Faktoring pełny (bez regresu)

szybka zapłata za sprzedane towary/usługi

o terminach płatności nieprzekraczających 180 dni

poprawa płynności finansowej

zapewnienie stałego finansowania bieżącej działalności

zmniejszenie kosztów zarządzania należnościami

poprawa konkurencyjności

dysponując gotówką można zaproponować kontrahentom lepsze warunki

poprawa dyscypliny płatniczej odbiorców

Skontaktuj się z Doradcą

Zamów kontakt

Na czym polega faktoring pełny (bez regresu)?

Faktoring bez regresu polega na wykupie wierzytelności wraz z przejęciem przez faktora ryzyka niewypłacalności odbiorców. W razie powstania przeterminowanych należności przedsiębiorca nie jest zobowiązany do zwrotu otrzymanej zapłaty za fakturę. Windykacja należności pozostaje po stronie faktora. Faktorant (klient) korzysta z posiadanej ochrony ubezpieczeniowej należności, w ramach posiadanej polisy ubezpieczenia należności, lub w przypadku jej braku zawiera polisę ubezpieczenia należności handlowych lub korzysta z polisy Pekao Faktoring. Dzięki temu faktoring pełny może uwolnić faktoranta od ryzyka niewypłacalności kontrahentów

Korzyści związane z faktoringiem pełnym

W przypadku braku zapłaty przez kontrahenta, w faktoringu pełnym w pierwszym etapie podejmowana jest próba odzyskania należności. Jeżeli okazuje się to niemożliwe, zapłata następuje z polisy faktora lub klienta w zależności od tego, na czyjej polisie została oparta wypłacalność odbiorców. Faktorant nie ponosi więc kosztów związanych z niewywiązaniem się z umowy przez drugą stronę transakcji.

Faktoring pełny dobrze sprawdza się w warunkach niepewności obrotu gospodarczego oraz dużej zmienności otoczenia przedsiębiorstwa. Usługa umożliwia utrzymanie płynności finansowej i bardziej skuteczne zarządzanie finansami podmiotu

Faktoring pełny z polisą Faktora

W przypadku faktoringu pełnego z polisą faktora przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy następuje na podstawie polisy faktora.

Faktoring pełny z polisą klienta

W przypadku faktoringu pełnego z polisą klienta objęcie ochroną ubezpieczeniową należności następuje na podstawie polisy ubezpieczenia należności handlowych klienta.

Dla kogo faktoring pełny będzie dobrym rozwiązaniem?

Faktoring pełny jest najczęściej wykorzystywany przez przedsiębiorstwa, które planują rozwój swojej działalności i pozyskanie nowych klientów, w tym na rynku międzynarodowym. Utrudnione w takich warunkach możliwości weryfikacji kontrahentów sprawiają, że zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności zwiększy szanse powodzenia przedsięwzięcia. Korzyści z faktoringu bez regresu są szczególnie odczuwalne podczas rozszerzania działalności na rynki zagraniczne.

Ostateczna ocena skuteczności faktoringu pełnego zależy od uzyskania odpowiednich limitów kredytowych.

Pytania i odpowiedzi
- Czym różni się faktoring bez regresu od faktoringu z regresem?
  
  Faktoring z regresem, czyli niepełny to rodzaj faktoringu, w którym ryzyko niewypłacalności kontrahenta ponosi faktorant. Jeśli kontrahent nie ureguluje należności, to przedsiębiorca (faktorant) będzie zmuszony zwrócić zaliczkę, czyli środki, które otrzymał na poczet zapłaty za fakturę z odroczonym terminem płatności. W przypadku faktoringu pełnego, czyli bez regresu ryzyko niewypłacalności kontrahentów objętych umową faktoringu ponosi faktor.
- Jakie warunki muszę spełnić, aby skorzystać z faktoringu pełnego?
  
  W celu skorzystania z faktoringu pełnego należy przede wszystkim posiadać odpowiedni portfel należności z przyznanymi limitami ubezpieczeniowymi w ramach własnej polisy ubezpieczenia należności handlowych lub polisy Pekao Faktoring.
- Na jakiej podstawie dokonać wyboru pomiędzy faktoringiem bez regresu i faktoringu z regresem?
  
  Wybór pomiędzy faktoringiem z regresem i bez regresu powinien zostać dokonany na podstawie analizy otoczenia przedsiębiorstwa, w tym przede wszystkim branży, w której działa, realiów rynku oraz kontrahentów, z którymi prowadzi współpracę.
- Czy własne ubezpieczenie będzie honorowane?
  
