# Lokata do 5,75% z Funduszem

## Najważniejsze informacje

Bank Polska Kasa Opieki S.A. opisywał ofertę dla klientów indywidualnych łączącą lokatę terminową z produktem inwestycyjnym. Wpłata wynosiła co najmniej 2 000 zł i była dzielona po równo: 50% na lokatę i 50% na inwestycję w jeden z 3 portfeli funduszy albo jeden z 12 funduszy. Oprocentowanie dotyczyło wyłącznie części lokacyjnej. Źródło podaje, że oferta obowiązywała do 15 września 2026 r.; na dzień dostępu do strony, 20 października 2026 r., wskazany okres już upłynął. Źródło nie potwierdza, czy oferta została przedłużona ani jakie warunki obowiązują później.

- Podmiot: Bank Polska Kasa Opieki S.A. (Bank Pekao).
- Typ: czasowa oferta lokaty połączonej z inwestycją w fundusze.
- Odbiorcy wskazani na stronie: klienci indywidualni.
- Język źródła: polski.
- Zakres: kwota i podział wpłaty, warianty oprocentowania, inwestycja, koszty, ryzyko oraz wskazane sposoby zawarcia.
- Kanoniczny adres nie został osobno potwierdzony. Strona jest dostępna pod adresem podanym w źródłach.

## Warianty lokaty

| Kanał zawarcia | Okres lokaty | Oprocentowanie roczne części lokacyjnej | Minimalna łączna wpłata |
| --- | ---: | ---: | ---: |
| Pekao24 lub PeoPay | 6 miesięcy | 5,75% | 2 000 zł |
| Pekao24 lub PeoPay | 3 miesiące | 4,75% | 2 000 zł |
| Oddział banku | 6 miesięcy | 5,25% | 2 000 zł |
| Oddział banku | 3 miesiące | 4,25% | 2 000 zł |

W każdym wariancie 50% wpłaty jest przeznaczane na lokatę, a pozostałe 50% na produkt inwestycyjny. Podane oprocentowanie nie obejmuje części inwestycyjnej i nie określa jej wyniku. Warunki i oprocentowanie po 15 września 2026 r. nie są potwierdzone w odczytanej treści strony. [Źródło: strona oferty](https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/oszczedzam-i-inwestuje/lokata-z-inwestycja.html)

## Część inwestycyjna

Część inwestycyjna mogła być przeznaczona na jeden z 3 portfeli funduszy albo jeden z 12 funduszy. Ich nazw, składu, profili ryzyka i szczegółowych parametrów nie podano w publicznej treści odczytanej strony. Strona wskazuje, że wybór był prezentowany w serwisie transakcyjnym po wybraniu opcji „Załóż lokatę”.

Zakończenie okresu lokaty nie oznacza automatycznej wypłaty środków z funduszu. Według strony wypłata środków z subfunduszu wymaga złożenia dyspozycji odkupienia jednostek uczestnictwa. Nie podano terminu realizacji takiej dyspozycji ani szczegółów rozliczenia. [Źródło: strona oferty](https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/oszczedzam-i-inwestuje/lokata-z-inwestycja.html)

## Koszty i ryzyko

Strona podaje opłatę manipulacyjną w wysokości 0,25% kwoty przeznaczonej na nabycie jednostek uczestnictwa funduszy lub subfunduszy. Mogą być naliczane także opłaty za zarządzanie i inne koszty określone w prospekcie informacyjnym; według strony koszty te pomniejszają wartość jednostek uczestnictwa. Pełnych tabel opłat dla poszczególnych wariantów nie ujawniono w odczytanej treści.

Inwestycja w fundusze wiąże się z ryzykiem, w tym możliwością utraty nawet znacznej części zainwestowanego kapitału. Wynik inwestycji zależy od wartości jednostek uczestnictwa i nie jest objęty oprocentowaniem lokaty. Szczegółowe ryzyka właściwe dla wybranego funduszu lub portfela nie zostały podane na stronie w dostępnej treści. [Źródło: strona oferty](https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/oszczedzam-i-inwestuje/lokata-z-inwestycja.html)

## Dostępność i informacje formalne

Strona wskazuje Pekao24, PeoPay i oddziały banku jako kanały oferty, zależnie od wariantu. Nie należy traktować tej informacji jako potwierdzenia dostępności oferty po upływie wskazanego terminu 15 września 2026 r.

W odczytanej treści widoczne są sekcje „Pliki do pobrania”, „Opłaty i prowizje” oraz „Regulaminy”, ale nie ujawniono nazw ani zawartości konkretnych dokumentów. Strona odsyła do prospektu informacyjnego w sprawie kosztów funduszu, lecz nie wskazuje w dostępnej treści konkretnego prospektu. Nie podano zasad wcześniejszego zerwania lokaty, sposobu naliczania odsetek w takiej sytuacji, opodatkowania ani pełnych warunków umownych.

## Kontakt

Strona podaje infolinię Banku Pekao: **519 222 222**. Nie podano w odczytanej treści godzin pracy ani kosztu połączenia. [Źródło: strona oferty](https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/oszczedzam-i-inwestuje/lokata-z-inwestycja.html)

## Aktualność informacji i luki

- Strona podaje okres oferty do 15 września 2026 r.; termin ten upłynął przed datą dostępu 20 października 2026 r.
- Data publikacji ani aktualizacji strony nie została podana.
- Brak potwierdzenia, czy ofertę przedłużono lub zastąpiono innymi warunkami.
- Brakuje nazw i parametrów 3 portfeli oraz 12 funduszy, a także szczegółowych dokumentów, tabel opłat i regulaminów.
- Nie podano zasad wcześniejszego zerwania lokaty, szczegółowego naliczania i wypłaty odsetek, terminów realizacji odkupienia jednostek ani zasad opodatkowania.

## Źródła

- [Lokata do 5,75% z Funduszem — Bank Pekao](https://www.pekao.com.pl/klient-indywidualny/oszczedzam-i-inwestuje/lokata-z-inwestycja.html) — data dostępu: 2026-10-20. Strona w odczytanej treści wskazuje termin oferty do 2026-09-15; data publikacji lub aktualizacji niepodana.