Oszczędzam i inwestuję

Program Pierwsze Mieszkanie

Dopłaty do rat kredytu lub pomoc w oszczędzaniu, na zakup pierwszego M.

Bezpieczny kredyt mieszkaniowy

z dopłatami do pierwszych 120 rat kapitałowo-odsetkowych.

Zobacz szczegóły

Konto Mieszkaniowe

z premią mieszkaniową naliczaną co roku.

Zobacz szczegóły

Konto Oszczędnościowe

7,00% w skali roku na Koncie Oszczędnościowym do wysokości kwoty 100.000 zł przez 5 miesięcy od otwarcia konta. Promocja obowiązuje do 3.04.2024 r.
  • Zobacz szczegóły

    Promocyjne oprocentowanie 7,00% w skali roku do wysokości kwoty 100.000 zł przez 5 miesięcy (152 dni) od dnia zawarcia umowy Konta Oszczędnościowego jest dostępne dla klientów nowych lub z niskimi saldami  tj. klientów którzy w okresie od 1.04.2023 r. do 8.01.2024 r. nie mieli w Banku żadnych rachunków lub przynajmniej przez jeden dzień posiadali rachunek/ rachunki, na których w każdym miesiącu kalendarzowym ich posiadania, suma średnich miesięcznych sald tych kont wynosiła od 0 zł do 2.000 zł. 
    Z promocji mogą skorzystać klienci, którzy mają konto osobiste w PLN lub zawrą umowę o konto osobiste (Konto Przekorzystne lub Konto Świat Premium) i do 3.04.2024 r. otworzą pierwsze Konto Oszczędnościowe oraz spełnią pozostałe warunki promocji określone w Regulaminie.
    Konto Oszczędnościowe z promocyjnym oprocentowaniem otworzysz w Pekao24, aplikacji PeoPay, w placówkach banku lub placówkach partnerskich. 
    Po upływie promocji środki na Koncie Oszczędnościowym będą oprocentowane wg stawek standardowych, podobnie jak środki przekraczające poziom 100 tys. zł w okresie promocji. 
    W ramach promocji możesz otworzyć tylko jedno Konto Oszczędnościowe.

    Oprocentowanie standardowe wynosi 2,00% w skali roku.

oprocentowanie standardowe 2,0% w skali roku
odsetki od pierwszej złotówki każda złotówka wpłacona na Konto Oszczędnościowe jest oprocentowana. Odsetki naliczamy na koniec każdego miesiąca i po potrąceniu podatku dochodowego od osób fizycznych dopisujemy do salda na Koncie Oszczędnościowym.
bezpłatne polecenia przelewu wewnętrznego jeśli zrealizujesz je w aplikacji bankowości mobilnej PeoPay na inny rachunek płatniczy w naszym banku. Jeśli zlecisz polecenie przelewu wewnętrznego w inny sposób, za każdy taki przelew zapłacisz 7 zł.
swoboda wpłat i wypłat w dowolnych kwotach i terminach na Konto Oszczędnościowe możesz wpłacać kiedy chcesz dowolne kwoty
  • Zobacz szczegóły

    Wpłacasz i wypłacasz pieniądze, kiedy chcesz.
    Wpłaty i wypłaty realizujesz wyłącznie bezgotówkowo – z/na inny rachunek w naszym banku.
    W dowolnym momencie przelejesz pieniądze z Konta Oszczędnościowego ma swoje konto osobiste i nie stracisz naliczonych odsetek.
    Polecenia przelewu wewnętrznego zlecisz bezpłatnie – w aplikacji PeoPay, a odpłatnie w serwisie internetowym Pekao24, w TelePekao lub w placówce Banku.
     

Konto Oszczędnościowe otworzysz w Pekao24, aplikacji PeoPay, w placówkach banku lub placówkach partnerskich.

Lokata 8%* w ofercie online lub 6%** w oddziale w skali roku na 6 miesięcy od 6 tys. zł z jednym z 10 dostępnych funduszy inwestycyjnych

*lokata 8% w skali roku na 6 miesięcy w Pekao24/PeoPay, kwota od 6 tys. zł Co miesiąc 1/6 wartości początkowej lokaty trafia do funduszu inwestycyjnego, co obniża saldo lokaty - końcowa wartość odsetek odpowiada wartości odsetek z 6 mies. lokaty tradycyjnej o tej samej kwocie początkowej i oprocentowaniu 4,64% w skali roku.
**lokata 6% w skali roku na 6 miesięcy w oddziale banku, kwota od 6 tys. zł Co miesiąc 1/6 wartości początkowej lokaty trafia do funduszu inwestycyjnego, co obniża saldo lokaty - końcowa wartość odsetek odpowiada wartości odsetek z 6 mies. lokaty tradycyjnej o tej samej kwocie początkowej i oprocentowaniu 3,48% w skali roku.
zakładasz lokatę, a środki co miesiąc są przekazywane w sześciu równych ratach na jeden z wybranych funduszy inwestycyjnych – pierwszy raz po miesiącu od otwarcia lokaty.
odsetki naliczamy na koniec okresu lokaty i przelewamy je na rachunek z którego pochodziły środki na otwarcie lokaty. Jeśli w dniu wypłaty odsetek tego rachunku już by nie było, odsetki odbierzesz w oddziale. Zerwanie lokaty przed terminem powoduje utratę wszystkich odsetek.
informacja prawna
  • Zobacz szczegóły

    Źródło danych: obliczenia własne Pekao TFI S.A., o ile nie wskazano inaczej. Inwestycja w fundusz inwestycyjny dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu/subfunduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz/subfundusz, gdyż te są własnością funduszu/subfunduszu. 
    Ww. subfundusze są wydzielone w funduszach zarządzanych przez Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 02-674 Warszawa, ul. Marynarska 15, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pełna lista funduszy i subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A., informacje na temat ich połączeń, przekształceń oraz zmian nazw znajdują się na www.pekaotfi.pl. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.
    Aktywa następujących subfunduszy mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE w następujących proporcjach: Pekao Konserwatywny do 100%.
    Aktywa subfunduszy: Pekao Spokojna Inwestycja, Pekao Kompas, Pekao Dłużny Aktywny mogą być lokowane do 100% wartości w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa RP lub NBP.
    Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym): Pekao Strategii Globalnej, Pekao Kompas, wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Kompas, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej - konserwatywny, Pekao Dłużny Aktywny, może być inwestowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania mających siedzibę za granicą.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Strategii Globalnej, Pekao Kompas, może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym. 

    Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia pomocy prawnej ani doradztwa podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku.
    Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także kluczowymi informacjami dla inwestorów oraz informacjami dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z informacjami o opłatach i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim u podmiotów prowadzących dystrybucję i na stronie www.pekaotfi.pl. Pełna lista funduszy/subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A. oraz lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl. Informacje na temat połączeń, przekształceń oraz zmian nazw funduszy i subfunduszy znajdują się na www.pekaotfi.pl.

    UWAGA! Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem wynikającym z wahań cen na rynkach, zmian wysokości stóp procentowych, kursów walut itp. Uczestnik funduszu inwestycyjnego powinien mieć świadomość możliwości poniesienia straty przynajmniej części zainwestowanych środków. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zalecane jest zapoznanie się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także kluczowymi informacjami dla inwestorów oraz informacjami dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z informacjami o opłatach i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim u podmiotów prowadzących dystrybucję i na stronie www.pekaotfi.pl. Lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl
    Odpowiedzialność za wszelkie decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Historyczne wyniki inwestycyjne funduszy inwestycyjnych nie są gwarancją osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Żaden fundusz inwestycyjny nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji i mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych zależnego od indywidualnej sytuacji podatkowej uczestnika.
    Uczestnictwo w funduszach inwestycyjnych Pekao wiąże się z opłatami manipulacyjnymi oraz opłatami za zarządzanie, których wysokość jest podana w prospektach informacyjnych i tabelach opłat. Wskazane opłaty obniżają stopę zwrotu z inwestycji. Zasady ustalania i pobierania opłat zawiera prospekt informacyjny. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu.

sprzedaż krzyżowa
  • Zobacz szczegóły

    Nabycie w ramach niniejszej oferty jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz zawarcie umowy lokaty stanowi sprzedaż krzyżową usługi przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz rachunku lokaty w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 30 maja 2018 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, oraz banków powierniczych. W przypadku oferty dostępnej w serwisie internetowym Pekao24 lub bankowości mobilnej PeoPay w zakres sprzedaży krzyżowej wchodzi: nabycie jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych w ramach usługi przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, zawarcie umowy o rachunek lokaty, a także świadczenie usługi bankowości elektronicznej Pekao24, po zawarciu umowy dostępu do świadczenia usług drogą elektroniczną, przy czym warunkiem otwarcia lokaty inwestującej w serwisie internetowym Pekao24 lub bankowości mobilnej PeoPay jest posiadanie co najmniej jednego rachunku w Banku  w walucie lokaty.

    Niniejsza sprzedaż krzyżowa wiąże się z innym ryzykiem dla klienta niż w przypadku, gdyby usługi były świadczone przez Bank odrębnie, tj. nabycie lokaty połączonej z funduszem inwestycyjnym wiąże się z większym ryzykiem niż nabycie samej lokaty. Różnica między poziomem ryzyka związanego z oszczędzaniem na lokacie i inwestowaniem w fundusze inwestycyjne wynika m.in. z tego, że środki zdeponowane na lokacie (środki, które znajdują się w danym momencie na lokacie i nie zostały jeszcze przekazane do funduszu inwestycyjnego) objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, na zasadach opisanych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, natomiast inwestycji w jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, nie chroni gwarancja żadnego podmiotu. Dodatkowo, nabycie produktu w ramach oferty dostępnej w serwisie internetowym Pekao24 lub bankowości mobilnej PeoPay, nie wiąże się z dodatkowym ryzykiem dla klienta niż gdyby usługa bankowości elektronicznej Pekao24 była świadczona odrębnie od pozostałych usług wymienionych w pkt 8 w zdaniu drugim. Warunki korzystania z usługi bankowości elektronicznej Pekao24 oraz opis ryzyk związanych z usługą określone są w „Regulaminie rachunków bankowych Banku Pekao S.A. dla osób fizycznych”” oraz „Zasadach bezpiecznego korzystania z bankowości elektronicznej”. 

    Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych może być świadczona odrębnie od usługi zawarcia umowy lokaty w walucie lokaty, z tym zastrzeżeniem, że w przypadku braku nabycia jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, oprocentowanie na lokacie może się różnić od zaproponowanego. Informacje o kosztach nabycia jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych są przekazywane klientowi każdorazowo przed zawarciem transakcji. W przypadku oferty dostępnej w serwisie internetowym Pekao24 lub bankowości mobilnej PeoPay, usługi wchodzące w zakres sprzedaży krzyżowej, mogą być także świadczone odrębnie, z tym zastrzeżeniem, że w przypadku nabycia produktu w oddziale Banku, bez wykorzystania usługi bankowości elektronicznej Pekao24, niemożliwe jest uzyskanie oprocentowania przewidzianego w ramach oferty dostępnej za pośrednictwem ww. usługi, co oznacza zastosowanie niższego oprocentowania przewidzianego dla oferty dostępnej w oddziałach Banku.

    Informacje dotyczące funduszy inwestycyjnych oraz informacje o kosztach i opłatach związanych z uczestnictwem w funduszach inwestycyjnych dostępne są w prospektach informacyjnych funduszy, w dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz w informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego. 

    Uczestnictwo w funduszu/funduszach inwestycyjnych wiąże się z opłatami za zarządzanie funduszem oraz innymi kosztami, których wysokość zależy od wybranego funduszu i jest podana w prospektach informacyjnych i w dokumentach zawierających kluczowe informacje. Realizacja zleceń nabycia/odkupienia/zamiany lub konwersji jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych związana może być z koniecznością ponoszenia opłat manipulacyjnych, których wysokość jest podana w tabelach opłat, dostępnych na stronie internetowej Pekao TFI S.A. lub w oddziałach Banku. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu. Wskazane opłaty za zarządzanie i inne koszty pomniejszające wartość jednostek uczestnictwa funduszu oraz opłaty manipulacyjne obniżają stopę zwrotu z inwestycji.

    Po zakończeniu okresu lokaty, środki pierwotnie wpłacone na lokatę znajdują się już tylko w wybranym funduszu inwestycyjnym, a ich wycofanie wymaga złożenia dyspozycji odkupienia jednostek uczestnictwa, na zasadach określonych w „Regulaminie przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych”. O terminie złożenia dyspozycji odkupienia jednostek uczestnictwa decyduje uczestnik funduszu inwestycyjnego.

    Informacje dotyczące usługi bankowości elektronicznej Pekao24 oraz informacje o kosztach i opłatach związanych z przedmiotową usługą, znajdują się w „Regulaminie rachunków bankowych Banku Pekao S.A. dla osób fizycznych” oraz w „Taryfie prowizji i opłat bankowych dla klientów detalicznych”.
    Składanie niektórych dyspozycji związanych z lokatą wiąże się z poniesieniem opłat z tego tytułu. Stawki opłat dotyczących lokaty znajdują się w „Taryfie prowizji i opłat bankowych dla klientów detalicznych”.