  Tak, ubezpieczenie należności handlowych klienta przez akceptowany przez Pekao Faktoring podmiot może być wykorzystane do udzielenia limitu faktoringowego.
- Kto ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta w faktoringu pełnym?
  
  Ryzyko niewypłacalności dłużnika w faktoringu pełnym ponosi faktor.
- Co się dzieje w przypadku braku zapłaty za faktury przez kontrahenta?
  
  W przypadku braku zapłaty przez kontrahenta w faktoringu pełnym, w pierwszym etapie podejmowana jest próba odzyskania należności od kontrahenta. Jeżeli okazuje się to niemożliwe, zapłata następuje z polisy faktora lub klienta w zależności od tego, na czyjej polisie została oparta wypłacalność kontrahentów.
- Jak ustalane są koszty usługi faktoringowej i co wchodzi w ich skład?
  Wycena usługi jest każdorazowo dokonywana na podstawie indywidualnych uzgodnień z zakresu współpracy z klientem. Do jej głównych składowych należą:
  - prowizja przygotowawcza,
  - prowizja operacyjna,
  - odsetki za finansowanie,
  - oraz dodatkowo prowizja za przejęcie ryzyka w przypadku faktoringu pełnego.
  Koszty usługi uzależnione są m.in. od rodzaju usługi, wyceny ryzyka transakcji, wielkości limitu faktoringowego, a także oceny jakości i struktury portfela odbiorców oraz sytuacji finansowej klienta

Formularz kontaktowy

Nazwa firmy *

Obroty

Regon *

Imię *

Nazwisko *

Telefon *

consent_admin *

Potwierdzam zapoznanie się z informacją administratora danych. Informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych Administrator danych: Administratorem danych jest Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, przy ul. Żubra 1 (dalej również jako "Bank"). Dane kontaktowe Z administratorem można się skontaktować poprzez adres email info@pekao.com.pl, telefonicznie pod numerem 519 222 222 lub pisemnie: Bank Pekao SA - Centrala, ul. Żubra 1, 01-066 Warszawa. U administratora danych osobowych wyznaczony jest Inspektor Ochrony Danych, z którym można się skontaktować poprzez adres email: IOD@pekao.com.pl lub pisemnie: Bank Pekao SA - Centrala, ul. Żubra 1, 01-066 Warszawa. Z Inspektorem Ochrony Danych można się kontaktować we wszystkich sprawach dotyczących przetwarzania danych osobowych. Cele przetwarzania oraz podstawa prawna przetwarzania Pani/Pana dane będą przetwarzane w celu: marketingu produktów i usług Banku, w tym w celach analitycznych i profilowania - podstawą prawną przetwarzania jest udzielona przez Panią/Pana zgoda. Odbiorcy danych Pani/Pana dane osobowe będą udostępniane podmiotom przetwarzającym dane osobowe na zlecenie administratora (m.in. dostawcom usług IT, agencjom marketingowym) - przy czym takie podmioty przetwarzają dane na podstawie umowy z administratorem i wyłącznie z polecenia administratora. Szczegółowe informacje na temat odbiorców danych znajdują się na stronie internetowej pod adresem www.pekao.com.pl Przekazywanie danych poza Europejski Obszar Gospodarczy Pani/ Pana dane osobowe mogą być przekazywane także do niektórych podwykonawców dostawców systemów informatycznych, tj. odbiorców znajdujących się w państwach poza Europejskim Obszarem Gospodarczym, co do których Komisja Europejska nie stwierdziła odpowiedniego stopnia ochrony danych osobowych. Przekazywanie danych osobowych odbywa się na podstawie standardowych klauzul ochrony danych. Odbiorcy z siedzibą w państwach poza Europejskim Obszarem Gospodarczym wdrożyli odpowiednie lub właściwe zabezpieczenia Pani/ Pana danych osobowych. Okres przechowywania danych Pani/Pana dane osobowe będą przechowywane nie dłużej niż do momentu wycofania przez Panią/Pana zgody Prawa osoby, której dane dotyczą Przysługuje Pani/Panu prawo dostępu do swoich danych oraz prawo żądania ich sprostowania, ich usunięcia lub ograniczenia ich przetwarzania. Na Pani/Pana wniosek administrator dostarczy kopię danych osobowych podlegających przetwarzaniu. Ma Pani/Pan prawo wycofania zgody. Wycofanie zgody nie ma wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem. W zakresie, w jakim Pani/Pana dane są przetwarzane w sposób zautomatyzowany w celu zawarcia i wykonywania umowy lub przetwarzane na podstawie zgody - przysługuje Pani/Panu także prawo do przenoszenia danych osobowych, tj. do otrzymania od administratora Pani/Pana danych osobowych, w ustrukturyzowanym, powszechnie używanym formacie nadającym się do odczytu maszynowego. Może Pani/Pan przesłać te dane innemu administratorowi danych W celu skorzystania z powyższych praw należy skontaktować się z administratorem danych lub z Inspektorem Ochrony Danych. Przysługuje Pani/Panu również prawo wniesienia skargi do organu nadzorczego zajmującego się ochroną danych osobowych, tj. Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych. Dane kontaktowe wskazane są wyżej Informacja o wymogu podania danych Podanie danych osobowych dla celów marketingowych jest dobrowolne Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych, w tym profilowanie dla określania preferencji lub potrzeb w zakresie produktów lub usług oraz przedstawienia odpowiedniej oferty, przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Żubra 1 ("Bank"), jako administratora, w celu marketingu bezpośredniego produktów lub usług Banku oraz na kontakt telefoniczny, w celu przedstawiania przez Bank w rozmowach telefonicznych informacji o charakterze marketingowym oraz używania przez Bank automatycznych systemów wywołujących w celu marketingu bezpośredniego. Na podstawie niniejszej zgody mogą być przetwarzane przez Bank następujące rodzaje Pana/Pani danych osobowych: identyfikacyjne, teleadresowe, dotyczące sytuacji ekonomicznej, poziomu wykształcenia oraz posiadanych produktów finansowych. Niniejszą zgodę składam dobrowolnie i oświadczam, że zostałem/am/ poinformowany/a/ o prawie do jej wycofania w dowolnym momencie. Przyjmuję do wiadomości, że wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem.

