna: jak nie teraz, to kiedy? Każdy moment jest dobry. Im szybciej, tym lepiej. Nie czekaj na idealne okoliczności, nie odkładaj oszczędzania na później. Warto zacząć jak najszybciej, nawet jeśli będą to małe kwoty. A sukces przyniesie Ci systematyczność – staraj się co miesiąc odłożyć część swoich dochodów.
Warto tutaj wspomnieć, że konto i lokata nie są jedynymi produktami, które pomogą Ci budować poduszkę finansową.