    Okresy odstąpienia lub rozwiązania umowy o świadczenie usługi przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz umowy o rachunek lokaty, zawieranych w ramach sprzedaży krzyżowej są takie same, jak w przypadku gdyby te usługi były świadczone na podstawie odrębnych umów. W odniesieniu do oferty dostępnej w serwisie internetowym Pekao24 lub bankowości mobilnej PeoPay, okresy odstąpienia lub rozwiązania umowy o świadczenie usługi przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych, umowy o rachunek lokaty oraz umowy o świadczenie usługi bankowości elektronicznej Pekao24, zawieranych w ramach sprzedaży krzyżowej są takie same, jak w przypadku gdyby te usługi były świadczone na podstawie odrębnych umów.
     

usługa przyjmowania i przekazywania zleceń
  • Zobacz szczegóły

    Zgodnie z Ustawą o obrocie instrumentami finansowymi Bank Pekao S.A. świadczy usługę przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy Pekao TFI S.A. po uprzednim zawarciu z Klientem Umowy o przyjmowanie i przekazywanie zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Dotyczy to zarówno zleceń przyjmowanych w oddziałach Banku, jaki i za pośrednictwem usługi Pekao24 (Internet i telefon). Umowa wraz z Regulaminem precyzuje m.in. zasady, na jakich Bank realizuje zlecenia Klientów dotyczące jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Zgodnie z wymogami przepisów prawa wynikających między innymi z zapisów Dyrektywy MiFID, przed podpisaniem Umowy pracownik Banku dokona oceny czy usługa jest dla Klienta odpowiednia (ocena adekwatności). Ocena dokonywana jest w oparciu o Kwestionariusz.
    Na podstawie wyników badania adekwatności Bank ustala, czy Klienci rozumieją specyfikę ryzyka związaną z usługą i produktami inwestycyjnymi, a Klient otrzymuje informację zwrotną czy proponowana usługa jest dla niego adekwatna. W przypadku nieadekwatności usługi obowiązkiem Banku jest ostrzeżenie Klienta, że usługa jest nieodpowiednia z uwagi na jego poziom wiedzy i doświadczenia w związku z czym Klient może nie być świadomy wszystkich ryzyk związanych z instrumentami oferowanymi w jej ramach. Bank przekazuje informację w zakresie nieadekwatności tylko w przypadku gdy informacje przekazane wcześniej przez Klienta pozwalają na dokonanie takiej oceny. Natomiast w przypadku gdy niezbędne informacje w tym zakresie nie zostaną przez Klienta przekazane, to w takiej sytuacji Bank ostrzega Klienta, że uniemożliwia mu to dokonanie oceny w zakresie adekwatności. Dodatkowo przed podpisaniem Umowy Klient otrzymuje pakiet informacji na temat Banku, instrumentów finansowych, jakimi są jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, a także informację o politykach klasyfikacji i reklasyfikacji Klientów oraz zarządzania konfliktami interesów stosowanych w Banku. Wszystkie te dokumenty tworzą tzw. Pakiet informacyjny MiFID.
    W ramach usługi świadczonej na podstawie wyżej wymienionej Umowy Bank prowadzi dystrybucję funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Informacje o funduszach Pekao TFI S.A, w tym odniesienie do opisów funduszy na stronie Pekao TFI S.A, gdzie znaleźć można również aktualne Prospekty Informacyjne tych funduszy dostępne są tutaj. Aktualna tabela opłat manipulacyjnych, a także opłat za zarządzenie dostępne są tutaj.
    Zasady udostępniania rozmów telefonicznych, korespondencji elektronicznej, notatek ze spotkań
    Klient ma możliwość złożenia dyspozycji udostępnienia informacji w zakresie świadczonych przez Bank na jego rzecz usług inwestycyjnych, podczas spotkań lub rejestrowanych rozmów telefonicznych. Dyspozycja o udostępnienie informacji może zostać złożona przez Klienta wyłącznie we własnym imieniu. Dyspozycje Klient składa na formularzu "Dyspozycja udostępnienia informacji w zakresie świadczonych usług inwestycyjnych". Informacje zostaną przekazane do Klienta na zaszyfrowanym nośniku trwałym, drogą korespondencyjną, na wskazany w dyspozycji adres do korespondencji. Ze względów bezpieczeństwa nośnik z danymi zostanie przekazany, jako przesyłka polecona, natomiast hasło do deszyfracji nośnika jako przesyłka zwykła. Standardowy czas realizacji dyspozycji Klienta to 30 dni kalendarzowych od daty złożenia dyspozycji. W przypadku wydłużenia czasu realizacji dyspozycji lub braku możliwości realizacji dyspozycji ze względu na brak danych, Klient otrzyma odrębne pismo informacyjne z możliwością wydłużenia procesu o kolejny okres 30 dni. Więcej informacji uzyskasz u Doradcy Klienta oraz pod numerem infolinii: 801 351 351 (opłata jak za połączenie lokalne) lub (42) 68 38 351.

ryzyko inwestycyjne inwestycja w fundusze inwestycyjne obarczona jest ryzykiem, czyli przede wszystkim możliwością utraty, nawet znacznej części zainwestowanego kapitału.
  • Zobacz szczegóły

    Możliwość obniżenia wartości inwestycji jest spowodowana wahaniami wartości jednostek uczestnictwa funduszy. Ponadto fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia zysku z inwestycji.
    Poziom ryzyka zależny jest m.in. od:

    • kategorii funduszu,
    • składu portfela inwestycyjnego funduszu,
    • realizowanej przez fundusz polityki inwestycyjnej.

    Główne kategorie ryzyka inwestycyjnego:

    • ryzyko makroekonomiczne - związane z sytuacją w danym kraju,w którym inwestuje fundusz;
    • ryzyko rynkowe - związane ze zmianami otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz ogólnej koniunktury panującej na rynkach finansowych;
    • ryzyko płynności - ryzyko wynikające z braku możliwości zakupu lub zbycia instrumentu finansowego w krótkim czasie bez znacznego wpływu na jego cenę. W przypadku nagłych zmian na rynku, przeprowadzanie transakcji może wiązać się z dodatkowymi kosztami albo możliwość zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych w krótkim okresie może być w dużym stopniu ograniczona;
    • ryzyko stopy procentowej - oznacza możliwość takiej zmiany wysokości stóp procentowych, która będzie prowadziła do zmniejszenia się wartości poszczególnych dłużnych instrumentów finansowych wchodzących w skład portfela inwestycyjnego funduszu, a tym samym zmniejszenia się wartości całego portfela funduszu. Zasadą jest to, iż wraz ze spadkiem rynkowych stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny rosnąć, a przy wzroście stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny spadać. To ryzyko w największym stopniu dotyczy funduszy dłużnych.
    • ryzyko kredytowe - polega na niewywiązaniu się emitenta (np. spółki emitującej obligacje korporacyjne) ze swoich zobowiązań wynikających z emisji danego instrumentu finansowego;
    • ryzyko walutowe (kursowe) - oznacza możliwość zmniejszenia ewentualnych zysków/poniesienia strat na inwestycji w wyniku niekorzystnej zmiany kursów walut (dotyczy funduszy inwestujących za granicą);
    • ryzyko inflacji - które może skutkować tym, że realna stopa zwrotu z inwestycji może okazać się niższa od stopy nominalnej;
    • ryzyko związane z możliwością zawieszenia podawania do publicznej wiadomości wyceny wartości Jednostki Uczestnictwa Funduszu spowodowane brakiem możliwości ustalenia wartości aktywów Funduszu. Zawieszenie może na przykład wynikać: z zawieszenia obrotu na giełdzie, gdzie notowane są instrumenty finansowe wchodzące w skład portfela Funduszu lub z braku możliwości ustalenia wartości godziwej istotnej części aktywów Funduszu. Dodatkowo, w razie wystąpienia takiej sytuacji Towarzystwo może podjąć decyzję o zawieszeniu odkupowania Jednostek Uczestnictwa Funduszu, co będzie oznaczać dla uczestników Funduszu brak możliwości natychmiastowego zamknięcia inwestycji;
    • ryzyko związane z koncentracją Aktywów Funduszu w określonych lokatach lub na określonych rynkach polega na tym, że znaczna część Aktywów Funduszu zostanie ulokowana w dany instrument finansowy lub na danym rynku, a w razie wystąpienia zmiany ceny tego instrumentu finansowego lub zmiany koniunktury na tym rynku może to wpłynąć negatywnie na oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji w Jednostki Uczestnictwa

    Ryzyko inwestycyjne może być przez inwestora ograniczone poprzez tzw. dywersyfikację portfela. Polega ona na ulokowaniu kapitału w różne kategorie funduszy inwestycyjnych, czyli fundusze o różnym poziomie ryzyka i potencjalnych zysków. Im więcej różnorodnych funduszy w portfelu, tym korzystniejszej można oczekiwać relacji zysku do ryzyka - ewentualne straty poniesione na rynku o niekorzystnej koniunkturze mogą zostać wyrównane zyskami osiągniętymi z inwestycji w instrumenty finansowe oferujące ekspozycję na rynku, gdzie występują wzrosty. Szczegółowe informacje na temat czynników ryzyka inwestycyjnego dotyczących danego funduszu inwestycyjnego zawarte są w Prospektach Informacyjnych poszczególnych funduszy.

oferta ważna do 31.03.2024 r.
po zakończeniu okresu lokaty środki pozostają już tylko w subfunduszu inwestycyjnym. W przypadku podjęcia decyzji o zakończeniu inwestycji, wypłata środków z subfunduszu inwestycyjnego wymaga złożenia dyspozycji odkupienia jednostek uczestnictwa.

Lokata do 7,5% w skali roku z jednym z 10 dostępnych produktów inwestycyjnych

Lokata 6,0% w skali roku na 12 miesięcy od 5 tys. zł podział środków: 50% na lokatę oraz 50% na fundusz inwestycyjny
Lokata 7,5% w skali roku na 6 miesięcy od 5 tys. zł podział środków: 50% na lokatę oraz 50% na fundusz inwestycyjny
Lokata 6,0% w skali roku na 3 miesiące od 5 tys. zł podział środków: 50% na lokatę oraz 50% na fundusz inwestycyjny
informacja prawna
  • Zobacz szczegóły

    Źródło danych: obliczenia własne Pekao TFI S.A., o ile nie wskazano inaczej. Inwestycja w fundusz inwestycyjny dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu/subfunduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz/subfundusz, gdyż te są własnością funduszu/subfunduszu.
    Ww. subfundusze są wydzielone w funduszach zarządzanych przez Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 02-674 Warszawa, ul. Marynarska 15, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pełna lista funduszy i subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A., informacje na temat ich połączeń, przekształceń oraz zmian nazw znajdują się na www.pekaotfi.pl. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego
    Aktywa następujących subfunduszy mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE w następujących proporcjach: Pekao Konserwatywny Plus do 100%, Pekao Obligacji Samorządowych do 100%.
    Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym): Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Strategii Globalnej - konserwatywny może być inwestowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania mających siedzibę za granicą.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym.
    Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi, a także nie jest formą świadczenia pomocy prawnej ani doradztwa podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku.
    Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także kluczowymi informacjami dla inwestorów oraz informacjami dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z informacjami o opłatach i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim u podmiotów prowadzących dystrybucję i na stronie www.pekaotfi.pl. Pełna lista funduszy/subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A. oraz lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl. Informacje na temat połączeń, przekształceń oraz zmian nazw funduszy i subfunduszy znajdują się na www.pekaotfi.pl.
    UWAGA! Inwestowanie w fundusze inwestycyjne wiąże się z ryzykiem wynikającym z wahań cen na rynkach, zmian wysokości stóp procentowych, kursów walut itp. Uczestnik funduszu inwestycyjnego powinien mieć świadomość możliwości poniesienia straty przynajmniej części zainwestowanych środków. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej zalecane jest zapoznanie się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także kluczowymi informacjami dla inwestorów oraz informacjami dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z informacjami o opłatach i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, są dostępne w jęz. polskim u podmiotów prowadzących dystrybucję i na stronie www.pekaotfi.pl. Lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl.
    Odpowiedzialność za wszelkie decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Historyczne wyniki inwestycyjne funduszy inwestycyjnych nie są gwarancją osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości. Żaden fundusz inwestycyjny nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia i dnia odkupienia jednostek uczestnictwa przez fundusz, wysokości pobranych opłat, które obniżają wartość inwestycji i mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych zależnego od indywidualnej sytuacji podatkowej uczestnika.
    Uczestnictwo w funduszach inwestycyjnych Pekao wiąże się z opłatami manipulacyjnymi oraz opłatami za zarządzanie, których wysokość jest podana w prospektach informacyjnych i tabelach opłat. Wskazane opłaty obniżają stopę zwrotu z inwestycji. Zasady ustalania i pobierania opłat zawiera prospekt informacyjny. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu.

sprzedaż krzyżowa
  • Zobacz szczegóły

    Nabycie w ramach niniejszej oferty jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz zawarcie umowy lokaty stanowi sprzedaż krzyżową usługi przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych oraz rachunku lokaty w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 30 maja 2018 r. w sprawie trybu i warunków postępowania firm inwestycyjnych, banków, o których mowa w art. 70 ust. 2 ustawy o obrocie instrumentami finansowymi, oraz banków powierniczych. Niniejsza sprzedaż krzyżowa wiąże się z innym ryzykiem dla klienta niż w przypadku, gdyby usługi były świadczone przez Bank odrębnie, tj. nabycie lokaty połączonej z funduszem inwestycyjnym wiąże się z większym ryzykiem niż nabycie samej lokaty. Różnica między poziomem ryzyka związanego z oszczędzaniem na lokacie i inwestowaniem w fundusze inwestycyjne wynika m.in. z tego, że środki zdeponowane na lokacie objęte są gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, na zasadach opisanych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji, natomiast inwestycji w jednostki uczestnictwa nie chroni gwarancja żadnego podmiotu. Należy pamiętać, że całkowite lub częściowe umorzenie jednostek uczestnictwa subfunduszu inwestycyjnego nabytego w ramach Oferty lub konwersja/zamiana na inny fundusz/subfundusz w trakcie trwania okresu lokaty powoduje likwidację lokaty bez naliczenia oprocentowania. Usługa przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa subfunduszy inwestycyjnych może być świadczona odrębnie od usług zawarcia umowy rachunku oszczędnościowego otwarcia lokaty oraz rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego w walucie lokaty, z tym zastrzeżeniem że w przypadku braku nabycia jednostek uczestnictwa subfunduszy inwestycyjnych oprocentowanie na lokacie może się różnić od zaproponowanego. W takim przypadku wysokość oprocentowania lokaty będzie zgodna z aktualną na dzień zawarcia umowy lokaty ofertą Banku. Informacje o kosztach nabycia jednostek uczestnictwa subfunduszy inwestycyjnych są przekazywane Klientowi każdorazowo przed zawarciem transakcji.

    Informacje dotyczące funduszy inwestycyjnych oraz informacje o kosztach i opłatach dostępne są w prospektach informacyjnych funduszy, w dokumentach zawierających kluczowe informacje oraz w informacjach dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego. 