consent_tel

Wyrażam zgodę na kontakt telefoniczny, w celu przedstawienia przez Bank w rozmowach telefonicznych informacji o charakterze marketingowym. Informacja o wymogu podania danych Podanie danych osobowych dla celów marketingowych jest dobrowolne. Wyrażam zgodę na przetwarzanie moich danych osobowych, w tym profilowanie dla określania preferencji lub potrzeb w zakresie produktów lub usług oraz przedstawienia odpowiedniej oferty, przez Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. Żubra 1 ("Bank"), jako administratora, w celu marketingu bezpośredniego produktów lub usług Banku oraz na kontakt telefoniczny, w celu przedstawiania przez Bank w rozmowach telefonicznych informacji o charakterze marketingowym oraz używania przez Bank automatycznych systemów wywołujących w celu marketingu bezpośredniego. Na podstawie niniejszej zgody mogą być przetwarzane przez Bank następujące rodzaje Pana/Pani danych osobowych: identyfikacyjne, teleadresowe, dotyczące sytuacji ekonomicznej, poziomu wykształcenia oraz posiadanych produktów finansowych. Niniejszą zgodę składam dobrowolnie i oświadczam, że zostałem/am/ poinformowany/a/ o prawie do jej wycofania w dowolnym momencie. Przyjmuję do wiadomości, że wycofanie zgody nie wpływa na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie zgody przed jej wycofaniem.

consent_electr *

Wyrażam zgodę na przesyłanie przez Bank informacji handlowej, w rozumieniu art. 9 ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz. U. nr 144 po.1204 z późn. zm.), za pośrednictwem środków komunikacji elektronicznej (np. SMS, MMS, system bankowości elektronicznej)

Pola oznaczone gwiazdką (*) są wymagane.

Strona korzysta z reCAPTCHA i obowiązują polityka prywatności oraz warunki korzystania z usług Google.

Faktoring pełny (bez regresu)

szybka zapłata za sprzedane towary/usługi

poprawa płynności finansowej

zapewnienie stałego finansowania bieżącej działalności

zmniejszenie kosztów zarządzania należnościami

poprawa konkurencyjności

poprawa dyscypliny płatniczej odbiorców

Skontaktuj się z Doradcą

Na czym polega faktoring pełny (bez regresu)?

Korzyści związane z faktoringiem pełnym

Dla kogo faktoring pełny będzie dobrym rozwiązaniem?

Pytania i odpowiedzi

Czym różni się faktoring bez regresu od faktoringu z regresem?

Jakie warunki muszę spełnić, aby skorzystać z faktoringu pełnego?

Na jakiej podstawie dokonać wyboru pomiędzy faktoringiem bez regresu i faktoringu z regresem?

Czy własne ubezpieczenie będzie honorowane?

Kto ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta w faktoringu pełnym?

Co się dzieje w przypadku braku zapłaty za faktury przez kontrahenta?

Jak ustalane są koszty usługi faktoringowej i co wchodzi w ich skład?

Formularz kontaktowy