Mity o inwestowaniu, które musisz znać!
Co Cię powstrzymuje od tego, by zacząć inwestować i stopniowo pomnażać własne oszczędności? Jeśli są to opinie zasłyszane od znajomych czy przeczytane w internecie, na wstępie zaznaczamy, że wiele z nich mija się z prawdą. Zobacz, jak obalamy popularne mity o inwestowaniu, i sprawdź, czy to coś dla Ciebie.
Oszczędzanie a inwestowanie – to nie to samo!
W teorii zarówno oszczędzanie, jak i inwestowanie skutkuje tym samym: zwiększeniem kwoty znajdującej się na Twoim koncie bankowym. Na tym jednak kończą się podobieństwa, a lista różnic jest znacznie dłuższa:
cel – oszczędzanie to bezpieczne gromadzenie środków, które już masz (czasem z możliwością uzyskania dodatkowych korzyści), natomiast inwestowanie to próby pomnożenia kapitału;
elastyczność – produkty oszczędnościowe zwykle umożliwiają wypłacenie środków w dowolnym momencie lub w krótkim czasie bez utraty posiadanych środków, gdy zajdzie taka konieczność, a w przypadku tych inwestycyjnych nie zawsze jest to tak proste;
ryzyko – przy oszczędzaniu jest zerowe lub niskie, a przy inwestowaniu może być dużo wyższe, choć to zależy od wyboru konkretnych rozwiązań.
Czy inwestowanie jest tylko dla specjalistów?
W kontekście pomnażania pieniędzy warto zachować równowagę między oszczędzaniem a inwestowaniem. Pomoże Ci w tym odpowiednie rozdzielenie pieniędzy. Możesz np. ulokować część gotówki w zupełnie bezpieczne produkty oszczędnościowe (w lokatę lub konto oszczędnościowe). Masz wtedy pewność, że jej nie stracisz – niezależnie od sytuacji na rynku. Inwestując resztę pieniędzy w produkty inwestycyjne, masz szansę na większy zysk, ale też musisz liczyć się z potencjalną stratą.
To, jak rozłożyć wolną gotówkę między oszczędzaniem a inwestowaniem, pozostawiamy Twojej ocenie. Przy ustalaniu właściwych proporcji weź pod uwagę obecną sytuację majątkową, a także cele, jakie zamierzasz osiągnąć. W przypadku inwestowania zdecydowanie warto postawić na różne produkty. Dlaczego? W razie niepowodzenia w 1 z inwestycji, jest spora szansa, że wciąż możesz liczyć na zyski w innej. Dobrze zrównoważony portfel inwestycyjny to podstawa, o której trzeba pamiętać.
Pamiętaj, że nie musisz stawać się specjalistą od inwestowania we wszystkie możliwe produkty na rynku. Na początku wybierz np. 2 lub 3 różne i spróbuj swoich sił – wystarczą nawet niewielkie kwoty, a z czasem nabierzesz doświadczenia i być może pozwolisz sobie na śmielsze działania.
Czy budowanie portfela inwestycyjnego wiąże się z dużym ryzykiem?
Nie należy też od razu nastawiać się na stratę. Inwestowanie to nie hazard, gdzie wszystko pozostaje w rękach ślepego losu. Do dyspozycji są różne produkty, które umożliwiają pomnażanie pieniędzy, a jednocześnie mają różne poziomy ryzyka. To od Ciebie zależy, na który z nich się zdecydujesz.
Początkujący inwestorzy mogą zacząć zbieranie doświadczeń od potencjalnie bezpieczniejszych:
Mając nieco większą wiedzę i odpowiednio zdywersyfikowany portfel, można już pokusić się o inwestycję związaną Mając nieco większą wiedzę i odpowiednio zdywersyfikowany portfel, można już pokusić się o inwestycję związaną z wyższym poziomem ryzyka, jak np. ETF-y czy akcje. wyższym poziomem ryzyka, jak np. ETF-y czy akcje.
Komu najbardziej opłaca się inwestowanie: młodym czy starszym?
Inwestowanie nie jest w żaden sposób ograniczone wiekowo. O ile masz ukończone 18 lat, bez problemu możesz samodzielnie ulokować nadwyżkę gotówki w różnych produktach bankowych z myślą o zysku. Limity nie obowiązują też w drugą stronę – możesz to robić aż do setnych urodzin i jeszcze dłużej, jeśli tylko nie zabraknie Ci do tego zapału.
Nie sposób również jednoznacznie wskazać, jakiej grupie wiekowej najbardziej opłaca się inwestować, bo tak naprawdę zależy to od wielu czynników i może opłacać się każdemu.
Młode osoby często decydują się na ten krok, by zadbać o swoją przyszłość i odłożyć odpowiednią kwotę na godną emeryturę lub na jakiś większy zakup. Natomiast seniorzy kierują się w tym zakresie chęcią poprawy aktualnej sytuacji materialnej lub finansowego zabezpieczenia najbliższych.
Produkty inwestycyjne warto dobrać do tego, jaki cel Ci przyświeca – krótko- lub długoterminowy. W obu przypadkach możliwe jest jednak osiągnięcie zamierzonych korzyści.
Inwestowanie przy niskich dochodach jest niemożliwe?
Wbrew powszechnej opinii, inwestowanie nie jest przeznaczone tylko dla osób z najzasobniejszym portfelem. W praktyce do wyboru masz także produkty bankowe z niskim progiem wejścia. W Banku Pekao S.A. należą do nich chociażby fundusze Pekao TFI, w przypadku których możesz zacząć nawet od 50 zł. Masz trochę więcej pieniędzy do zainwestowania? Być może zaciekawi Cię też lokata inwestująca, która łączy oszczędzanie na lokacie z nabywaniem jednostek funduszu inwestycyjnego.
Jak już wspominaliśmy, rozważ rozpoczęcie od symbolicznej kwoty, a później – gdy poczujesz się pewniej i zbudujesz większą poduszkę finansową „na czarną godzinę” – możesz stopniowo zwiększać inwestowany kapitał. Wysokość wypracowanego zysku zależy od tego, ile pieniędzy przeznaczysz na inwestycję. Mimo to nawet w przypadku inwestycji na stosunkowo małą skalę możesz przecież liczyć na zysk.
Jak widzisz, wbrew temu, co myślą niektórzy – oszczędzanie to nie tylko lokata i konto oszczędnościowe. Wcale też nie potrzebujesz wielkich kwot lub ogromnego doświadczenia, żeby pomnażać swoje środki, a dzięki dywersyfikacji portfela inwestycyjnego masz szansę na zgromadzenie pieniędzy na wymarzony cel.
Inwestowanie łączy się z ryzykiem utraty części bądź całości kapitału oraz nie gwarantuje osiągnięcia zysku.
Notowania jednostek uczestnictwa funduszy są zmienne w czasie i mogą podlegać spadkom, a historyczne wyniki nie stanowią gwarancji uzyskania podobnych w przyszłości. Szczegółowe informacje o ryzykach związanych z inwestycją w fundusze, zasadach dotyczących wyjścia z inwestycji i kosztach oraz opłatach zawarte są w prospekcie informacyjnym funduszu inwestycyjnego, w dokumencie zawierającym kluczowe informacje oraz w informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego i taryfach opłat. Nie wszystkie fundusze inwestycyjne mogą spełniać Twoje potrzeby, cele i preferencje.
Więcej informacji na temat produktów inwestycyjnych, a także ryzykach i kosztach związanych z inwestowaniem, w oddziałach oraz na stronie internetowej banku.