    Uczestnictwo w funduszu/funduszach inwestycyjnych wiąże się z opłatami za zarządzanie funduszem oraz innymi kosztami, których wysokość zależy od wybranego funduszu i jest podana w prospektach informacyjnych i w dokumentach zawierających kluczowe informacje. Realizacja zleceń nabycia/odkupienia/zamiany lub konwersji jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych związana może być z koniecznością ponoszenia opłat manipulacyjnych, których wysokość jest podana w tabelach opłat, dostępnych na stronie internetowej Pekao TFI S.A. lub w oddziałach Banku. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu. Wskazane opłaty za zarządzanie i inne koszty pomniejszające wartość jednostek uczestnictwa funduszu oraz opłaty manipulacyjne obniżają stopę zwrotu z inwestycji.
    Po zakończeniu okresu lokaty, środki pierwotnie wpłacone na lokatę znajdują się już tylko w wybranym funduszu inwestycyjnym, a ich wycofanie wymaga złożenia dyspozycji odkupienia jednostek uczestnictwa, na zasadach określonych w „Regulaminie przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych”. O terminie złożenia dyspozycji odkupienia jednostek uczestnictwa decyduje uczestnik funduszu inwestycyjnego.
     

usługa przyjmowania i przekazywania zleceń
  • Zobacz szczegóły

    Zgodnie z Ustawą o obrocie instrumentami finansowymi Bank Pekao S.A. świadczy usługę przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy Pekao TFI S.A. po uprzednim zawarciu z Klientem Umowy o przyjmowanie i przekazywanie zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Dotyczy to zarówno zleceń przyjmowanych w oddziałach Banku, jaki i za pośrednictwem usługi Pekao24 (Internet i telefon). Umowa wraz z Regulaminem precyzuje m.in. zasady, na jakich Bank realizuje zlecenia Klientów dotyczące jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Zgodnie z wymogami przepisów prawa wynikających między innymi z zapisów Dyrektywy MiFID, przed podpisaniem Umowy pracownik Banku dokona oceny czy usługa jest dla Klienta odpowiednia (ocena adekwatności). Ocena dokonywana jest w oparciu o Kwestionariusz.
    Na podstawie wyników badania adekwatności Bank ustala, czy Klienci rozumieją specyfikę ryzyka związaną z usługą i produktami inwestycyjnymi, a Klient otrzymuje informację zwrotną czy proponowana usługa jest dla niego adekwatna. W przypadku nieadekwatności usługi obowiązkiem Banku jest ostrzeżenie Klienta, że usługa jest nieodpowiednia z uwagi na jego poziom wiedzy i doświadczenia w związku z czym Klient może nie być świadomy wszystkich ryzyk związanych z instrumentami oferowanymi w jej ramach. Bank przekazuje informację w zakresie nieadekwatności tylko w przypadku gdy informacje przekazane wcześniej przez Klienta pozwalają na dokonanie takiej oceny. Natomiast w przypadku gdy niezbędne informacje w tym zakresie nie zostaną przez Klienta przekazane, to w takiej sytuacji Bank ostrzega Klienta, że uniemożliwia mu to dokonanie oceny w zakresie adekwatności. Dodatkowo przed podpisaniem Umowy Klient otrzymuje pakiet informacji na temat Banku, instrumentów finansowych, jakimi są jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, a także informację o politykach klasyfikacji i rekleasyfikacji Klientów oraz zarządzania konfliktami interesów stosowanych w Banku. Wszystkie te dokumenty tworzą tzw. Pakiet informacyjny MiFID.
    W ramach usługi świadczonej na podstawie wyżej wymienionej Umowy Bank prowadzi dystrybucję funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Informacje o funduszach Pekao TFI S.A, w tym odniesienie do opisów funduszy na stronie Pekao TFI S.A, gdzie znaleźć można również aktualne Prospekty Informacyjne tych funduszy dostępne są tutaj. Aktualna tabela opłat manipulacyjnych, a także aktualną tabele opłat manipulacyjnych i opłat za zarządzenie dostępne są tutaj.
    Zasady udostępniania rozmów telefonicznych, korespondencji elektronicznej, notatek ze spotkań
    Klient ma możliwość złożenia dyspozycji udostępnienia informacji w zakresie świadczonych przez Bank na jego rzecz usług inwestycyjnych, podczas spotkań lub rejestrowanych rozmów telefonicznych. Dyspozycja o udostępnienie informacji może zostać złożona przez Klienta wyłącznie we własnym imieniu. Dyspozycje Klient składa na formularzu "Dyspozycja udostępnienia informacji w zakresie świadczonych usług inwestycyjnych". Informacje zostaną przekazane do Klienta na zaszyfrowanym nośniku trwałym, drogą korespondencyjną, na wskazany w dyspozycji adres do korespondencji. Ze względów bezpieczeństwa nośnik z danymi zostanie przekazany, jako przesyłka polecona, natomiast hasło do deszyfracji nośnika jako przesyłka zwykła. Standardowy czas realizacji dyspozycji Klienta to 30 dni kalendarzowych od daty złożenia dyspozycji. W przypadku wydłużenia czasu realizacji dyspozycji lub braku możliwości realizacji dyspozycji ze względu na brak danych, Klient otrzyma odrębne pismo informacyjne z możliwością wydłużenia procesu o kolejny okres 30 dni. Więcej informacji uzyskasz u Doradcy Klienta oraz pod numerem infolinii: 801 351 351 (opłata jak za połączenie lokalne) lub (42) 68 38 351.
     

ryzyko inwestycyjne inwestycja w fundusze inwestycyjne obarczona jest ryzykiem, czyli przede wszystkim możliwością utraty, nawet znacznej części zainwestowanego kapitału.
  • Zobacz szczegóły

    GŁÓWNE RYZYKA TOWARZYSZĄCE INWESTYCJI W FUNDUSZE 
    Możliwość obniżenia wartości inwestycji jest spowodowana wahaniami wartości jednostek uczestnictwa funduszy. Ponadto fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia zysku z inwestycji.
    Poziom ryzyka zależny jest m.in. od:

    • kategorii funduszu,
    • składu portfela inwestycyjnego funduszu,
    • realizowanej przez fundusz polityki inwestycyjnej.

    Główne kategorie ryzyka inwestycyjnego:

    • ryzyko makroekonomiczne - związane z sytuacją w danym kraju,w którym inwestuje fundusz;
    • ryzyko rynkowe - związane ze zmianami otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz ogólnej koniunktury panującej na rynkach finansowych;
    • ryzyko płynności - ryzyko wynikające z braku możliwości zakupu lub zbycia instrumentu finansowego w krótkim czasie bez znacznego wpływu na jego cenę. W przypadku nagłych zmian na rynku, przeprowadzanie transakcji może wiązać się z dodatkowymi kosztami albo możliwość zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych w krótkim okresie może być w dużym stopniu ograniczona;
    • ryzyko stopy procentowej - oznacza możliwość takiej zmiany wysokości stóp procentowych, która będzie prowadziła do zmniejszenia się wartości poszczególnych dłużnych instrumentów finansowych wchodzących w skład portfela inwestycyjnego funduszu, a tym samym zmniejszenia się wartości całego portfela funduszu. Zasadą jest to, iż wraz ze spadkiem rynkowych stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny rosnąć, a przy wzroście stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny spadać. To ryzyko w największym stopniu dotyczy funduszy dłużnych.
    • ryzyko kredytowe - polega na niewywiązaniu się emitenta (np. spółki emitującej obligacje korporacyjne) ze swoich zobowiązań wynikających z emisji danego instrumentu finansowego;
    • ryzyko walutowe (kursowe) - oznacza możliwość zmniejszenia ewentualnych zysków/poniesienia strat na inwestycji w wyniku niekorzystnej zmiany kursów walut (dotyczy funduszy inwestujących za granicą);
    • ryzyko inflacji - które może skutkować tym, że realna stopa zwrotu z inwestycji może okazać się niższa od stopy nominalnej;
    • ryzyko związane z możliwością zawieszenia podawania do publicznej wiadomości wyceny wartości Jednostki Uczestnictwa Funduszu spowodowane brakiem możliwości ustalenia wartości aktywów Funduszu. Zawieszenie może na przykład wynikać: z zawieszenia obrotu na giełdzie, gdzie notowane są instrumenty finansowe wchodzące w skład portfela Funduszu lub z braku możliwości ustalenia wartości godziwej istotnej części aktywów Funduszu. Dodatkowo, w razie wystąpienia takiej sytuacji Towarzystwo może podjąć decyzję o zawieszeniu odkupowania Jednostek Uczestnictwa Funduszu, co będzie oznaczać dla uczestników Funduszu brak możliwości natychmiastowego zamknięcia inwestycji;
    • ryzyko związane z koncentracją Aktywów Funduszu w określonych lokatach lub na określonych rynkach polega na tym, że znaczna część Aktywów Funduszu zostanie ulokowana w dany instrument finansowy lub na danym rynku, a w razie wystąpienia zmiany ceny tego instrumentu finansowego lub zmiany koniunktury na tym rynku może to wpłynąć negatywnie na oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji w Jednostki Uczestnictwa

    Ryzyko inwestycyjne może być przez inwestora ograniczone poprzez tzw. dywersyfikację portfela. Polega ona na ulokowaniu kapitału w różne kategorie funduszy inwestycyjnych, czyli fundusze o różnym poziomie ryzyka i potencjalnych zysków. Im więcej różnorodnych funduszy w portfelu, tym korzystniejszej można oczekiwać relacji zysku do ryzyka - ewentualne straty poniesione na rynku o niekorzystnej koniunkturze mogą zostać wyrównane zyskami osiągniętymi z inwestycji w instrumenty finansowe oferujące ekspozycję na rynku, gdzie występują wzrosty. Szczegółowe informacje na temat czynników ryzyka inwestycyjnego dotyczących danego funduszu inwestycyjnego zawarte są w Prospektach Informacyjnych poszczególnych funduszy.
     

po zakończeniu okresu lokaty, wypłata środków z subfunduszu inwestycyjnego wymaga złożenia dyspozycji odkupienia jednostek uczestnictwa
oferta ważna do 31.03.2024

Dostępna w Pekao24, PeoPay oraz oddziałach banku

do 4,5% w skali roku na Lokacie Standardowej
  • Zobacz szczegóły
    • nawet 4,50% w skali roku na 12 miesięcznej Lokacie Standardowej otwieranej w serwisie internetowym Pekao24 lub w PeoPay
    • nawet 4,25% w skali roku na 6 miesięcznej Lokacie Standardowej otwieranej w serwisie internetowym Pekao24 lub w PeoPay
    • 3,00% w skali roku na 3 miesięcznej Lokacie Standardowej otwieranej w oddziale
    • oprocentowanie lokaty w Pekao24 i w PeoPay zależy od rachunku, z którego otwierasz lokatę - sprawdź warunki lokat tutaj.
    • odsetki naliczane są na koniec okresu umownego lokaty
wybierz dla siebie dogodny okres oszczędzania swoje środki możesz ulokować na 3, 6 lub 12 miesięcy (lokata na 3 miesiące jest dostępna wyłącznie w oddziałach).
sam zdecyduj ile ulokujesz lokatę otworzysz już od 1 000 zł; nie ograniczamy kwoty maksymalnej.
lokatę otwierasz jako odnawialną lub nieodnawialną lokata odnawialna po upływie okresu umownego automatycznie odnawia się na kolejny taki sam okres, na warunkach obowiązujących w dniu jej każdorazowego odnowienia.
możesz wypłacić środki z lokaty w dowolnym momencie jeśli potrzebujesz pieniędzy w trakcie trwania okresu lokaty możesz wycofać środki zamykając lokatę - otrzymasz wtedy wpłacony kapitał bez odsetek.
stałe oprocentowanie przez cały okres trwania umowy.
otwierasz wygodnie, gdzie i kiedy chcesz w Pekao24 i PeoPay lub w oddziale
  • Zobacz szczegóły
    • lokaty na 6 i 12 miesięcy otworzysz w Pekao24, w PeoPay i w oddziale
    • lokatę na 3 miesiące możesz otworzyć wyłącznie u doradcy w oddziale 

Przenieś do nas swoje oszczędności w dolarach i euro, załóż lokatę i zarabiaj!

pewny zysk - nawet 3% w skali roku im dłużej lokujesz tym więcej zarabiasz – oprocentowanie lokat zależy od okresu lokaty i wynosi:
  • Zobacz szczegóły
    • 3,0% w skali roku na lokacie 12 - miesięcznej
    • 2,8% w skali roku na lokacie 6 -miesięcznej
    • 2,5% w skali roku na lokacie 3- miesięcznej
     oprocentowanie jest stałe i nie zmieni się przez cały okres trwania lokaty
nie musisz się ograniczać
  • Zobacz szczegóły
    • na lokacie możesz ulokować od 5 000 USD lub 5 000 EUR
    • możesz otworzyć dowolną liczbę lokatę 
wybierz dogodny dla siebie okres lokaty
  • Zobacz szczegóły
    • możesz oszczędzać środki na 3, 6 lub 12 miesięcy
    • lokaty otwierasz jako nieodnawialne
ulokuj nowe środki w USD i EUR lokatę otworzysz wyłącznie z nowych środków w dolarach amerykańskich lub euro.
  • Zobacz szczegóły
    Jak je liczymy?
    Nowe środki to środki w USD lub w EUR posiadane przez Ciebie w Banku Pekao S.A. na indywidualnych i wspólnych:
    • Kontach Walutowych,
    • lokatach
    w wysokości stanowiącej nadwyżkę sumy środków na tych rachunkach na dzień zakładania lokaty ponad sumę środków na twoich rachunkach w USD lub EUR w naszym banku na 31.12.2023 r. Tę kwotę pomniejszamy o wpływy na Twoje rachunki zrealizowane po 31.12.2023 r. w USD lub EUR pochodzące z Pekao TFI S.A., z Biura Maklerskiego Pekao, z Twojego rachunku firmowego lub z rachunku prowadzonego w USD lub EUR, do którego jesteś pełnomocnikiem.
sprawdź, jakie są warunki lokaty
  • Zobacz szczegóły
    lokatę na nowe środki założysz w jednym z naszych oddziałów, jeśli:
    • posiadasz konto osobiste w PLN w Banku Pekao S.A. z kartą debetową lub w okresie obowiązywania promocji zawrzesz umowę o Konto Przekorzystne lub Konto Świat Premium (z kartą debetową do tego konta),
    • posiadasz Konto Walutowe w USD lub w EUR, lub w okresie obowiązywania promocji zawrzesz umowę o takie konto,
    • wypełnisz lub masz aktualny Kwestionariusz preferencji potrzeb, podejścia do inwestowania oraz adekwatności,
    • złożysz lub masz już złożony komplet zgód marketingowych*.
      Zgody są dobrowolne i możesz je wyrazić i wycofać w dowolnym momencie w oddziale lub samodzielnie w PeoPay i w serwisie internetowym Pekao24. Cofnięcie zgody pozostaje bez wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej cofnięciem. Jeśli nie wyrazisz zgód marketingowych wymaganych ofertą, możesz skorzystać z oferty standardowej.
              W przypadku lokat wspólnych wymienione warunki musisz spełnić razem ze współposiadaczem lokaty.
Konto Walutowe w USD i EUR
w każdej chwili możesz zrezygnować zawsze możesz wycofać zainwestowane środki zamykając lokatę - otrzymasz wtedy wpłacony kapitał bez odsetek
oferta dostępna wyłącznie w oddziale szczegółowe informacje uzyskasz u doradców naszego banku
nie zwlekaj – spełnij warunki oferty i załóż lokatę! oferta obowiązuje do 8 marca 2024 r.

