Faktoring pełny (bez regresu)
szybka zapłata za sprzedane towary/usługi
o terminach płatności nieprzekraczających 180 dnipoprawa płynności finansowej
zapewnienie stałego finansowania bieżącej działalności
zmniejszenie kosztów zarządzania należnościami
poprawa konkurencyjności
dysponując gotówką można zaproponować kontrahentom lepsze warunkipoprawa dyscypliny płatniczej odbiorców
Skontaktuj się z Doradcą
Zamów kontaktNa czym polega faktoring pełny (bez regresu)?
Faktoring bez regresu polega na wykupie wierzytelności wraz z przejęciem przez faktora ryzyka niewypłacalności odbiorców. W razie powstania przeterminowanych należności przedsiębiorca nie jest zobowiązany do zwrotu otrzymanej zapłaty za fakturę. Windykacja należności pozostaje po stronie faktora. Faktorant (klient) korzysta z posiadanej ochrony ubezpieczeniowej należności, w ramach posiadanej polisy ubezpieczenia należności, lub w przypadku jej braku zawiera polisę ubezpieczenia należności handlowych lub korzysta z polisy Pekao Faktoring. Dzięki temu faktoring pełny może uwolnić faktoranta od ryzyka niewypłacalności kontrahentów
Korzyści związane z faktoringiem pełnym
W przypadku braku zapłaty przez kontrahenta, w faktoringu pełnym w pierwszym etapie podejmowana jest próba odzyskania należności. Jeżeli okazuje się to niemożliwe, zapłata następuje z polisy faktora lub klienta w zależności od tego, na czyjej polisie została oparta wypłacalność odbiorców. Faktorant nie ponosi więc kosztów związanych z niewywiązaniem się z umowy przez drugą stronę transakcji.
Faktoring pełny dobrze sprawdza się w warunkach niepewności obrotu gospodarczego oraz dużej zmienności otoczenia przedsiębiorstwa. Usługa umożliwia utrzymanie płynności finansowej i bardziej skuteczne zarządzanie finansami podmiotu
Faktoring pełny z polisą Faktora
W przypadku faktoringu pełnego z polisą faktora przejęcie ryzyka niewypłacalności odbiorcy następuje na podstawie polisy faktora.
Faktoring pełny z polisą klienta
W przypadku faktoringu pełnego z polisą klienta objęcie ochroną ubezpieczeniową należności następuje na podstawie polisy ubezpieczenia należności handlowych klienta.
Dla kogo faktoring pełny będzie dobrym rozwiązaniem?
Faktoring pełny jest najczęściej wykorzystywany przez przedsiębiorstwa, które planują rozwój swojej działalności i pozyskanie nowych klientów, w tym na rynku międzynarodowym. Utrudnione w takich warunkach możliwości weryfikacji kontrahentów sprawiają, że zabezpieczenie przed ryzykiem niewypłacalności zwiększy szanse powodzenia przedsięwzięcia. Korzyści z faktoringu bez regresu są szczególnie odczuwalne podczas rozszerzania działalności na rynki zagraniczne.
Ostateczna ocena skuteczności faktoringu pełnego zależy od uzyskania odpowiednich limitów kredytowych.
-
Pytania i odpowiedzi
-
Czym różni się faktoring bez regresu od faktoringu z regresem?
Faktoring z regresem, czyli niepełny to rodzaj faktoringu, w którym ryzyko niewypłacalności kontrahenta ponosi faktorant. Jeśli kontrahent nie ureguluje należności, to przedsiębiorca (faktorant) będzie zmuszony zwrócić zaliczkę, czyli środki, które otrzymał na poczet zapłaty za fakturę z odroczonym terminem płatności. W przypadku faktoringu pełnego, czyli bez regresu ryzyko niewypłacalności kontrahentów objętych umową faktoringu ponosi faktor.
-
Jakie warunki muszę spełnić, aby skorzystać z faktoringu pełnego?
W celu skorzystania z faktoringu pełnego należy przede wszystkim posiadać odpowiedni portfel należności z przyznanymi limitami ubezpieczeniowymi w ramach własnej polisy ubezpieczenia należności handlowych lub polisy Pekao Faktoring.
-
Na jakiej podstawie dokonać wyboru pomiędzy faktoringiem bez regresu i faktoringu z regresem?
Wybór pomiędzy faktoringiem z regresem i bez regresu powinien zostać dokonany na podstawie analizy otoczenia przedsiębiorstwa, w tym przede wszystkim branży, w której działa, realiów rynku oraz kontrahentów, z którymi prowadzi współpracę.
-
Czy własne ubezpieczenie będzie honorowane?
