Zastanawiasz się nad finansowaniem?
Sprawdź, kiedy kredyt obrotowy może wspomóc płynność finansową Twojej firmy
Wpływy ze sprzedaży nie zawsze pojawiają się przed terminem zapłaty bieżących zobowiązań. Kredyt obrotowy może pokryć tę przejściową różnicę i zapewnić firmie środki potrzebne do dalszego działania. Zobacz, jakie wydatki można nim finansować oraz czym różni się wariant odnawialny od nieodnawialnego.
Kredyt obrotowy – co to jest i jakie wydatki można nim finansować?
Firma może osiągać przychody, a jednocześnie okresowo nie mieć wystarczających środków na terminowe płatności. Taka sytuacja występuje m.in. wtedy, gdy należności od odbiorców wpływają później niż trzeba zapłacić dostawcom lub uzupełnić zapasy.
Kredyt obrotowy dla firm służy do pokrycia tej czasowej luki. Można nim finansować zobowiązania, które wynikają z codziennej działalności, w tym zakup surowców, materiałów, towarów i usług oraz rozliczenia z kontrahentami.
Jeśli przedsiębiorstwo musi zapłacić 60 000 zł za dostawę, a pieniądze od klientów otrzyma dopiero za 30 dni, kredyt może zapewnić brakującą kwotę. Dzięki temu firma reguluje fakturę w terminie, a zadłużenie spłaca po otrzymaniu należności.
Czym różnią się odnawialny i nieodnawialny wariant kredytu?
| Cecha | Odnawialny kredyt obrotowy | Nieodnawialny kredyt obrotowy |
| Dostęp do środków | Z przyznanego limitu można korzystać wielokrotnie w okresie obowiązywania umowy | Kredyt jest przeznaczony na sfinansowanie określonych wydatków |
| Skutek spłaty | Spłacona kwota ponownie zwiększa dostępny limit | Spłata raty nie odnawia dostępnych środków |
| Sposób spłaty | Częściowa lub całkowita spłata następuje na podstawie dyspozycji klienta | Raty są pobierane automatycznie z rachunku zgodnie z harmonogramem |
| Okres kredytowania w Banku Pekao S.A. | Do 36 miesięcy z możliwością przedłużenia umowy | Do 60 miesięcy |
| Przykładowe zastosowanie | Powtarzające się zakupy towarów lub okresowe niedobory środków | Jednorazowy zakup większej partii materiałów albo zapasów |
Wariant odnawialny odpowiada na potrzeby, które pojawiają się wielokrotnie. Po spłacie wykorzystanej kwoty firma może ponownie sięgnąć po środki w granicach przyznanego limitu. Nieodnawialny kredyt obrotowy sprawdzi się przy wydatku o ustalonej wartości, który przedsiębiorstwo chce spłacać w ratach.
Jak dopasować kredyt obrotowy do cyklu rozliczeń firmy?
Najpierw zestaw terminy spodziewanych wpływów z datami płatności zobowiązań. Uwzględnij faktury za towary i usługi, wynagrodzenia, podatki oraz inne koszty przypadające na dany okres.
Dzięki temu określisz, kiedy na rachunku może zabraknąć pieniędzy i jak długo potrwa ten niedobór.
Załóżmy, że do 10. dnia miesiąca przedsiębiorstwo musi zapłacić dostawcom 120 000 zł.
Dysponuje 50 000 zł, a należności od odbiorców w wysokości 90 000 zł otrzyma pod koniec miesiąca. Do terminowego uregulowania faktur brakuje więc 70 000 zł na około trzy tygodnie.
W prognozie wpływów warto opierać się na rzeczywistych terminach płatności klientów, a nie wyłącznie na datach zapisanych na fakturach. Opóźnienia mogą prowadzić do zatorów płatniczych i utrudniać regulowanie własnych zobowiązań, na co zwraca uwagę UOKiK [1].
Jak ubiegać się o kredyt obrotowy w Banku Pekao S.A.?
Przed kontaktem z bankiem określ kwotę potrzebną do pokrycia przejściowego niedoboru oraz przewidywany termin spłaty. Ustal również, czy środki będą potrzebne jednorazowo, czy firma będzie korzystać z nich wielokrotnie. Następnie postępuj zgodnie z instrukcją.
- Wejdź na stronę wybranego wariantu kredytu i wybierz opcję „Zamów kontakt”.
- Podaj nazwę firmy, wysokość obrotów, REGON oraz dane osoby, z którą ma skontaktować się doradca.
- Podczas rozmowy przedstaw cel finansowania, potrzebną kwotę i planowany sposób spłaty.
- Przekaż dokumenty wymagane do oceny sytuacji finansowej przedsiębiorstwa i złóż wniosek.
Zakres dokumentów zależy od formy prawnej firmy i warunków finansowania. Bank analizuje przekazane informacje oraz ocenia zdolność kredytową. Pozytywna decyzja pozwala przejść do ustalenia ostatecznych warunków i zawarcia umowy.
Nie. Środki służą do regulowania zobowiązań wynikających z bieżącej działalności i należy je wykorzystywać zgodnie z warunkami umowy.
Tak. Finansowanie może pokryć wydatki ponoszone przed okresem zwiększonej sprzedaży, np. zakup zapasów przed sezonem.
Nie. Przedsiębiorstwo może korzystać ze środków w granicach przyznanego limitu, zależnie od aktualnego zapotrzebowania.
Tak. Wpłata zwiększa dostępny limit, z którego można ponownie korzystać w okresie obowiązywania umowy.