Systematycznie i elastycznie buduj kapitał w wybranych funduszach Pekao TFI

50% zniżki w opłacie wstępnej oraz 50% zniżki w opłacie manipulacyjnej dla kolejnych wpłat dokonanych do 31 grudnia 2025 r. Jeżeli chcesz skorzystać z oferty, otwórz Program PAK PRO/Junior do 31 marca 2024 r. na za zasadach określonych w regulaminie promocji
Wybór z szerokiej oferty funduszy fundusze dostępne w ramach Programu Akumulacji Kapitału zróżnicowane są pod względem potencjału zysku, poziomu ryzyka oraz zasięgu geograficznego.
3 waluty do wyboru możliwość oszczędzania w PLN, EUR lub USD,
Czas trwania inwestycji – 5 lub 10 lat po zakończeniu oszczędzania w PAK PRO lub PAK Junior zgromadzone środki nadal pracują w funduszu, o terminie wypłaty decyduje oszczędzający.
Przystępne kwoty wpłat pierwsza wpłata to trzykrotność ustalonej wpłaty miesięcznej, kolejne to minimum 100 PLN, 30 USD lub 30 EUR, swoboda w ustalaniu częstotliwości wpłat.
Nota prawna
  • Zobacz szczegóły

    Inwestycja w fundusz inwestycyjny dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu/subfunduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz/subfundusz, gdyż te są własnością funduszu/subfunduszu. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi ani usługi doradztwa prawnego i podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. W materiale wykorzystano źródła informacji, które Pekao TFI S.A. analizując z najwyższą starannością, uważa za rzetelne i wiarygodne. Nie istnieje jednak gwarancja, iż są one w pełni wyczerpujące i w pełni odzwierciedlają stan faktyczny. Powielanie, publikowanie bądź rozpowszechnianie w jakikolwiek inny sposób całości lub części materiału bez zgody Pekao TFI S.A. jest zabronione. 
    UWAGA! 
    Inwestowanie w fundusz inwestycyjny wiąże się z ryzykami. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w Prospekcie informacyjnym tego funduszu i Dokumencie zawierającym kluczowe informacje. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu/subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa, a także od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i opłat za zarządzanie, które obniżają wartość inwestycji, kategorii jednostek uczestnictwa oraz mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych obciążających uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych. Wysokość i zasady ustalania i pobierania wskazanych opłat zawiera prospekt informacyjny. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu. Historyczne wyniki inwestycyjne nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości. Fundusz inwestycyjny nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu inwestycyjnego powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części wpłaconych środków. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Odpowiedzialność za decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także Dokumentem zawierającym kluczowe informacje oraz – w przypadku specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego - Informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z tabelami opłat i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, dostępne są w jęz. polskim w oddziałach Banku Pekao S.A., u innych podmiotów prowadzących dystrybucję oraz na www.pekaotfi.pl. Pełna lista funduszy/subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A. oraz pełna lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl. Informacje na temat połączeń, przekształceń oraz zmian nazw funduszy i subfunduszy znajdują się na www.pekaotfi.pl
    Subfundusze  Pekao Konserwatywny, Pekao Konserwatywny Plus, Pekao Megatrendy, Pekao Spokojna Inwestycja, Pekao Obligacji Samorządowych, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu USD, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Surowców i Energii, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao PPK 2020, Pekao PPK 2025, Pekao PPK 2030, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 zarządzane są aktywnie niebenchmarkowo. Fundusz Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO oraz subfundusze Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2, Pekao Obligacji Plus, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy, Pekao Stabilnego Wzrostu, Pekao Zrównoważony, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja,  Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Dłużny Aktywny, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Amerykańskich są zarządzane aktywnie benchmarkowo, mogą znacznie odchylać się od benchmarku. Benchmark - wskaźnik służący do oceny efektywności inwestycji.
    Aktywa następujących subfunduszy mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE w następujących proporcjach: Pekao Obligacji Plus do 100%, Pekao Konserwatywny do 100%, Pekao Konserwatywny Plus do 100%, Pekao Stabilnego Wzrostu do 85%, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy (poprzednio Pekao Stabilnego Inwestowania) do 85%, Pekao Zrównoważony do 100%, Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 do 100%, Pekao Obligacji Samorządowych do 100%, Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych do 100%. 
    Aktywa funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być inwestowane do 100% w papiery wartościowe emitowane przez dowolny z następujących podmiotów: jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE.
    Aktywa subfunduszy Pekao Spokojna Inwestycja, , Pekao Kompas, Pekao Dłużny Aktywny oraz funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być lokowane do 100% wartości w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa RP lub NBP.
    Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE.
    Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym) Pekao Kompas, Pekao Megatrendy, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Zrównoważony, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 oraz Pekao Ekologiczny wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych (do 100% wartości aktywów) może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. jednostki uczestnictwa subfunduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 wydzielonego w ramach Pekao FIO.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Surowców i Energii może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym, np. w kontrakty terminowe, które odzwierciedlają indeksy giełdowe, w związku z powyższym wartość netto jego aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Dochodu USD, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Dłużny Aktywny może być inwestowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania mających siedzibę za granicą.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Dywidendowych może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym.
    Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 01-066 Warszawa, ul. Żubra 1, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

Ryzyko inwestycyjne inwestycja w fundusze inwestycyjne obarczona jest ryzykiem, czyli przede wszystkim możliwością utraty, nawet znacznej części zainwestowanego kapitału.
  • Zobacz szczegóły

    GŁÓWNE RYZYKA TOWARZYSZĄCE INWESTYCJI W FUNDUSZE
    Możliwość obniżenia wartości inwestycji jest spowodowana wahaniami wartości jednostek uczestnictwa funduszy. Ponadto fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia zysku z inwestycji.
    Poziom ryzyka zależny jest m.in. od:

    1. kategorii funduszu,
    2. składu portfela inwestycyjnego funduszu,
    3. realizowanej przez fundusz polityki inwestycyjnej.


    Główne kategorie ryzyka inwestycyjnego:

    1. ryzyko makroekonomiczne - związane z sytuacją w danym kraju,w którym inwestuje fundusz
    2. ryzyko rynkowe - związane ze zmianami otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz ogólnej koniunktury panującej na rynkach finansowych,
    3. ryzyko płynności - ryzyko wynikające z braku możliwości zakupu lub zbycia instrumentu finansowego w krótkim czasie bez znacznego wpływu na jego cenę. W przypadku nagłych zmian na rynku, przeprowadzanie transakcji może wiązać się z dodatkowymi kosztami albo możliwość zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych w krótkim okresie może być w dużym stopniu ograniczona,
    4. ryzyko stopy procentowej - oznacza możliwość takiej zmiany wysokości stóp procentowych, która będzie prowadziła do zmniejszenia się wartości poszczególnych dłużnych instrumentów finansowych wchodzących w skład portfela inwestycyjnego funduszu, a tym samym zmniejszenia się wartości całego portfela funduszu. Zasadą jest to, iż wraz ze spadkiem rynkowych stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny rosnąć, a przy wzroście stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny spadać. To ryzyko w największym stopniu dotyczy funduszy dłużnych,
    5. ryzyko kredytowe - polega na niewywiązaniu się emitenta (np. spółki emitującej obligacje korporacyjne) ze swoich zobowiązań wynikających z emisji danego instrumentu finansowego,
    6. ryzyko walutowe (kursowe) - oznacza możliwość zmniejszenia ewentualnych zysków/poniesienia strat na inwestycji w wyniku niekorzystnej zmiany kursów walut (dotyczy funduszy inwestujących za granicą),
    7. ryzyko inflacji - które może skutkować tym, że realna stopa zwrotu z inwestycji może okazać się niższa od stopy nominalnej.
    8. ryzyko związane z możliwością zawieszenia podawania do publicznej wiadomości wyceny wartości Jednostki Uczestnictwa Funduszu spowodowane brakiem możliwości ustalenia wartości aktywów Funduszu. Zawieszenie może na przykład wynikać: z zawieszenia obrotu na giełdzie, gdzie notowane są instrumenty finansowe wchodzące w skład portfela Funduszu lub z braku możliwości ustalenia wartości godziwej istotnej części aktywów Funduszu. Dodatkowo, w razie wystąpienia takiej sytuacji Towarzystwo może podjąć decyzję o zawieszeniu odkupowania Jednostek Uczestnictwa Funduszu, co będzie oznaczać dla uczestników Funduszu brak możliwości natychmiastowego zamknięcia inwestycji;
    9. ryzyko związane z koncentracją Aktywów Funduszu w określonych lokatach lub na określonych rynkach polega na tym, że znaczna część Aktywów Funduszu zostanie ulokowana w dany instrument finansowy lub na danym rynku, a w razie wystąpienia zmiany ceny tego instrumentu finansowego lub zmiany koniunktury na tym rynku może to wpłynąć negatywnie na oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji w Jednostki Uczestnictwa


    Ryzyko inwestycyjne może być przez inwestora ograniczone poprzez tzw. dywersyfikację portfela. Polega ona na ulokowaniu kapitału w różne kategorie funduszy inwestycyjnych, czyli fundusze o różnym poziomie ryzyka i potencjalnych zysków. Im więcej różnorodnych funduszy w portfelu, tym korzystniejszej można oczekiwać relacji zysku do ryzyka - ewentualne straty poniesione na rynku o niekorzystnej koniunkturze mogą zostać wyrównane zyskami osiągniętymi z inwestycji w instrumenty finansowe oferujące ekspozycję na rynku, gdzie występują wzrosty.
    Szczegółowe informacje na temat czynników ryzyka inwestycyjnego dotyczących danego funduszu inwestycyjnego zawarte są w Prospektach Informacyjnych poszczególnych funduszy.

Fundusze Pekao TFI

Zróżnicowany potencjał zysku uzależniony od poziomu akceptacji ryzyka inwestycyjnego.

100% zniżki za nabycie, zamianę i konwersję funduszy Pekao TFI dla zleceń składanych w Pekao24 i PeoPay do 30.04.2024 r. z użyciem kodu: P-WIOSNA100
szeroka oferta funduszy masz do wyboru różnorodne strategie inwestycyjne i bogatą ofertę funduszy
3 waluty do wyboru możliwość inwestowania w PLN, EUR lub USD
decydujesz o czasie inwestycji czas inwestowania zależy wyłącznie od Twojej decyzji, w dowolnym momencie można wycofać część lub całość środków, wystarczy złożyć zlecenie w oddziale Banku, telefonicznie albo za pośrednictwem usługi Pekao24
przystępne kwoty wpłat rozpoczęcie inwestowania nie wymaga posiadania znacznej sumy pieniędzy, regularne odkładanie nawet niewielkich kwot może przynieść wymierne korzyści w przyszłości
ryzyko inwestycyjne inwestycja w fundusze inwestycyjne obarczona jest ryzykiem, czyli przede wszystkim możliwością utraty, nawet znacznej części zainwestowanego kapitału.
  • Zobacz szczegóły

    GŁÓWNE RYZYKA TOWARZYSZĄCE INWESTYCJI W FUNDUSZE
    Możliwość obniżenia wartości inwestycji jest spowodowana wahaniami wartości jednostek uczestnictwa funduszy. Ponadto fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia zysku z inwestycji.
    Poziom ryzyka zależny jest m.in. od:

    1. kategorii funduszu,
    2. składu portfela inwestycyjnego funduszu,
    3. realizowanej przez fundusz polityki inwestycyjnej.


    Główne kategorie ryzyka inwestycyjnego:

    1. ryzyko makroekonomiczne - związane z sytuacją w danym kraju,w którym inwestuje fundusz
    2. ryzyko rynkowe - związane ze zmianami otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz ogólnej koniunktury panującej na rynkach finansowych,
    3. ryzyko płynności - ryzyko wynikające z braku możliwości zakupu lub zbycia instrumentu finansowego w krótkim czasie bez znacznego wpływu na jego cenę. W przypadku nagłych zmian na rynku, przeprowadzanie transakcji może wiązać się z dodatkowymi kosztami albo możliwość zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych w krótkim okresie może być w dużym stopniu ograniczona,
    4. ryzyko stopy procentowej - oznacza możliwość takiej zmiany wysokości stóp procentowych, która będzie prowadziła do zmniejszenia się wartości poszczególnych dłużnych instrumentów finansowych wchodzących w skład portfela inwestycyjnego funduszu, a tym samym zmniejszenia się wartości całego portfela funduszu. Zasadą jest to, iż wraz ze spadkiem rynkowych stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny rosnąć, a przy wzroście stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny spadać. To ryzyko w największym stopniu dotyczy funduszy dłużnych,
    5. ryzyko kredytowe - polega na niewywiązaniu się emitenta (np. spółki emitującej obligacje korporacyjne) ze swoich zobowiązań wynikających z emisji danego instrumentu finansowego,
       
    6. ryzyko walutowe (kursowe) - oznacza możliwość zmniejszenia ewentualnych zysków/poniesienia strat na inwestycji w wyniku niekorzystnej zmiany kursów walut (dotyczy funduszy inwestujących za granicą),
    7. ryzyko inflacji - które może skutkować tym, że realna stopa zwrotu z inwestycji może okazać się niższa od stopy nominalnej.
    8. ryzyko związane z możliwością zawieszenia podawania do publicznej wiadomości wyceny wartości Jednostki Uczestnictwa Funduszu spowodowane brakiem możliwości ustalenia wartości aktywów Funduszu. Zawieszenie może na przykład wynikać: z zawieszenia obrotu na giełdzie, gdzie notowane są instrumenty finansowe wchodzące w skład portfela Funduszu lub z braku możliwości ustalenia wartości godziwej istotnej części aktywów Funduszu. Dodatkowo, w razie wystąpienia takiej sytuacji Towarzystwo może podjąć decyzję o zawieszeniu odkupowania Jednostek Uczestnictwa Funduszu, co będzie oznaczać dla uczestników Funduszu brak możliwości natychmiastowego zamknięcia inwestycji;
    9. ryzyko związane z koncentracją Aktywów Funduszu w określonych lokatach lub na określonych rynkach polega na tym, że znaczna część Aktywów Funduszu zostanie ulokowana w dany instrument finansowy lub na danym rynku, a w razie wystąpienia zmiany ceny tego instrumentu finansowego lub zmiany koniunktury na tym rynku może to wpłynąć negatywnie na oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji w Jednostki Uczestnictwa


    Ryzyko inwestycyjne może być przez inwestora ograniczone poprzez tzw. dywersyfikację portfela. Polega ona na ulokowaniu kapitału w różne kategorie funduszy inwestycyjnych, czyli fundusze o różnym poziomie ryzyka i potencjalnych zysków. Im więcej różnorodnych funduszy w portfelu, tym korzystniejszej można oczekiwać relacji zysku do ryzyka - ewentualne straty poniesione na rynku o niekorzystnej koniunkturze mogą zostać wyrównane zyskami osiągniętymi z inwestycji w instrumenty finansowe oferujące ekspozycję na rynku, gdzie występują wzrosty.
    Szczegółowe informacje na temat czynników ryzyka inwestycyjnego dotyczących danego funduszu inwestycyjnego zawarte są w Prospektach Informacyjnych poszczególnych funduszy.

nota prawna
  • Zobacz szczegóły

    Inwestycja w fundusz inwestycyjny dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu/subfunduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz/subfundusz, gdyż te są własnością funduszu/subfunduszu. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi ani usługi doradztwa prawnego i podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. W materiale wykorzystano źródła informacji, które Pekao TFI S.A. analizując z najwyższą starannością, uważa za rzetelne i wiarygodne. Nie istnieje jednak gwarancja, iż są one w pełni wyczerpujące i w pełni odzwierciedlają stan faktyczny. Powielanie, publikowanie bądź rozpowszechnianie w jakikolwiek inny sposób całości lub części materiału bez zgody Pekao TFI S.A. jest zabronione. 