Tak, ubezpieczenie należności handlowych klienta przez akceptowany przez Pekao Faktoring podmiot może być wykorzystane do udzielenia limitu faktoringowego.
-
Kto ponosi ryzyko niewypłacalności kontrahenta w faktoringu pełnym?
Ryzyko niewypłacalności dłużnika w faktoringu pełnym ponosi faktor.
-
Co się dzieje w przypadku braku zapłaty za faktury przez kontrahenta?
W przypadku braku zapłaty przez kontrahenta w faktoringu pełnym, w pierwszym etapie podejmowana jest próba odzyskania należności od kontrahenta. Jeżeli okazuje się to niemożliwe, zapłata następuje z polisy faktora lub klienta w zależności od tego, na czyjej polisie została oparta wypłacalność kontrahentów.
-
Jak ustalane są koszty usługi faktoringowej i co wchodzi w ich skład?
Wycena usługi jest każdorazowo dokonywana na podstawie indywidualnych uzgodnień z zakresu współpracy z klientem. Do jej głównych składowych należą:
- prowizja przygotowawcza,
- prowizja operacyjna,
- odsetki za finansowanie,
- oraz dodatkowo prowizja za przejęcie ryzyka w przypadku faktoringu pełnego.
Koszty usługi uzależnione są m.in. od rodzaju usługi, wyceny ryzyka transakcji, wielkości limitu faktoringowego, a także oceny jakości i struktury portfela odbiorców oraz sytuacji finansowej klienta
-
Formularz kontaktowy
Uprzejmie informujemy, że w ramach naszej witryny używamy plików cookies w celu świadczenia usług na najwyższym poziomie oraz w sposób dostosowany do Twoich indywidualnych preferencji. Korzystanie z witryny bez zmiany ustawień oznacza, że akceptujesz otrzymywanie plików cookies. Zmiany ustawień dla plików cookies możesz dokonać w każdym momencie użytkowania serwisu.
Zgadzam się na przetwarzanie w celach marketingowych, w tym poprzez profilowanie, oraz w celach analitycznych, moich danych osobowych pozostawianych przeze mnie w ramach korzystania ze stron internetowych, serwisów i innych funkcjonalności, w tym zapisywanych w plikach cookies, przez Bank Pekao S.A. w celu marketingu produktów i usług podmiotów trzecich oraz i przez podmioty współpracujące z Bankiem w tym podmioty z grupy kapitałowej Banku oraz Zaufanych partnerów.
Wyrażenie zgody jest dobrowolne. Przyjmuję do wiadomości, że mogę w dowolnym momencie wycofać tę zgodę np. poprzez jej odznaczenie pod klauzulą informacyjną cookies, znajdującą się na stronie. Wycofanie przeze mnie zgody nie ma wpływu na zgodność z prawem przetwarzania, którego dokonano na podstawie mojej zgody przed jej wycofaniem.
Podstawowe informacje dotyczące przetwarzania danych osobowych
Administrator danych
Bank Polska Kasa Opieki S.A.
Podmioty z Grupy Kapitałowej Banku - pełna lista dostępna jest tutaj
Zaufani Partnerzy - pełna lista dostępna jest tutaj
Cele przetwarzania danych
1. Marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne
2. Świadczenie usług Banku
3. Dopasowanie treści witryn internetowych Banku do Twoich zainteresowań
4. Wykrywanie botów i nadużyć w usługach Banku
5. Pomiary statystyczne i udoskonalenie usług Banku
Podstawy prawne przetwarzania danych
1. Marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne, dotyczący produktów lub usług Banku - prawnie uzasadniony interes Banku
2. Marketing, w tym profilowanie oraz cele analityczne, dotyczący produktów lub usług podmiotów trzecich (podmioty z grupy kapitałowej Banku oraz Zaufani Partnerzy) - Twoja dobrowolna zgoda
3. Usługi Banku - niezbędność przetwarzania danych osobowych do wykonania umowy
4. Pozostałe cele - Uzasadniony interes Banku
Odbiorcy danych
Podmioty przetwarzające dane na zlecenie administratora, w tym agencje marketingowe oraz podmioty uprawnione do uzyskania danych na podstawie obowiązującego prawa Podmioty z grupy kapitałowej Banku oraz Zaufani Partnerzy.
Prawa osoby, której dane dotyczą
Prawo żądania sprostowania, usunięcia lub ograniczenia przetwarzania danych; prawo wycofania zgody na przetwarzanie danych osobowych; sprzeciwu wobec przetwarzania, inne prawa, o których mowa w szczegółowej informacji o przetwarzaniu danych.
Więcej szczegółów
Klauzula Informacyjna Cookies
Polityka prywatności