Dedykowany podmiotom, których strategia rozwoju biznesu obejmuje ekspansję na rynki zagraniczne
Średnio- lub długoterminowy kredyt, przeznaczony na finansowanie kontraktu eksportowego, udzielany zagranicznym nabywcom polskich dóbr lub usług o charakterze inwestycyjnym. Dostępny bezpośredniego dla importera lub za pośrednictwem banku importera (formuła bank-to-bank).
Eksporter nie ponosi ryzyka wypłacalności importera.
Maksymalna kwota kredytu eksportowego wynosi nie więcej niż 85% wartości kontraktu eksportowego. Może ona zostać powiększona o środki przeznaczone na finansowanie składki ubezpieczeniowej KUKE S.A. Wysokość kwoty kredytu uzależniona jest ponadto od dokonania przez bank indywidualnej oceny perspektywicznej zdolności dłużnika lub projektu do obsługi długu.
Minimalny okres spłaty kredytu wynosi 2 lata, zaś maksymalny okres spłaty wynosić może nawet 14 lat. Okres spłaty kredytu uzależniony jest w szczególności od kraju, do którego realizowany jest eksport, przedmiotu eksportu oraz zdolności dłużnika do obsługi długu.
Importerem może być zarówno podmiot prywatny (spółka), jak też podmiot publiczny (jednostka samorządu terytorialnego, skarb państwa).
Eksporter zobowiązany jest w szczególności zapewnić określony przez bank minimalny udział składników pochodzenia krajowego w kontrakcie eksportowym, ustalony na podstawie Rozporządzenia Ministra Gospodarki z dnia 19 grudnia 2014 roku w sprawie maksymalnego procentowego udziału składników pochodzenia zagranicznego w przychodzie netto z realizacji kontraktu eksportowego oraz rodzaju dowodów, na podstawie których ustala się pochodzenie produktu lub usługi (Dz.U. 2014.1978 z dn. 19 grudnia 2014r.).
Eksporter powinien również spełnić wymóg przedłożenia KUKE S.A. :
• oświadczenia o krajowym pochodzeniu dóbr lub usług oraz
• oświadczenia o braku przekupstwa osób pełniących funkcje publiczne w kraju importera.
Tak. Bank zobowiązany jest stosować się zarówno do regulacji międzynarodowych, jak również krajowych, decydujących o kierunkach geograficznych, do których eksport z Polski może podlegać finasowaniu kredytem eksportowym. Bank, w szczególności, nie udostępnia finansowania importerom:
• z kraju wyłączonego z ochrony ubezpieczeniowej KUKE S.A., lub
• którzy są dłużnikami publicznymi (skarb państwa) i objęci zostali inicjatywą sustainable lending, z wyłączeniem finansowania komercyjnego, lub
• pochodzących z krajów zidentyfikowanych przez bank jako kraje o bardzo wysokim poziomie ryzyka.
Wszelkich informacji w powyższym zakresie udziela Biuro Transakcji Międzynarodowych w Pekao S.A. za pośrednictwem poczty elektronicznej pod adresem e-mail: exportfinance@pekao.com.pl
Polisa ubezpieczeniowa KUKE S.A. stanowi zabezpieczenie banku przed ryzykiem braku spłaty kredytu eksportowego przez importera, wskutek zmaterializowania się zdarzenia ubezpieczeniowego o charakterze politycznym lub handlowym, wskazanego jako takie w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Kredyt eksportowy, czy też inaczej kredyt dla nabywcy, udzielany jest przez bank eksportera bezpośrednio importerowi lub importerowi za pośrednictwem banku importera (formuła bank-to-bank). Bank zawiera zatem umowę kredytu z importerem, wypłata kredytu nie ma jednak charakteru transgranicznego i następuje bezpośrednio na rachunek eksportera. Wypłata kredytu następuje na podstawie faktur i innych dokumentów, potwierdzających wykonanie całości lub kolejnych etapów dostaw lub usług, objętych kontraktem eksportowym.
Najkorzystniejszy z punktu widzenia czasu pracy nad transakcją, zarówno po stronie banku, jak i eksportera i importera, jest kontakt eksportera z bankiem już na etapie składania oferty, czy też pozyskiwania kontrahenta. Strony mają wówczas możliwość opracowania w stosunkowo krótkim czasie optymalnych rozwiązań w zakresie nie tylko warunków finasowania kontraktu eksportowego, ale i brzmienia samego kontraktu. Bank dodatkowo, na bieżąco weryfikuje z KUKE S.A. warunki udzielenia mu ochrony ubezpieczeniowej.
Nie rzadko zdarza się, iż czynnikiem decydującym o przewadze konkurencyjnej eksportera na rynkach zagranicznych, poza stosunkiem jakości do ceny, jest możliwość zaoferowania finansowania, które kontrahent będzie mógł wykorzystać z przeznaczeniem na zapłatę za dostawę dóbr lub wykonanie usług.
Z uwagi na jednolite zasady finansowania kontraktów eksportowych i konkurencyjne oprocentowanie kredytu eksportowego, importer będzie mógł otrzymać atrakcyjną, kompleksową ofertę bez konieczności organizowania finansowania w swoim kraju.