    UWAGA! 
    Inwestowanie w fundusz inwestycyjny wiąże się z ryzykami. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w Prospekcie informacyjnym tego funduszu i Dokumencie zawierającym kluczowe informacje. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu/subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa, a także od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i opłat za zarządzanie, które obniżają wartość inwestycji, kategorii jednostek uczestnictwa oraz mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych obciążających uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych. Wysokość i zasady ustalania i pobierania wskazanych opłat zawiera prospekt informacyjny. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu. Historyczne wyniki inwestycyjne nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości. Fundusz inwestycyjny nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu inwestycyjnego powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części wpłaconych środków. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Odpowiedzialność za decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także Dokumentem zawierającym kluczowe informacje oraz – w przypadku specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego - Informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z tabelami opłat i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, dostępne są w jęz. polskim w oddziałach Banku Pekao S.A., u innych podmiotów prowadzących dystrybucję oraz na www.pekaotfi.pl. Pełna lista funduszy/subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A. oraz pełna lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl. Informacje na temat połączeń, przekształceń oraz zmian nazw funduszy i subfunduszy znajdują się na www.pekaotfi.pl

    Subfundusze  Pekao Konserwatywny, Pekao Konserwatywny Plus, Pekao Megatrendy, Pekao Spokojna Inwestycja, Pekao Obligacji Samorządowych, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu USD, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Surowców i Energii, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao PPK 2020, Pekao PPK 2025, Pekao PPK 2030, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 zarządzane są aktywnie niebenchmarkowo. Fundusz Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO oraz subfundusze Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2, Pekao Obligacji Plus, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy, Pekao Stabilnego Wzrostu, Pekao Zrównoważony, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja,  Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Dłużny Aktywny, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Amerykańskich są zarządzane aktywnie benchmarkowo, mogą znacznie odchylać się od benchmarku. Benchmark - wskaźnik służący do oceny efektywności inwestycji.

    Aktywa następujących subfunduszy mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE w następujących proporcjach: Pekao Obligacji Plus do 100%, Pekao Konserwatywny do 100%, Pekao Konserwatywny Plus do 100%, Pekao Stabilnego Wzrostu do 85%, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy (poprzednio Pekao Stabilnego Inwestowania) do 85%, Pekao Zrównoważony do 100%, Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 do 100%, Pekao Obligacji Samorządowych do 100%, Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych do 100%. 
    Aktywa funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być inwestowane do 100% w papiery wartościowe emitowane przez dowolny z następujących podmiotów: jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE.
    Aktywa subfunduszy Pekao Spokojna Inwestycja, , Pekao Kompas, Pekao Dłużny Aktywny oraz funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być lokowane do 100% wartości w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa RP lub NBP.
    Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE.

    Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym) Pekao Kompas, Pekao Megatrendy, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Zrównoważony, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 oraz Pekao Ekologiczny wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych (do 100% wartości aktywów) może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. jednostki uczestnictwa subfunduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 wydzielonego w ramach Pekao FIO.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Surowców i Energii może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym, np. w kontrakty terminowe, które odzwierciedlają indeksy giełdowe, w związku z powyższym wartość netto jego aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Dochodu USD, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Dłużny Aktywny może być inwestowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania mających siedzibę za granicą.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Dywidendowych może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym.

    Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 01-066 Warszawa, ul. Żubra 1, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

informacje
usługa przyjmowania i przekazywania zleceń
  • Zobacz szczegóły

    Zgodnie z Ustawą o obrocie instrumentami finansowymi Bank Pekao S.A. świadczy usługę przyjmowania i przekazywania zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy Pekao TFI S.A. po uprzednim zawarciu z Klientem Umowy o przyjmowanie i przekazywanie zleceń dotyczących jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Dotyczy to zarówno zleceń przyjmowanych w oddziałach Banku, jaki i za pośrednictwem usługi Pekao24 (Internet i telefon).
    Umowa wraz z Regulaminem precyzuje m.in. zasady, na jakich Bank realizuje zlecenia Klientów dotyczące jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych.
    Zgodnie z wymogami przepisów prawa wynikających między innymi z zapisów Dyrektywy MiFID, przed podpisaniem Umowy pracownik Banku dokona oceny czy usługa jest dla Klienta odpowiednia (ocena adekwatności). Ocena dokonywana jest w oparciu o Kwestionariusz.
    Na podstawie wyników badania adekwatności Bank ustala, czy Klienci rozumieją specyfikę ryzyka związaną z usługą i produktami inwestycyjnymi, a Klient otrzymuje informację zwrotną czy proponowana usługa jest dla niego adekwatna. W przypadku nieadekwatności usługi obowiązkiem Banku jest ostrzeżenie Klienta, że usługa jest nieodpowiednia z uwagi na jego poziom wiedzy i doświadczenia w związku z czym Klient może nie być świadomy wszystkich ryzyk związanych z instrumentami oferowanymi w jej ramach. Bank przekazuje informację w zakresie nieadekwatności tylko w przypadku gdy informacje przekazane wcześniej przez Klienta pozwalają na dokonanie takiej oceny. Natomiast w przypadku gdy niezbędne informacje w tym zakresie nie zostaną przez Klienta przekazane, to w takiej sytuacji Bank ostrzega Klienta, że uniemożliwia mu to dokonanie oceny w zakresie adekwatności.
    Dodatkowo przed podpisaniem Umowy Klient otrzymuje pakiet informacji na temat Banku, instrumentów finansowych, jakimi są jednostki uczestnictwa funduszu inwestycyjnego, a także informację o politykach klasyfikacji i rekleasyfikacji Klientów oraz zarządzania konfliktami interesów stosowanych w Banku. Wszystkie te dokumenty tworzą tzw. Pakiet informacyjny MiFID.
    W ramach usługi świadczonej na podstawie wyżej wymienionej Umowy Bank prowadzi dystrybucję funduszy inwestycyjnych zarządzanych przez Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych S.A. Informacje o funduszach Pekao TFI S.A, w tym odniesienie do opisów funduszy na stronie Pekao TFI S.A, gdzie znaleźć można również aktualne Prospekty Informacyjne tych funduszy dostępne są tutaj. Aktualna tabela opłat manipulacyjnych, a także aktualną tabele opłat manipulacyjnych i opłat za zarządzenie dostępne są tutaj.
    Zasady udostępniania rozmów telefonicznych, korespondencji elektronicznej, notatek ze spotkań
    Klient ma możliwość złożenia dyspozycji udostępnienia informacji w zakresie świadczonych przez Bank na jego rzecz usług inwestycyjnych, podczas spotkań lub rejestrowanych rozmów telefonicznych. Dyspozycja o udostępnienie informacji może zostać złożona przez Klienta wyłącznie we własnym imieniu. Dyspozycje Klient składa na formularzu "Dyspozycja udostępnienia informacji w zakresie świadczonych usług inwestycyjnych". Informacje zostaną przekazane do Klienta na zaszyfrowanym nośniku trwałym, drogą korespondencyjną, na wskazany w dyspozycji adres do korespondencji. Ze względów bezpieczeństwa nośnik z danymi zostanie przekazany, jako przesyłka polecona, natomiast hasło do deszyfracji nośnika jako przesyłka zwykła. Standardowy czas realizacji dyspozycji Klienta to 30 dni kalendarzowych od daty złożenia dyspozycji. W przypadku wydłużenia czasu realizacji dyspozycji lub braku możliwości realizacji dyspozycji ze względu na brak danych, Klient otrzyma odrębne pismo informacyjne z możliwością wydłużenia procesu o kolejny okres 30 dni.
    Więcej informacji uzyskasz u Doradcy Klienta oraz pod numerem infolinii: 801 351 351 (opłata jak za połączenie lokalne) lub (42) 68 38 351.

doradztwo inwestycyjne
edukacja
  • Zobacz szczegóły

    Nigdy wcześniej nie inwestowałeś w fundusze i zastanawiasz się, czy zrobić ten pierwszy krok?
    „Ruszajmy w drogę" to pierwszy z 5 odcinków cyklu wideo dla początkujących inwestorów, w którym przybliżamy tematykę funduszy inwestycyjnych. Zapraszamy do obejrzenia
    „Spokojna trasa" - w tym odcinku dowiesz się w co mogą inwestować fundusze obligacyjne, jaki maja potencjał zysku i poziom ryzyka.
    „Podróż hybrydą" - w tym odcinku dowiesz się jakie są rodzaje funduszy mieszanych oraz w jakie instrumenty inwestują.
    „Wyścig po zysk" - w tym odcinku dowiesz się w co inwestują fundusze akcyjne i jaki jest optymalny czas inwestycji.
    „Przekraczamy granice" - ten odcinek opowiada o tym jakie możliwości inwestowania na rynkach światowych dają Ci fundusze o strategii globalnej.

Możliwość osiągania większych zysków niż przy tradycyjnej lokacie bankowej , przy 100% ochronie zainwestowanego kapitału

100% ochrona zainwestowanego kapitału niezależnie od zachowania instrumentu bazowego (indeksu), na którym oparto produkt
potencjalnie wyższy zysk niż na lokacie pod warunkiem akceptacji ryzyka inwestycyjnego
  • Zobacz szczegóły

    Inwestowanie za pośrednictwem certyfikatów w różnorodne aktywa i regiony geograficzne (w zależności od parametrów produktu) sprawia, że potencjalny zysk, ma szansę przewyższyć to, co jest możliwe do uzyskania na tradycyjnych lokatach. Inwestor powinien akceptować ryzyko inwestycyjne, tj. możliwość nieosiągnięcia zysku.

możliwość wcześniejszej wypłaty środków bank zapewnia odkup Certyfikatów Depozytowych z częstotliwością raz na tydzień
  • Zobacz szczegóły

    Bank zapewnia odkup Certyfikatów Depozytowych z częstotliwością raz na tydzień. Transakcje realizowane są po cenach nie niższych niż Cena Gwarantowana określona w Specyfikacji Parametrów Ekonomicznych Subskrypcji dotyczącej danego Certyfikatu.

dostęp do różnych klas aktywów możliwość inwestowania na rynkach trudno dostępnych dla indywidualnych inwestorów np. surowców czy zagranicznych akcji
wycena certyfikatów
  • Zobacz szczegóły

    Posiadacz Certyfikatu ma prawo do składania Ofert Zbycia Praw:

    1. z oznaczeniem Ceny Informacyjnej. Cena Informacyjna to teoretyczna, informacyjna wartość Certyfikatów Depozytowych ustalana przez Bank po godz. 10.00 w Dniu Sesji i obowiązuje ona tylko w tym dniu do godz. 13.30.
    2. bez oznaczenia Ceny Informacyjnej, czyli po Cenie Gwarantowanej lub wyższej.


    Oferty Zbycia Praw są realizowane po Cenie Transakcyjnej. W przypadku wskazania przez Posiadacza Ceny Informacyjnej, transakcja jest realizowana jeżeli Cena Transakcyjna jest równa lub wyższa od Ceny Informacyjnej.
    Oferty Zbycia Certyfikatów Depozytowych przyjmowane są w Punktach Usług Maklerskich (PUM).

    Aktualne ceny informacyjne - SCD

informacje
  • Zobacz szczegóły

    Certyfikaty Depozytowe pojawiają się w ofercie banku periodycznie, w określonych okresach subskrypcji. Kolejne serie certyfikatów z reguły różnią się od poprzednich rodzajem instrumentu bazowego, formułą naliczania odsetek czy długością okresu inwestycji.
    Od dnia 9 października 2016 roku należności wynikające z Certyfikatów Depozytowych nie są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania depozytów Bankowego Funduszu Gwarancyjnego, co wynika z zapisów ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji z dnia 10 czerwca 2016 roku.
    Zapoznaj się z produktami strukturyzowanymi wyemitowanymi przez Bank Pekao S.A. od 2009 r.

    CERTYFIKATY PRZED DNIEM WYKUPU
    ROK EMISJI: 2021 - 2022

    CERTYFIKATY  WYKUPIONE  PRZEZ  EMINENTA:
    PRODUKTY ZAKOŃCZONE

ryzyko inwestycyjne
  • Zobacz szczegóły
    • Ryzyko nie osiągnięcia zysku z inwestycji. Końcowe oprocentowanie Certyfikatów Depozytowych jest zależne od zmiany wartości Indeksu. Należy wziąć pod uwagę,że zysk z inwestycji może wynieść jedynie 0,01%. Opłata dystrybucyjna nie podlega zwrotowi.
    • Ryzyko osiągnięcia niższej niż stopy zwrotu niż ewentualny wzrost indeksu. Z uwagi na różnorodną formę wypłaty stopa zwrotu z inwestycji rzadko wprost odzwierciedla zachowanie indeksu.
    • Ryzyko ograniczenia płynności związane z możliwością wycofania środków przed zakończeniem inwestycji (Dniem Wykupu) tylko w cyklach tygodniowych. Emitent prowadzi wykup Certyfikatów Depozytowych raz w tygodniu, przy czym zlecenia sprzedaży przyjmowane są do poniedziałku do godz. 13.30 (Dzień Sesji), a ich realizacja następuje w ciągu 2 Dni Roboczych.
    • Ryzyko utraty części zainwestowanego kapitału w przypadku wycofania środków przed Dniem Wykupu. Emitent zapewnia 100% ochronę kapitału tylko na koniec okresu inwestycji, przy czym Emitent w wypadku realizacji zleceń sprzedaży przed Dniem Wykupu, zapewnia jedynie,że cena odkupowanych Certyfikatów Depozytowych nie będzie niższa niż wartość określona w Specyfikacji Parametrów Ekonomicznych Subskrypcji za każde 1000 PLN wartości nominalnej Certyfikatu (częściowa ochrona kapitału).
    • Ryzyko wynikające z nieznajomości wysokości ostatecznego Poziomu Partycypacji/ Wykonania w momencie dokonywania zapisu na Certyfikaty.
    • Ryzyko kredytowe. Całość zobowiązania płatnicznego z tytułu emisji Certyfikatów Depozytowych w okresie do Dnia wykupu (włącznie) ciąży na Banku Pekao S.A.
    • Ryzyko wynikające z możliwości wystąpienia Zakłóceń Rynku lub Zakłóceń Indeksu w przypadku, w którym Bank, działając w dobrej wierze i zgodnie z zasadą należytej staranności, może podjąć Czynności Alternatywne mające na celu ustalenie wartości Certyfikatów wraz z odsetkami w Dniu Wykupu  w inny sposób niż wskazany w Specyfikacji Parametrów Ekonomicznych Subskrypcji. Szczegółowe informacje na temat możliwości wystąpienia Zakłóceń Rynku lub Zakłóceń Indeksu znajdują się w Ogólnych Warunkach Drugiego Programu Emisji.
aktualnie w ofercie -

Inwestowanie przy jednoczesnym zapewnieniu ochrony ubezpieczeniowej na życie.

spektrum inwestycyjne Strategie o różnych profilach ryzyka oparte o portfele modelowe. 10 funduszy modelowych w trzech walutach oraz Fundusz gwarantowany w PLN (dodany do oferty od 1 sierpnia 2023 r).
3 waluty do wyboru możliwość inwestowania w PLN, EUR lub USD
zabezpieczenie bliskich
  • Zobacz szczegóły
    • ubezpieczenie na wypadek śmierci w wysokości 101% wartości rachunku udziałów (gdy aktualny wiek ubezpieczającego jest niższy niż 75 lat) lub 100,5% wartości rachunku udziałów (gdy aktualny wiek ubezpieczającego jest równy lub wyższy niż 75 lat),
    • ubezpieczenie na wypadek śmierci wskutek nieszczęśliwego wypadku - kwota świadczenia z tytułu śmierci ubezpieczającego, powiększona o 50% składki jednorazowej, ale nie więcej niż 150 000 PLN,
korzyści wynikające z formy prawnej produktu
  • Zobacz szczegóły
    • zwolnienie z podatku od spadków i darowizn - świadczenie nie wchodzi do masy spadkowej, a zatem całość środków można przekazać dowolnie wskazanym osobom;
    • zwolnienie 75% świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu zgonu z zajęcia w ramach postępowania egzekucyjnego (ograniczenie to nie dotyczy egzekucji mającej na celu zaspokojenie roszczeń z tytułu alimentów) - zwolnienie nie dotyczy wykupów częściowych i całkowitych;
    • odroczenie podatkowe - podatek jest płacony dopiero, gdy suma wykupów częściowych przekroczy wpłaconą składkę,
    • brak podatku od zysków kapitałowych w momencie zmiany alokacji - podatek od zysków kapitałowych jest naliczany przy wykupie całkowitym,
    • brak opłat za przenoszenie środków pomiędzy ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi.
podstawowe parametry produktu
  • Zobacz szczegóły
    • Forma prawna produktu: Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Świat Inwestycji Premium II,
    • Wiek Ubezpieczającego: 18 - 79 lat (wiek ubezpieczającego w dniu złożenia wniosku o ubezpieczenie),
    • Okres ubezpieczenia: Umowa zawierana jest na czas określony do rocznicy polisy, w której wiek ubezpieczającego wynosi 100 lat. Rekomendowany minimalny okres ubezpieczenia wynosi 5 lat.
    • Minimalna kwota składki: 25 000 PLN lub równowartość tej kwoty przeliczona po średnim kursie NBP w EUR / USD z dnia wpłaty. Dla składki dodatkowej min. 100 PLN / 100 EUR / 100 USD.
    Szczegółowe informacje dotyczące ubezpieczenia z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi Świat Inwestycji Premium II znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
opłaty
  • Zobacz szczegóły
    • Opłata wstępna: nie jest pobierana,
    • Opłata za przeniesienie środków pomiędzy funduszami: nie jest pobierana,
    • Opłata administracyjno - dystrybucyjna (za zarządzanie)*:
      w okresie pierwszych 5 lat umowy pobierana od: 
      -  składki: 1,05% (dla funduszy modelowych i Funduszu gwarantowanego)
      oraz 
      -  wartości udziałów:
      0,75% (dla funduszy modelowych) 
      0,55% (dla Funduszu gwarantowanego) 
      po okresie pierwszych 5 lat umowy pobierana od wartości udziałów:
      1,30%  (fundusze modelowe) 
      1,10% (Fundusz gwarantowany) 
    • Opłata dystrybucyjna pobierana przez okres pierwszych 5 lat umowy wynosi: od 1,65% (w pierwszym roku) do 1,40 % (w piątym roku)*,
    • Opłaty za ryzyko ubezpieczeniowe:
      • Na wypadek śmierci: opłata pobierana w zależności od wieku ubezpieczającego i wynosi od 0,061% do 29,369% rocznie w procencie sumy na ryzyku. Suma na ryzyku to:
        - 1% wartości rachunku udziałów, jeśli aktualny wiek jest niższy niż 75 lat,
        - 0,5% wartości rachunku udziałów, jeśli aktualny wiek jest równy lub wyższy niż 75 lat;
      • Na wypadek śmierci ubezpieczającego spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem: 0,05 PLN za każdy 1 000 PLN sumy ubezpieczenia z tytułu śmierci spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem (opłata pobierana miesięcznie).
    • Opłaty pobierane przez towarzystwa funduszy inwestycyjnych, z tytułu zarządzania poszczególnymi funduszami inwestycyjnymi wchodzącymi w skład funduszy modelowych, są uwzględnione w wycenie funduszy i mają wpływ na wyniki inwestycyjne. Wysokość opłaty jest uzależniona od rodzaju funduszu.
    *szczegółowe informacje dotyczące sposobu naliczania oraz sposobu i terminu pobierania poszczególnych opłat zostały wskazane w Tabeli Opłat i Limitów, która jest załącznikiem 1 do OWU .
ryzyko inwestycyjne
  • Zobacz szczegóły
    • Lokowanie środków w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe jest obarczone ryzykiem inwestycyjnym, które ponosi ubezpieczający . Ponieważ sytuacja na rynkach się zmienia, wartość inwestycji może rosnąć lub maleć - w wyniku wzrostu lub spadku wartości udziałów jednostkowych. Ubezpieczający może stracić część lub całość zainwestowanego kapitału. Wyniki funduszy osiągane w przeszłości nie są gwarancją osiągnięcia takich samych wyników w przyszłości. Fundusze nie gwarantują osiągnięcia celu inwestycyjnego.
    • W ubezpieczeniu występuje również ryzyko:
      - ograniczonego dostępu do środków związanego z wystąpieniem okoliczności niezależnych od ubezpieczyciela np. wstrzymanie umorzeń jednostek uczestnictwa przez fundusze inwestycyjne,
      - walutowe - w związku z możliwością inwestowania środków w trzech walutach (w złotych, euro, dolarach amerykańskich) - wynikające ze zmiany kursów walutowych, czyli nagłych, niekorzystnych i nieprzewidywalnych zmian kursów walutowych. Wahania kursów walutowych mogą doprowadzić do sytuacji, gdzie ubezpieczający straci część zainwestowanego kapitału,
      - upadłości ubezpieczyciela - świadczenia ubezpieczeniowe gwarantowane są przez Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny w wysokości 50% wierzytelności, do kwoty nie większej niż równowartość w złotych 30 000 euro według średniego kursu ogłaszanego przez Narodowy Bank Polski obowiązującego w dniu ogłoszenia upadłości, oddalenia wniosku o ogłoszenie upadłości lub umorzenia postępowania upadłościowego albo w dniu zarządzenia likwidacji przymusowej (Ustawa z dnia 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych, Dz.U. nr 124. poz. 1152 z późn. zm.). Środki zainwestowane w ubezpieczenie nie są objęte systemem gwarantowania Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.
      - podatkowe - PZU Życie SA jako płatnik zryczałtowanego podatku dochodowego jest zobowiązane do wyliczenia, poboru i odprowadzenia podatku do urzędu skarbowego, zgodnie z obowiązującymi przepisami tj. ustawą o podatku dochodowym od osób fizycznych. Wyliczenie podatku następuje w polskich złotych także w przypadku inwestycji w walutach obcych, w takim wypadku zarówno przychody jak i koszty przeliczane są na polskie złote przy zastosowaniu odpowiednich kursów wymiany walut, obowiązujących w ostatnim dniu roboczym poprzedzającym dzień uzyskania przychodu i dzień poniesienia kosztu. W zależności od kształtowania się kursów walutowych w trakcie trwania ubezpieczenia, może zdarzyć się taka sytuacja kiedy Klient będzie zobowiązany do zapłaty podatku, nawet jeśli nie osiągnie dochodu w walucie obcej, w której zainwestował środki.

    Pełen katalog ryzyk znajduje się w Regulaminie Funduszy.
     
nota prawna
  • Zobacz szczegóły
    • Ubezpieczycielem oraz podmiotem oferującym niniejsze ubezpieczenie jest Powszechny Zakład Ubezpieczeń na Życie SA z siedzibą w Warszawie, Rondo Ignacego Daszyńskiego 4. Szczegółowe informacje o produkcie, w tym ogólne warunki ubezpieczenia, znajdują się na stronie internetowej  Ubezpieczyciela oraz w Oddziałach Banku Pekao S.A. (który jest agentem PZU Życie SA).
    • Inwestycje w ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty całości lub części zainwestowanego kapitału. Wcześniejsze wyniki ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych nie stanowią gwarancji przyszłych wyników. Wartość zakupionych udziałów jednostkowych ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych może się zmieniać wraz ze zmianą sytuacji na rynkach finansowych. Dochód z zainwestowanych środków może ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu. Wartość wykupu może być niższa niż wpłacona składka. Potencjalne korzyści mogą zostać zmniejszone o pobierane podatki wynikające z przepisów. Opłaty mają wpływ na stopę zwrotu z inwestycji.
    • Informacje zawarte w tej publikacji nie stanowią oferty w rozumieniu Ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny i nie są usługą doradztwa inwestycyjnego, finansowego, podatkowego, prawnego ani jakiegokolwiek innego. Jakakolwiek decyzja inwestycyjna powinna zostać podjęta na podstawie informacji zawartych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), Tabeli Opłat i Limitów oraz w Karcie Produktu i KID (czyli na podstawie dokumentów, w których znajdują się informacje m.in. o cechach produktu, ryzyku inwestycyjnym, opłatach, wyłączeniach i ograniczeniach ochrony), a nie na podstawie skróconego opisu produktu. Ryzyko wykorzystania informacji zamieszczonych na niniejszej stronie internetowej, w szczególności w zakresie podejmowania na jego podstawie decyzji inwestycyjnych, ponosi wyłącznie jego odbiorca. Materiał ma charakter marketingowy.

Inwestuj z Biurem Maklerskim Pekao - skorzystaj z 30 lat naszego doświadczenia

wiele możliwości inwestycyjnych w Polsce i na rynkach zagranicznych szeroka gama rozwiązań i produktów inwestycyjnych
  • Zobacz szczegóły

    Z nami możesz inwestować m.in. w:

    • akcje, obligacje korporacyjne i skarbowe (również denominowane w PLN, EUR i USD), instrumenty pochodne,
    • tysiące zagranicznych instrumentów finansowych dzięki dostępowi do światowych rynków, m.in. giełd w USA, Niemczech, Francji, Kanadzie czy Australii.
usługi towarzyszące wygodnemu inwestowaniu zlecenia Do Dyspozycji Maklera (DDM), transakcje pakietowe, odroczony termin płatności, Intraday
gotowe rozwiązania inwestycyjne umów się z doradcą i poznaj wiele możliwości dywersyfikacji portfela
  • Zobacz szczegóły

    Wybieraj spośród produktów dostosowanych do różnego poziomu ryzyka, korzystaj z możliwości zbiorowego inwestowania bez konieczności posiadania wiedzy specjalistycznej:

    • Certyfikaty Strukturyzowane,
    • Strukturyzowane Certyfikaty Depozytowe,
    • Certyfikaty inwestycyjne funduszy inwestycyjnych zamkniętych (FIZ),
    • Fundusze inwestycyjne otwarte (FIO) polskich i zagranicznych towarzystw.
bądź na bieżąco podejmuj świadome i trafne decyzje inwestycyjne korzystając z naszego serwisu analitycznego
  • Zobacz szczegóły

    W serwisie dostępnym w platformie inwestycyjnej eTrader znajdziesz w nim m.in.:

    • analizy codzienne (Raport Rynek Akcji, Biuletyn Analizy Technicznej),
    • analizy periodyczne (Perspektywy Rynkowe, Strategie funduszowe),
    • zalecenia inwestycyjne (Strategia FW20, Sygnały z zagranicy, Zwróć uwagę na…).
wygodnie dysponuj swoim rachunkiem inwestycyjnym i śledź notowania online skorzystaj z naszej aplikacji mobilnej, serwisu internetowego, telefonicznego oraz platformy inwestycyjnej eTrader Pekao
zlecaj szybkie przelewy środków pomiędzy kontem osobistym w Banku Pekao, a rachunkiem inwestycyjnym w Biurze Maklerskim Pekao

Indywidualne Konto Emerytalne

Oszczędzaj bez podatku od zysku

dodatkowe środki na emeryturze
bez podatku od zysków kapitałowych zwolnienie z 19% podatku od zysku
  • Zobacz szczegóły

    Zwolnienie z 19% podatku od zysku, o ile wypłata zgromadzonych środków następuje po 60 roku życia, a wpłat na konto dokonuje się przez minimum 5 lat.

możliwość wyboru optymalnej strategii inwestycyjnej zależnie od oczekiwań co do poziomu zysku i ponoszonego ryzyka
możliwość zwrotu środków środki możesz wycofać w każdej chwili, będą one pomniejszone o podatek od zysku
limit wpłat w 2024 roku limit wpłat do IKE wynosi 23 472 zł
zabezpieczenie bliskich środki z IKE są dziedziczone, możesz też wskazać dowolne osoby uposażone
nota prawna
  • Zobacz szczegóły

    Inwestycja w fundusz inwestycyjny dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu/subfunduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz/subfundusz, gdyż te są własnością funduszu/subfunduszu. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi ani usługi doradztwa prawnego i podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. W materiale wykorzystano źródła informacji, które Pekao TFI S.A. analizując z najwyższą starannością, uważa za rzetelne i wiarygodne. Nie istnieje jednak gwarancja, iż są one w pełni wyczerpujące i w pełni odzwierciedlają stan faktyczny. Powielanie, publikowanie bądź rozpowszechnianie w jakikolwiek inny sposób całości lub części materiału bez zgody Pekao TFI S.A. jest zabronione. 

    UWAGA! 
    Inwestowanie w fundusz inwestycyjny wiąże się z ryzykami. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w Prospekcie informacyjnym tego funduszu i Dokumencie zawierającym kluczowe informacje. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu/subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa, a także od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i opłat za zarządzanie, które obniżają wartość inwestycji, kategorii jednostek uczestnictwa oraz mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych obciążających uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych. Wysokość i zasady ustalania i pobierania wskazanych opłat zawiera prospekt informacyjny. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu. Historyczne wyniki inwestycyjne nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości. Fundusz inwestycyjny nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu inwestycyjnego powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części wpłaconych środków. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Odpowiedzialność za decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także Dokumentem zawierającym kluczowe informacje oraz – w przypadku specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego - Informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z tabelami opłat i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, dostępne są w jęz. polskim w oddziałach Banku Pekao S.A., u innych podmiotów prowadzących dystrybucję oraz na www.pekaotfi.pl. Pełna lista funduszy/subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A. oraz pełna lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl. Informacje na temat połączeń, przekształceń oraz zmian nazw funduszy i subfunduszy znajdują się na www.pekaotfi.pl

    Subfundusze  Pekao Konserwatywny, Pekao Konserwatywny Plus, Pekao Megatrendy, Pekao Spokojna Inwestycja, Pekao Obligacji Samorządowych, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu USD, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Surowców i Energii, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao PPK 2020, Pekao PPK 2025, Pekao PPK 2030, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 zarządzane są aktywnie niebenchmarkowo. Fundusz Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO oraz subfundusze Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2, Pekao Obligacji Plus, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy, Pekao Stabilnego Wzrostu, Pekao Zrównoważony, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja,  Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Dłużny Aktywny, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Amerykańskich są zarządzane aktywnie benchmarkowo, mogą znacznie odchylać się od benchmarku. Benchmark - wskaźnik służący do oceny efektywności inwestycji.

    Aktywa następujących subfunduszy mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE w następujących proporcjach: Pekao Obligacji Plus do 100%, Pekao Konserwatywny do 100%, Pekao Konserwatywny Plus do 100%, Pekao Stabilnego Wzrostu do 85%, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy (poprzednio Pekao Stabilnego Inwestowania) do 85%, Pekao Zrównoważony do 100%, Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 do 100%, Pekao Obligacji Samorządowych do 100%, Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych do 100%. 
    Aktywa funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być inwestowane do 100% w papiery wartościowe emitowane przez dowolny z następujących podmiotów: jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE.
    Aktywa subfunduszy Pekao Spokojna Inwestycja, , Pekao Kompas, Pekao Dłużny Aktywny oraz funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być lokowane do 100% wartości w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa RP lub NBP.
    Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE.

    Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym) Pekao Kompas, Pekao Megatrendy, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Zrównoważony, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 oraz Pekao Ekologiczny wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych (do 100% wartości aktywów) może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. jednostki uczestnictwa subfunduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 wydzielonego w ramach Pekao FIO.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Surowców i Energii może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym, np. w kontrakty terminowe, które odzwierciedlają indeksy giełdowe, w związku z powyższym wartość netto jego aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Dochodu USD, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Dłużny Aktywny może być inwestowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania mających siedzibę za granicą.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Dywidendowych może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym.

    Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 01-066 Warszawa, ul. Żubra 1, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.
     

Oszczędzaj z ulgą podatkową w IKZE Pekao TFI

dodatkowe środki na emeryturze gromadzisz je samodzielnie w ramach III filaru systemu emerytalnego
  • Zobacz szczegóły

    Wypłata środków z IKZE następuje najwcześniej po osiągnięciu wieku 65 lat i pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE przez okres co najmniej 5 lat kalendarzowych.

możesz wybrać strategię inwestycyjną inwestycję w jeden lub kilka spośród blisko 30 funduszy/subfunduszy
ulga podatkowa możesz płacić niższy podatek dochodowy
  • Zobacz szczegóły

    Wpłaty na IKZE Pekao TFI dokonane w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od dochodu. W 2022 roku limit wpłat wynosi 7 106,40 zł, a ulga podatkowa przy stawce opodatkowania 12% i wpłacie całkowitego limitu wynosi 852,77 zł.

20% zniżki w opłatach już od pierwszej wpłaty na konto
przystępny poziom wpłat pierwsza wpłata to tylko 100 lub 200 zł w zależności od wybranego portfela, kolejne to minimum 100 zł
możliwość zwrotu środków zawsze możesz zażądać zwrotu wszystkich zgromadzonych środków
  • Zobacz szczegóły

    Wypłata środków będzie podlegała opodatkowaniu wg obowiązującej skali podatkowej.

zabezpieczenie bliskich środki zgromadzone na IKZE są dziedziczone, możesz też wskazać inne osoby uprawnione do ich odebrania
  • Zobacz szczegóły

    Wypłata środków na rzecz spadkobiercy lub osoby uprawnionej podlega opodatkowaniu podatkiem zryczałtowanym w stawce 10%.

limit wpłat limit wpłat w 2024 roku limit wpłat do IZKE wynosi 9 388,80 zł oraz 14 083,20 zł* w przypadku IKZE dla osób prowadzących pozarolniczą działalność
  • Zobacz szczegóły

    Sprawdź ile możesz zaoszczędzić
    *Od 1 stycznia 2021 r. Ustawa o IKE i IKZE dopuszcza również wpłatę na IKZE w maksymalnej kwocie 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Nowy, wyższy limit będzie dostępny tylko dla osób, które prowadzą działalność pozarolniczą (w rozumieniu przepisu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych (Dz. U. z 2017 r. poz. 1778, z późn. zm.).
     

nota prawna
  • Zobacz szczegóły

    Inwestycja w fundusz inwestycyjny dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu/subfunduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz/subfundusz, gdyż te są własnością funduszu/subfunduszu. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi ani usługi doradztwa prawnego i podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. W materiale wykorzystano źródła informacji, które Pekao TFI S.A. analizując z najwyższą starannością, uważa za rzetelne i wiarygodne. Nie istnieje jednak gwarancja, iż są one w pełni wyczerpujące i w pełni odzwierciedlają stan faktyczny. Powielanie, publikowanie bądź rozpowszechnianie w jakikolwiek inny sposób całości lub części materiału bez zgody Pekao TFI S.A. jest zabronione. 

    UWAGA! 
    Inwestowanie w fundusz inwestycyjny wiąże się z ryzykami. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w Prospekcie informacyjnym tego funduszu i Dokumencie zawierającym kluczowe informacje. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu/subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa, a także od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i opłat za zarządzanie, które obniżają wartość inwestycji, kategorii jednostek uczestnictwa oraz mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych obciążających uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych. Wysokość i zasady ustalania i pobierania wskazanych opłat zawiera prospekt informacyjny. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu. Historyczne wyniki inwestycyjne nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości. Fundusz inwestycyjny nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu inwestycyjnego powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części wpłaconych środków. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Odpowiedzialność za decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także Dokumentem zawierającym kluczowe informacje oraz – w przypadku specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego - Informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z tabelami opłat i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, dostępne są w jęz. polskim w oddziałach Banku Pekao S.A., u innych podmiotów prowadzących dystrybucję oraz na www.pekaotfi.pl. Pełna lista funduszy/subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A. oraz pełna lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl. Informacje na temat połączeń, przekształceń oraz zmian nazw funduszy i subfunduszy znajdują się na www.pekaotfi.pl

    Subfundusze  Pekao Konserwatywny, Pekao Konserwatywny Plus, Pekao Megatrendy, Pekao Spokojna Inwestycja, Pekao Obligacji Samorządowych, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu USD, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Surowców i Energii, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao PPK 2020, Pekao PPK 2025, Pekao PPK 2030, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 zarządzane są aktywnie niebenchmarkowo. Fundusz Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO oraz subfundusze Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2, Pekao Obligacji Plus, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy, Pekao Stabilnego Wzrostu, Pekao Zrównoważony, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja,  Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Dłużny Aktywny, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Amerykańskich są zarządzane aktywnie benchmarkowo, mogą znacznie odchylać się od benchmarku. Benchmark - wskaźnik służący do oceny efektywności inwestycji.

    Aktywa następujących subfunduszy mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE w następujących proporcjach: Pekao Obligacji Plus do 100%, Pekao Konserwatywny do 100%, Pekao Konserwatywny Plus do 100%, Pekao Stabilnego Wzrostu do 85%, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy (poprzednio Pekao Stabilnego Inwestowania) do 85%, Pekao Zrównoważony do 100%, Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 do 100%, Pekao Obligacji Samorządowych do 100%, Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych do 100%. 
    Aktywa funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być inwestowane do 100% w papiery wartościowe emitowane przez dowolny z następujących podmiotów: jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE.
    Aktywa subfunduszy Pekao Spokojna Inwestycja, , Pekao Kompas, Pekao Dłużny Aktywny oraz funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być lokowane do 100% wartości w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa RP lub NBP.
    Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE.

    Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym) Pekao Kompas, Pekao Megatrendy, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Zrównoważony, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 oraz Pekao Ekologiczny wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych (do 100% wartości aktywów) może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. jednostki uczestnictwa subfunduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 wydzielonego w ramach Pekao FIO.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Surowców i Energii może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym, np. w kontrakty terminowe, które odzwierciedlają indeksy giełdowe, w związku z powyższym wartość netto jego aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Dochodu USD, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Dłużny Aktywny może być inwestowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania mających siedzibę za granicą.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Dywidendowych może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym.

    Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 01-066 Warszawa, ul. Żubra 1, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

Oszczędzaj z ulgą podatkową w IKZE DFE PZU

dodatkowe środki na emeryturze gromadzisz je samodzielnie w ramach III filaru systemu emerytalnego
  • Zobacz szczegóły

    Wypłata środków z IKZE następuje najwcześniej po osiągnięciu wieku 65 lat i pod warunkiem dokonywania wpłat na IKZE DFE PZU przez okres co najmniej 5 lat kalendarzowych.

ulga podatkowa wpłaty na IKZE odliczysz w deklaracji PIT
  • Zobacz szczegóły

    Wpłaty na IKZE DFE PZU dokonane w danym roku kalendarzowym możesz odliczyć od dochodu. W 2022 roku limit wpłat wynosi 7 106,40 zł, a ulga podatkowa przy stawce opodatkowania 12% i wpłacie całkowitego limitu wynosi 852,77 zł

niskie kwoty wpłat minimalna jednorazowa wpłata to tylko 50 zł
limit wpłat limit wpłat w 2024 roku limit wpłat do IZKE wynosi 9 388,80 zł oraz 14 083,20 zł* w przypadku IKZE dla osób prowadzących pozarolniczą działalność
  • Zobacz szczegóły

    * Od 1 stycznia 2021 r. Ustawa o IKE i IKZE dopuszcza również wpłatę na IKZE w maksymalnej kwocie 1,8 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok. Nowy, wyższy limit będzie dostępny tylko dla osób, które prowadzą działalność pozarolniczą (w rozumieniu przepisu art. 8 ust. 6 ustawy z dnia 13 października 1998 r. o systemie ubezpieczeń społecznych (Dz. U. z 2017 r. poz. 1778, z późn. zm.).

możliwość zwrotu środków zawsze możesz zażądać zwrotu wszystkich zgromadzonych środków
  • Zobacz szczegóły

    Wypłata środków bedzie podlegała opodatkowaniu wg obowiązującej skali podatkowej.

zabezpieczenie bliskich środki są dziedziczone, możesz też wskazać dowolne osoby uposażone
  • Zobacz szczegóły

    Wypłata środków na rzecz spadkobiercy lub osoby uprawnionej podlega opodatkowaniu podatkiem zryczałtowanym 10%.

promocja Nowi klienci zwolnieni z opłat do 30.04.2024 r.

Mój Skarb - rachunek oszczędnościowy

Oszczędzanie dla dzieci już od dnia ich narodzin do 18. roku życia

promocja 7% w skali roku na rachunku oszczędnościowym Mój Skarb przez 5 miesięcy (152 dni) od dnia zawarcia umowy o ten rachunek do kwoty 5000 zł
  • Zobacz szczegóły

    Promocja skierowana jest do dzieci, dla których otwarty zostanie nowy rachunek oszczędnościowy Mój Skarb.
    Promocyjne oprocentowanie dotyczy rachunków oszczędnościowych Mój Skarb otwartych w okresie obowiązywania oferty - do 3.04.2024 r.
    Po upływie promocji środki na rachunku Mój Skarb będą oprocentowane wg stawek standardowych, podobnie jak środki przekraczające kwotę 5 tys. zł w okresie promocji.


       Otwórz   

za prowadzenie rachunku płatniczego
  • Zobacz szczegóły

    Posiadanie rachunku oszczędnościowego Mój Skarb jest możliwe jeśli dziecko lub rodzic posiadają konto osobiste (w złotych) w naszym banku.
    Umowa rachunku Mój Skarb wygasa 30 dni po ukończeniu przez dziecko 18 lat, chyba że wcześniej zostanie ona rozwiązana lub zostanie rozwiązana umowa rachunku płatniczego, z którym rachunek Mój Skarb jest związany.

za krajowe polecenia przelewów
  • Zobacz szczegóły

    Nie pobieramy opłaty za krajowe polecenia przelewów ani polecenia przelewów wewnętrznych.
    W przypadku potwierdzenia transakcji (autoryzacji) za pomocą kodu SMS koszt wynosi 20 groszy.

otworzysz w dowolnej placówce banku lub w bankowości internetowej
oprocentowanie zmienne 2,0% w skali roku odsetki dopisywane do rachunku na koniec każdego miesiąca
wpłaty - gotówkowe i bezgotówkowe (w złotych) wypłaty - tylko bezgotówkowe (w złotych)
  • Zobacz szczegóły

    Miesięczny limit wypłat z konta jest co do zasady równy kwocie zwykłego zarządu - stanowiącej przeciętne miesięczne wynagrodzenie w sektorze przedsiębiorstw bez wypłat nagród z zysku; kwota publikowana co miesiąc przez GUS. Wypłaty są możliwe tylko w formie bezgotówkowej (poleceniem przelewu wewnętrznego lub poleceniem przelewu). Przed ukończeniem 13 roku życia posiadacz nie może samodzielnie dokonywać wypłat.

Systematycznie buduj kapitał

50% zniżki w opłacie wstępnej oraz 50% zniżki w opłacie manipulacyjnej dla kolejnych wpłat dokonanych do 31 grudnia 2025 r. Jeżeli chcesz skorzystać z oferty, otwórz Program PAK PRO/Junior do 31 marca 2024 r. na za zasadach określonych w regulaminie promocji
Wybór z szerokiej oferty funduszy fundusze dostępne w ramach Programu Akumulacji Kapitału zróżnicowane są pod względem potencjału zysku, poziomu ryzyka oraz zasięgu geograficznego.
3 waluty do wyboru możliwość oszczędzania w PLN, EUR lub USD,
Czas trwania inwestycji – 5 lub 10 lat po zakończeniu oszczędzania w PAK PRO lub PAK Junior zgromadzone środki nadal pracują w funduszu, o terminie wypłaty decyduje oszczędzający.
Przystępne kwoty wpłat pierwsza wpłata to trzykrotność ustalonej wpłaty miesięcznej, kolejne to minimum 100 PLN, 30 USD lub 30 EUR, swoboda w ustalaniu częstotliwości wpłat.
Nota prawna
  • Zobacz szczegóły

    Inwestycja w fundusz inwestycyjny dotyczy nabycia jednostek uczestnictwa funduszu/subfunduszu, a nie aktywów, w które inwestuje fundusz/subfundusz, gdyż te są własnością funduszu/subfunduszu. Niniejszy materiał nie stanowi oferty w rozumieniu przepisów ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny, jak również usługi doradztwa inwestycyjnego oraz udzielania rekomendacji dotyczących instrumentów finansowych lub ich emitentów w rozumieniu ustawy z dnia 29 lipca 2005 roku o obrocie instrumentami finansowymi ani usługi doradztwa prawnego i podatkowego. Treści zawarte w materiale nie spełniają definicji badań inwestycyjnych, o których mowa w art. 36 ust. 1 pkt a) i b) rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2017/565 z dnia 25 kwietnia 2016 r. uzupełniającego dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/65/UE w odniesieniu do wymogów organizacyjnych i warunków prowadzenia działalności przez firmy inwestycyjne oraz pojęć zdefiniowanych na potrzeby tej dyrektywy. Materiału nie należy traktować jako informacji rekomendującej lub sugerującej strategię inwestycyjną i rekomendacji inwestycyjnej opisanych w art. 3 ust. 1 pkt 34) i 35) rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 596/2014 z dnia 16 kwietnia 2014 roku w sprawie nadużyć na rynku. W materiale wykorzystano źródła informacji, które Pekao TFI S.A. analizując z najwyższą starannością, uważa za rzetelne i wiarygodne. Nie istnieje jednak gwarancja, iż są one w pełni wyczerpujące i w pełni odzwierciedlają stan faktyczny. Powielanie, publikowanie bądź rozpowszechnianie w jakikolwiek inny sposób całości lub części materiału bez zgody Pekao TFI S.A. jest zabronione. 
    UWAGA! 
    Inwestowanie w fundusz inwestycyjny wiąże się z ryzykami. Opis ryzyk danego funduszu/subfunduszu znajduje się w Prospekcie informacyjnym tego funduszu i Dokumencie zawierającym kluczowe informacje. Indywidualna stopa zwrotu z inwestycji nie jest tożsama z wynikiem inwestycyjnym funduszu/subfunduszu i jest uzależniona od dnia zbycia oraz dnia odkupienia jednostek uczestnictwa, a także od wysokości pobranych opłat manipulacyjnych i opłat za zarządzanie, które obniżają wartość inwestycji, kategorii jednostek uczestnictwa oraz mogących ulec zmianie obowiązków podatkowych obciążających uczestnika, w szczególności wysokości podatku od dochodów kapitałowych. Wysokość i zasady ustalania i pobierania wskazanych opłat zawiera prospekt informacyjny. Wysokość stawki opłaty manipulacyjnej jest uzależniona od wysokości dokonywanej wpłaty oraz salda wszystkich kont uczestnika objętych prawem akumulacji wpłat zgodnie z prospektem i statutem danego funduszu. Historyczne wyniki inwestycyjne nie są gwarancją osiągnięcia podobnych w przyszłości. Fundusz inwestycyjny nie gwarantuje realizacji założonego celu inwestycyjnego ani uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Uczestnik funduszu inwestycyjnego powinien mieć świadomość możliwości osiągnięcia zysku, ale również poniesienia straty przynajmniej części wpłaconych środków. Informacje zawarte w niniejszym materiale nie mogą być podstawą do podejmowania decyzji inwestycyjnych. Odpowiedzialność za decyzje podjęte na podstawie niniejszego materiału ponoszą wyłącznie jego odbiorcy. Jest to materiał reklamowy. Przed podjęciem decyzji inwestycyjnej należy zapoznać się z prospektem informacyjnym odpowiedniego funduszu zawierającym szczegółowy opis czynników ryzyka związanego z inwestowaniem i zwięzły opis praw uczestników, a także Dokumentem zawierającym kluczowe informacje oraz – w przypadku specjalistycznego funduszu inwestycyjnego otwartego - Informacją dla klienta alternatywnego funduszu inwestycyjnego, które, wraz z tabelami opłat i sprawozdaniami finansowymi funduszy/subfunduszy, dostępne są w jęz. polskim w oddziałach Banku Pekao S.A., u innych podmiotów prowadzących dystrybucję oraz na www.pekaotfi.pl. Pełna lista funduszy/subfunduszy zarządzanych przez Pekao TFI S.A. oraz pełna lista prowadzących dystrybucję dostępna jest na www.pekaotfi.pl. Informacje na temat połączeń, przekształceń oraz zmian nazw funduszy i subfunduszy znajdują się na www.pekaotfi.pl
    Subfundusze  Pekao Konserwatywny, Pekao Konserwatywny Plus, Pekao Megatrendy, Pekao Spokojna Inwestycja, Pekao Obligacji Samorządowych, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu USD, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Surowców i Energii, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao PPK 2020, Pekao PPK 2025, Pekao PPK 2030, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 zarządzane są aktywnie niebenchmarkowo. Fundusz Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO oraz subfundusze Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2, Pekao Obligacji Plus, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy, Pekao Stabilnego Wzrostu, Pekao Zrównoważony, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja,  Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Dłużny Aktywny, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Amerykańskich są zarządzane aktywnie benchmarkowo, mogą znacznie odchylać się od benchmarku. Benchmark - wskaźnik służący do oceny efektywności inwestycji.
    Aktywa następujących subfunduszy mogą być lokowane w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE w następujących proporcjach: Pekao Obligacji Plus do 100%, Pekao Konserwatywny do 100%, Pekao Konserwatywny Plus do 100%, Pekao Stabilnego Wzrostu do 85%, Pekao Bazowy 15 Dywidendowy (poprzednio Pekao Stabilnego Inwestowania) do 85%, Pekao Zrównoważony do 100%, Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 do 100%, Pekao Obligacji Samorządowych do 100%, Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych do 100%. 
    Aktywa funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być inwestowane do 100% w papiery wartościowe emitowane przez dowolny z następujących podmiotów: jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE, państwo należące do OECD lub międzynarodową instytucję finansową, której członkiem jest Polska lub co najmniej jedno państwo członkowskie UE.
    Aktywa subfunduszy Pekao Spokojna Inwestycja, , Pekao Kompas, Pekao Dłużny Aktywny oraz funduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja FIO mogą być lokowane do 100% wartości w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa RP lub NBP.
    Subfundusze wyodrębnione w ramach funduszu Pekao PPK SFIO mogą lokować powyżej 35% wartości aktywów w papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez dowolny z następujących podmiotów: Skarb Państwa RP, NBP, jednostkę samorządu terytorialnego, państwo członkowskie UE, jednostkę samorządu terytorialnego państwa należącego do UE.
    Ze względu na skład portfela inwestycyjnego subfunduszy (możliwy znaczny udział instrumentów finansowych o charakterze udziałowym) Pekao Kompas, Pekao Megatrendy, Pekao Akcji – Aktywna Selekcja, Pekao Dynamicznych Spółek, Pekao Zrównoważony, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao PPK 2035, Pekao PPK 2040, Pekao PPK 2045, Pekao PPK 2050, Pekao PPK 2055, Pekao PPK 2060, Pekao PPK 2065 oraz Pekao Ekologiczny wartość netto ich aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Bazowy 15 Obligacji Wysokodochodowych (do 100% wartości aktywów) może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. jednostki uczestnictwa subfunduszu Pekao Obligacji – Dynamiczna Alokacja 2 wydzielonego w ramach Pekao FIO.
    Znaczna część aktywów subfunduszu Pekao Surowców i Energii może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym, np. w kontrakty terminowe, które odzwierciedlają indeksy giełdowe, w związku z powyższym wartość netto jego aktywów może charakteryzować się dużą zmiennością.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Obligacji Europejskich Plus, Pekao Obligacji Dolarowych Plus, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Obligacji Strategicznych, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Strategii Globalnej – konserwatywny, Pekao Obligacji i Dochodu, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Dochodu USD, Pekao Akcji Dywidendowych, Pekao Alternatywny – Absolutnej Stopy Zwrotu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Dłużny Aktywny może być inwestowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe lub instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych lub tytuły uczestnictwa instytucji wspólnego inwestowania mających siedzibę za granicą.
    Znaczna część aktywów subfunduszy: Pekao Akcji Rynków Dalekiego Wschodu, Pekao Akcji Małych i Średnich Spółek Rynków Rozwiniętych, Pekao Akcji Rynków Wschodzących, Pekao Dochodu i Wzrostu Rynku Chińskiego, Pekao Strategii Globalnej, Pekao Strategii Globalnej – dynamiczny, Pekao Akcji Amerykańskich, Pekao Zrównoważony Rynku Amerykańskiego, Pekao Akcji Europejskich, Pekao Kompas, Pekao Ekologiczny, Pekao Akcji Dywidendowych może być lokowana w inne kategorie lokat niż papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego, tj. w tytuły uczestnictwa funduszy zagranicznych inwestujących głównie w instrumenty finansowe o charakterze udziałowym.
    Pekao Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, 01-066 Warszawa, ul. Żubra 1, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego Sądu Rejonowego dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000016956, posługująca się numerem NIP 521 11 82 650. Kapitał zakładowy: 50 504 000 złotych, łączna kwota uiszczonych wkładów równa kapitałowi zakładowemu. Pekao TFI S.A. działa na podstawie zezwolenia Komisji Nadzoru Finansowego.

Ryzyko inwestycyjne inwestycja w fundusze inwestycyjne obarczona jest ryzykiem, czyli przede wszystkim możliwością utraty, nawet znacznej części zainwestowanego kapitału.
  • Zobacz szczegóły

    GŁÓWNE RYZYKA TOWARZYSZĄCE INWESTYCJI W FUNDUSZE
    Możliwość obniżenia wartości inwestycji jest spowodowana wahaniami wartości jednostek uczestnictwa funduszy. Ponadto fundusze inwestycyjne nie gwarantują osiągnięcia zysku z inwestycji.
    Poziom ryzyka zależny jest m.in. od:

    1. kategorii funduszu,
    2. składu portfela inwestycyjnego funduszu,
    3. realizowanej przez fundusz polityki inwestycyjnej.


    Główne kategorie ryzyka inwestycyjnego:

    1. ryzyko makroekonomiczne - związane z sytuacją w danym kraju,w którym inwestuje fundusz
    2. ryzyko rynkowe - związane ze zmianami otoczenia gospodarczego, politycznego lub prawnego oraz ogólnej koniunktury panującej na rynkach finansowych,
    3. ryzyko płynności - ryzyko wynikające z braku możliwości zakupu lub zbycia instrumentu finansowego w krótkim czasie bez znacznego wpływu na jego cenę. W przypadku nagłych zmian na rynku, przeprowadzanie transakcji może wiązać się z dodatkowymi kosztami albo możliwość zakupu lub sprzedaży papierów wartościowych w krótkim okresie może być w dużym stopniu ograniczona,
    4. ryzyko stopy procentowej - oznacza możliwość takiej zmiany wysokości stóp procentowych, która będzie prowadziła do zmniejszenia się wartości poszczególnych dłużnych instrumentów finansowych wchodzących w skład portfela inwestycyjnego funduszu, a tym samym zmniejszenia się wartości całego portfela funduszu. Zasadą jest to, iż wraz ze spadkiem rynkowych stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny rosnąć, a przy wzroście stóp procentowych ceny dłużnych instrumentów finansowych powinny spadać. To ryzyko w największym stopniu dotyczy funduszy dłużnych,
    5. ryzyko kredytowe - polega na niewywiązaniu się emitenta (np. spółki emitującej obligacje korporacyjne) ze swoich zobowiązań wynikających z emisji danego instrumentu finansowego,
    6. ryzyko walutowe (kursowe) - oznacza możliwość zmniejszenia ewentualnych zysków/poniesienia strat na inwestycji w wyniku niekorzystnej zmiany kursów walut (dotyczy funduszy inwestujących za granicą),
    7. ryzyko inflacji - które może skutkować tym, że realna stopa zwrotu z inwestycji może okazać się niższa od stopy nominalnej.
    8. ryzyko związane z możliwością zawieszenia podawania do publicznej wiadomości wyceny wartości Jednostki Uczestnictwa Funduszu spowodowane brakiem możliwości ustalenia wartości aktywów Funduszu. Zawieszenie może na przykład wynikać: z zawieszenia obrotu na giełdzie, gdzie notowane są instrumenty finansowe wchodzące w skład portfela Funduszu lub z braku możliwości ustalenia wartości godziwej istotnej części aktywów Funduszu. Dodatkowo, w razie wystąpienia takiej sytuacji Towarzystwo może podjąć decyzję o zawieszeniu odkupowania Jednostek Uczestnictwa Funduszu, co będzie oznaczać dla uczestników Funduszu brak możliwości natychmiastowego zamknięcia inwestycji;
    9. ryzyko związane z koncentracją Aktywów Funduszu w określonych lokatach lub na określonych rynkach polega na tym, że znaczna część Aktywów Funduszu zostanie ulokowana w dany instrument finansowy lub na danym rynku, a w razie wystąpienia zmiany ceny tego instrumentu finansowego lub zmiany koniunktury na tym rynku może to wpłynąć negatywnie na oczekiwaną stopę zwrotu z inwestycji w Jednostki Uczestnictwa


    Ryzyko inwestycyjne może być przez inwestora ograniczone poprzez tzw. dywersyfikację portfela. Polega ona na ulokowaniu kapitału w różne kategorie funduszy inwestycyjnych, czyli fundusze o różnym poziomie ryzyka i potencjalnych zysków. Im więcej różnorodnych funduszy w portfelu, tym korzystniejszej można oczekiwać relacji zysku do ryzyka - ewentualne straty poniesione na rynku o niekorzystnej koniunkturze mogą zostać wyrównane zyskami osiągniętymi z inwestycji w instrumenty finansowe oferujące ekspozycję na rynku, gdzie występują wzrosty.
    Szczegółowe informacje na temat czynników ryzyka inwestycyjnego dotyczących danego funduszu inwestycyjnego zawarte są w Prospektach Informacyjnych poszczególnych funduszy.

Pola oznaczone gwiazdką (*) są wymagane.

Strona korzysta z reCAPTCHA i obowiązują polityka prywatności oraz warunki korzystania z usług Google.

Uprzejmie informujemy, że w ramach naszej witryny używamy plików cookies w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie oraz w sposób dostosowany do Twoich indywidualnych preferencji. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień oznacza, że akceptujesz otrzymywanie plików cookies. Zmiany ustawień dla plików cookies możesz dokonać w każdym momencie użytkowania serwisu.
Zgadzam się na przetwarzanie w celach marketingowych, w tym poprzez profilowanie, oraz w celach analitycznych, moich danych osobowych pozostawianych przeze mnie w ramach korzystania ze stron internetowych, serwisów i innych funkcjonalności, w tym zapisywanych w plikach cookies, przez Bank Pekao S.A. w celu marketingu produktów i usług podmiotów trzecich oraz i przez podmioty współpracujące z Bankiem w tym podmioty z grupy kapitałowej Banku oraz Zaufanych partnerów. 

Wyrażenie zgody jest dobrowolne. Przyjmuję do wiadomości, że mogę  w dowolnym momencie wycofać tę zgodę np. poprzez jej odznaczenie pod klauzulą informacyjną cookies, znajdującą się na stronie. Wycofanie przeze mnie zgody nie ma wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie mojej zgody przed jej wycofaniem.

Podstawowe informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych
Administrator danych
Bank Polska Kasa Opieki S.A.
Podmioty z Grupy Kapitałowej Banku - pełna lista dostępna jest tutaj
Zaufani Partnerzy - pełna lista dostępna jest tutaj

Cele przetwarzania danych
1. Marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne
2. Świadczenie usług Banku
3. Dopasowanie treści witryn internetowych Banku do Twoich zainteresowań
4. Wykrywanie botów i nadużyć w usługach Banku
5. Pomiary statystyczne i udoskonalenie usług Banku

Podstawy prawne przetwarzania danych
1. Marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne, dotyczący produktów lub usług Banku - prawnie uzasadniony interes Banku
2. Marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne, dotyczący produktów lub usług podmiotów trzecich (podmioty z grupy kapitałowej Banku oraz Zaufani Partnerzy) - Twoja dobrowolna zgoda
3. Usługi Banku - niezbędność przetwarzania danych osobowych do wykonania umowy
4. Pozostałe cele - Uzasadniony interes Banku

Odbiorcy danych
Podmioty przetwarzające dane na zlecenie administratora, w tym agencje marketingowe oraz podmioty uprawnione do uzyskania danych na podstawie obowiązującego prawa Podmioty z grupy kapitałowej Banku oraz Zaufani Partnerzy.

Prawa osoby, której dane dotyczą
Prawo żądania sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania danych; prawo wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych; sprzeciwu wobec przetwarzania, inne prawa, o których mowa w szczegółowej informacji o przetwarzaniu danych.

Więcej szczegółów
Klauzula Informacyjna Cookies
Polityka prywatności

Polityka prywatności Akceptuję